投资理财论文

学院2016届毕业论文题目名称：浅析我国居民个人应如何投资理财系部名称：班级：学号：学生姓名：指导教师：2015年11月目录一、家庭投资理财选择3（一）、进行家庭投资理财选择的必要性3(二)、家庭投资理财的品种3二、家庭投资理财的组合4三、家庭投资理财的挑整6四、家庭投资理财如何获取收益6参考文献7致谢9摘要家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所生产的需求偏好和投资倾向。本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规划进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有帮助。关键词；家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资风险随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资产的有效投资，以使财富保值、增值、能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资、外汇、保险投资、由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助。家庭投资理财的选择进行家庭投资理财选择的必要性家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制的关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，病决定其投人数量与对比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里。‘投资理财=银行=储蓄所’，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是‘存钱生利息’。今天的老百姓不但有能力‘穿金戴银’，个人可支配的收入也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。比如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的自称选择方式中，及时引导家庭利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己合适的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。如2006年前的中国股市十分低迷，有不少头脑清醒，有远见的投资者，敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单，他们将存单用于银行的抵押贷款，并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票，由于投资机会把握准确，投资方式选择合适，结果不到一年，2006年下半年股市兴旺，他们购买股票的收益率达到100%，获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明；家庭对资产的选择 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 大都是以带来近期新的收入或收入相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资、金融投资工具大体分为保守型的如银行存款，成长型的如债券、基金等；高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等；精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大利益。家庭投资理财的品种当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大，现在家庭投资理品主要有；银行存款，对普通百姓来讲，存款是基本的投资理财的方式。与其它投资方式比较存款的好处在于；存款的品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性、在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择、投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收入和支出状况，以及对未来其他更好投资机会的预期和把握。股票投资。在所有的投资工具中，股票可以说是回报率最高额投资工具之一，特别是从长期投资角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而给股东的入股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息的红利的一种有价证券，股票已成为家庭投资理财的重要目标。投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金，投资基金是指通过信托，契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的，不确定的社会闲散资金筹集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理，规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。债券投资。债券介于储存盒股票之间，较储存利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收入家庭比较适合、债券具有期限固定、还本付息、可转让、收入稳定等特点，深受保守型投资者和老年人欢迎。房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划；合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期；并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款；另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建议专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的扑救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这一项投资的初始人；保险投资在家庭投资活动中是最重要的，但却是最必要的。期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地方交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其他投资方式相比较，具有以下优点；一是投资风险小、艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，但同时，艺术品投资缺陷也比较突入；一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年、对于资金相对不资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。二、家庭投资理财的组合不管是金融资产、实物资产、还是实业资产，都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产，从只有拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产，这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志，许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化，而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性，资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。相对价格，大众投资偏好，甚至收益预期的变动均可能呈现出的关系、资产的互补性变现为一种资产的需求变动会联动的引起另一种或几种投资品的需求变动，如住宅和理财，装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明，过多的持有一种资产，将产生逆向效应，持有的效用会下降，成本会上升，风险上升，最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现。而实行资产组合，家庭所获得资产效用的满足程度要比单一资产大得多，这经常可以从资产的持有成本，交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。自有资金与他人资金互相配合，从而使家庭投资理财的效益大力提高，这是效益较佳的资产组合方式。家庭投资理财的调整资产的组合要长期且经常的处于效益的最大化的状态，资产的组合就不能只是短期的静态破面，而是一个动态的非线性过程，是对各种市场因素进行合理预期后，不断修正完善已实施的资产组合 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 的过程，所以资产组合实际是一系列的变动因素组成的函数，不断进行合理地有效的调整的依据是决定这一函数的基本变量是一系列不确定的因素；比如，家庭在占用信息并不允许的情况下进行投资组合，信息的无线性与信息占用的有限性间的矛盾终始存在，资本市场的不均衡是经常的，均衡是偶然的瞬间的。确认家庭是投资市场的一个重要主题的地位，认识其投资行为正不断趋于成熟，赋予他们更多的投资品种的选择，尤其是从安全性，流动性收益性不同方面扩展渠道和品种是政府从宏观角度应进一步解决的问题，以金融资产的多元化提供位列，此外，包括股票期货，指数期货，债券期货等也不应该拒觉排挤的态度，风险大的一面，但管理得法，规范得当，还有降低风险的一面，发达国家对工具的使用已非常普遍。四、家庭投资理财如何获取利益现在，不少家庭投资理财效不理想，有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失，那么，家庭投资理财，到底如何进行，才能取得预期收益呢？制定投资理财计划坚持‘三性原则-安全性、收益性和流动性。所谓流动性，即变现性，家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力，也就是说家里有急事需要这笔钱时能收回来，这是家庭投资理财的条件，如黄金，热门股票而房地产，珠宝等不动产，保险金等变现性就比较差。了解和掌握相关领域和学科的知识。在进行家庭投资理财过程中，将涉及金融投资、房地产投资，保险计划等组合投资，因而，首先要了解投资工具的功能和特性，根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性的选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险事动向，掌握宏观经济政策，相关的法律法规。家庭投资离不开国家经济背景，宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间；同时，了解国家的法律法规，使得投资合法化，不参加非法融资活动，在可能的情况下通过合理避税提高收益。家庭投资理财要有理性，精心规划，时刻保持冷静头脑。科学管理如何妥善累积人生各种阶段的财富，并且将财富做有计划系统的管理，是现代家庭必备的理财观。参考文献[1]王进韩青骆幼伟《投资理财》.中国社会科学出版社，[2]姚国强.《投资理财必备全书》.中国戏剧出版社[3]王在全《一生理财计划》.悲剧大学出版社[4]陈泰先《最赚钱的11种年轻人》.北京世图版权代理有限公司致谢首先，我衷心地感谢老师对我悉心地指导和帮助。帮助我及时发现并改正论文中的错误，精心点拨、热忱鼓励。在论文撰写的过程中尚老师给我提出了很多宝贵意见和建议，他认真地阅读我论文的每个部分，并不辞辛劳地为我修改和整理论文。在此，向尚老师致以衷心地感谢！感谢我们寝室为我提供良好的学习环境，感谢亲爱的同学们陪伴我度过了丰富多彩的大学生活，感谢你们为我留下的美好回忆。