贷款通则全文

贷款公则全文贷款公则全文贷款公则全文贷款公则全文贷款公则全文(最新版本)第一章总则第一条为规范借贷行为，保护信贷市场次序，保障借贷两方的合法权益，依据《中华人民共和国xx人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《xx银行业督查管理法》、《民法公则》、《中华人民共和国法》、《中华人民共和国担保法》等法律，制定本公则。第二条本公则所称贷款，系指经国务院银行业督查管理机构赞同的金融机构，以社会民众为服务对象，以还本付息为条件，出借的钱币资本。本公则所称贷款业务，系指经国务院银行业督查管理机构赞同的金融机构所从事的以还本付息为条件出借款币资本使用权的营业活动。第三条本公则所称贷款人，系指经国务院银行业督查管理机构赞同在中华人民共和国境内依法建立并拥有经营贷款业务资格的金融机构。本公则所称借款人，系指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其余组织或自然人。第四条本公则中的贷款币种包含人民币和外币。贷款公则全文第五条在中华人民共和国境内从事贷款业务不得与中华人民共和国法律法例以及有关规定抗争。第六条借贷两方应当依照相同、自觉、公正和诚实信誉的原则。第七条任何法人、其余组织或自然人不得干预贷款人依法睁开贷款业务。第八条xx人民银行、xx银行业督查管理委员会是实行《贷款公则》的管理机关。第二章贷款种类、限期与利率第九条贷款如限期长短划分为短期贷款、中期贷款和长远贷款。短期贷款，系指贷款限期在1年之内(含1年)的贷款。中期贷款，系指贷款限期在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。长远贷款，系指贷款限期在5年(不含5年)以上的贷款。第十条贷款按有无担保划分为信誉贷款和担保贷款。信誉贷款，系指没有担保、仅依照借款人的信誉状况发放的贷款。担保贷款，系指由借款人或第三方依法供给担保而发放的贷款。担保贷款包含保证贷款、抵押贷款、质押贷款。贷款公则全文保证贷款、抵押贷款或质押贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式、抵押方式或质押方式发放的贷款。第十一条贷款限期由借贷两方依据贷款用途、资本状况、财富变换周期等自主磋商后确立。第十二条借款人申请贷款展期，应当在贷款到期日前提出，经贷款人赞同，能够展期。贷款人办理展期须审察贷款所需的财富变换周期的变化原由和实质需要，并坚持谨慎管理原则，合理确立贷款展期限期。第十三条提前还贷应在借款 合同 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登记管理暂行》的规定已经向事业单位登记管理机关办理了登记或存案;贷款公则全文(二)有合法稳固的收入或收入根源，具备如期还本付息能力;(三)已开立基本账户、结算账户或一般存款账户;(四)依照中国人民银行的有关规定，应拥有贷款卡(号)的，一定拥有中国人民银行赞同的贷款卡(号);(五)管理机关还有规定的除外。第十七条借款人为自然人的，应具备以下基本条件：(一)拥有合法身份证件或境内有效居住证明;(二)拥有完整民事行为能力;(三)信誉优秀，有稳固的收入或财富，具备如期还本付息能力(四)管理机关还有规定的除外。第十八条机关法人及其分支机构不得申请贷款;境外法人、其余组织或自然人申请贷款，不得违反国家外汇管理规定。第十九条借款人应及时依法向贷款人供给贷款人要求的有关资料，不得隐瞒，不得供给虚假资料。第二十条借款人应依法接受贷款人对其财务状况以及使用贷款状况的督查。贷款公则全文第二十一条借款人准备进行承包、租借、联营、归并(兼并)、合作、分立、股权转让、股份制改造、对外投资等重要事项，有可能对贷款的正常偿还产生较大影响时，应提前书面贷款人;遇有波及诉讼等重要事项时，应自觉生诉讼等重要事项xx3个工作日内书面贷款人。同时应贷款人的要求，配合贷款人采纳贷款保全措施，清账或落实原有贷款债务。第二十二条借款人应按借款合同商定使用贷款，并如期足额还本付息。借款人未依照商定的限期送还贷款的，应依照中国人民银行的有关规定支付逾期利息。第二十三条借款人使用贷款不得用于以下用途：(一)生产、经营或投资国家明令严禁的产品或项目;(二)违反国家有关规定从事股本权益性投资，违反国家规定以贷款作为注册资本金、注册验资或增资扩股;(三)违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品投资;(四)财政估量性进出;(五)国家明确规定的其余严禁用途。第四章贷款人贷款公则全文第二十四条贷款人一定经国务院银行业督查管理机构赞同经营贷款业务，拥有国务院银行业督查管理机构颁发的《金融xx》，并经工商行政管理部门赞同登记。第二十五条贷款人自主审察和贷款，有权拒绝任何法人、其余组织或自然人强令其发放贷款。第二十六条贷款人应 通知 关于发布提成方案的通知关于xx通知关于成立公司筹建组的通知关于红头文件的使用公开通知关于计发全勤奖的通知 所经营的贷款种类、限期和利率水平，并自接到贷款申请xx30日内，回复借款人的借款申请受理与否。第二十七条贷款人对付借款人账户、财富、财务状况等商业奥秘以及个人隐私等状况保密，但法律还有规定或当事人还有商定的除外。贷款人有权采纳合法措施对借款人供给的信息进行查问，有权将借款人的财务报表或抵押物、质物交贷款人认同的机构进行审计或评估。第二十八条借款人未能执行借款合同规定义务的，贷款人能够依合同商定停止发放贷款、提前回收部分直至所有贷款或清除借款合同。借款人完整执行借款合同时，贷款人不可以依照合同商定准时足额供给贷款的，应当依照合同商定担当违约责任并担当所以造成的好心第三方的损失。贷款公则全文第二十九条贷款人有权依照法律规定或合同商定，采纳使贷款免受损失的措施。借款人没法依照合同商定送还一个或多个贷款人的一笔或多笔贷款时，所有贷款人都能够依照合同商定要求其提前还款。第三十条贷款人应依照国家有关规定收取合理花费。在贷款授信额度确立后，对未使用的授信额度，贷款人应依据合同的有关规定，收取必定比率的许诺xx其余有关花费。详细收取和费率 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 依据合同规定执行。第三十一条贷款人有权拒绝借款合同商定内容以外的附带条件。第三十二条贷款人应依照中国人民银行的有关规定，将贷款因素及时录入银行信贷登记咨询系统。第三十三条贷款人在实现抵押权、质权时，须采纳合法的方式和程序进行，不得伤害抵押人、出质人的合法权益。第三十四条经贷款人检查认识，借款人有以下情况之一的，贷款人不得对其发放贷款:(一)建设项目贷款按国家规定应当报有关部门赞同而未获得批准文件的;(二)生产、经营或投资项目贷款依照国家规定应获得环境保护等部门xx而未获得xx的;贷款公则全文(三)借款人推行承包、租借、联营、归并(兼并)、合作、分立、股权转让、股份制改造等过程中，未清账或落实贷款人原有贷款债务的;(四)不拥有法人资格的分支机构未经借款受权的。(五)国家明确规定不得贷款的。第五章贷款管理第三十五条借款人申请贷款，应当同时供给以下一项或多项资料:(一)借款人(及担保人)的基本状况;(二)自然人一定供给有效身份证明和有关资信状况证明;(三)法人、其余组织一定供给有关财务，此中年度一定经拥有法律效劳的有关部门或会计(审计)事务所审计，企(事)业法人还应供给贷款卡(号);(四)抵押物(质物)清单、有处罚权人的赞同抵押证明或保证人同意保证的有关证明文件;(五)贷款人以为需要供给的其余有关资料。第三十六条接到贷款申请后，贷款人应同时审察以下一项或几项状况：贷款公则全文(一)借款人供给的各种信息;(二)借款人的财务状况、现金流量以及历史还款记录等其余非财务因素，评估借款人的还款能力;(三)评估借款人的信誉等级。依据借款人的人员素质、经济实力、资本状况、履约记录、经营效益和发展远景等因素，评定借款人的信誉等级。评级可由贷款人独立进行，内部掌握，也可由有权部门赞同的评估机构进行。(四)担保的质量和法律效劳;(五)发放公司贷款时，一定严格审察借款人的财富欠债状况以及展望借款人的现金流量;(六)发放项目贷款时，一定评估贷款项目的将来现金流量展望状况和质权、抵押权以及保证或保险等，并严格审察贷款项目的项目建议书和可行性研究报告;(七)发放xx公司贷款时，应一致评估审察所有xx公司的财富负债、财务状况、对外担保以及xx公司之间的互保等状况。第三十七条贷款人发放担保贷款时，应当对保证人的偿还可以力，以及能否违反国家规定担当保证人，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审察。贷款公则全文贷款人发放信誉贷款时，一定对借款人进行严格审察、评估，确认其资信具备还款能力。第三十八条发放担保贷款，一定依照《中华人民共和国担保法》的规定，签订担保合同，办理担保手续。需要办理登记的，应依法办理登记;需要交托的，应依法交托。第三十九条贷款人在以权益质押方式发放担保贷款时，用于质押的权益应当是依法已明确为能够质押的权益。第四十条贷款人与借款人应依据《中华人民共和国合同法》的规定签订借款合同，国家还有规定的除外。第四十一条依据借款人早先商定，贷款人可参加借款人对外投资、财富重组等重要事项或重要关系方交易，落实有效担保以及还本付息事宜。第四十二条贷款人应当依据贷款距离到期所节余的限期和金额，按年对其进行统计，并对应欠债限期对敞口和流动性进行管理。第四十三条贷款人应当对单调借款人及其xx公司的贷款与承诺、承兑、担保等表内外业务一致确立综合授信额度，集中控制风险。第四十四条贷款人应当对信贷管理推行谨慎有效的受权。贷款公则全文第四十五条贷款人能够与借款人书面商定，若借款人未如期还本付息，贷款人能够从借款人在贷款人的营业机构开立的账户中扣划贷款本息，并及时通知借款人。第四十六条分期偿还的贷款，贷款人能够与借款人商定，xx一期贷款未能偿还，该期贷款能够展期或计收逾期利息，其余未到期的贷款能够视为到期贷款办理。第四十七条贷款人应当依据贷款风险状况将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失类。贷款人应当及时催收逾期的贷款。对项目贷款和公司贷款依据逾期天数将贷款分为逾期90天、180天、270天、360天和360天以上五个品位进行统计，并作为贷款质量分类的重要参照指标。对零售贷款对付照上述规定对逾期天数作更仔细的划分。第四十八条对借款人不可以依照合同商定送还贷款本息或不可以落实还本付息事宜的，贷款人应当及时进行债权保全，必需时能够依法在新闻媒体表露或采纳诉讼等法律措施。第四十九条贷款人能够接受借款人、保证人、抵押人或出质人以非钱币财富作价偿还贷款。作价金额不足以清账贷款本息的，借款人应当连续清账未偿还部分;作价金额超出未清账贷款本息的，贷款人应当向借款人支付高出部分的价款。贷款人获得的非钱币财富，应当依照谨慎原则及时办理。贷款公则全文第五十条贷款人应当建立和完美贷款的风险预警系统和质量监控制度，对不良贷款进行分类、认定、登记、核查和催收。第五十一条贷款人应按财政部和国务院银行业督查管理机构的有关规定，提取贷款损失准备金。第五十二条贷款人应依照财政部的有关规定，依法核销不良贷款。第六章贷款管理特别规定第五十三条银团贷款，系指获准经营贷款业务的多家贷款人依照同一贷款协议向同一借款人供给资本的一种贷款方式。第五十四条境内外从事贷款业务的金融机构均能够成为银团贷款的贷款人，并依照法律规定选择所适用的法律。第五十五条银团贷款的各贷款人之间应当签订协议，明确规定牵头方、代理方、参加方之间的权益义务关系，或在《借款合同》中商定。第五十六条银团贷款的贷款人依如实质贷款比率或合同商定享受权益和担当风险。第五十七条银团贷款牵头方及参加方应当依据银团贷款合同的要求按进度向借款人供给贷款。贷款公则全文第五十八条银团贷款的牵头方或代理方应当及时将借款人的财务状况等信息见告各参加行。第五十九条银团贷款的贷款人能够要求借款人支付有关银团贷款花费，银团贷款花费的分派 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应当由参加银团的各贷款人磋商确立。第六十条银团贷款的牵头方或代理方应当及时依照协议规定，将借款人偿还的贷款划给各参加方。借款人没法执行借款合同规定的义务时，银团贷款的贷款人应依照借款合同商定的还款比率要求其还款。第六十一条贷款人转让贷款的，应依照国家有关规定进行。受让外国金融机构贷款的，应符合国家外汇管理及其余有关部门规定。第六十二条贷款转让，包含保存追索权的贷款转让和不保存追索权的贷款转让。受让方保存追索权的贷款转让，转让方应在表外记录，依照或有欠债的有关规定管理和表露。第六十三条贷款转让方一定供给与被转让贷款价钱、风险有关的有关信息，不得隐瞒和供给虚假信息。贷款公则全文第六十四条贷款受让方一定是经国务院银行业督查管理机构批准能够从事贷款业务的金融机构。除此以外的贷款转让，一定经国务院银行业督查管理机构赞同。第六十五条贷款受让方能够自行管理所受让贷款或拜托其余经国务院银行业督查管理机构赞同能够从事贷款业务的金融机构代为管理。第六十六条贷款人将贷款债权所有或部分转让给第三人的，应当自转让xx30日内书面形式或以形式通知借款人。贷款人未通知借款人的，转让行为对借款人不产生法律效劳。第六十七条借款人将贷款债务所有或部分转让给第三人的，一定早先获得贷款人的书面赞同。第六十八条贷款人在赞同借款人将贷款所有或部分转让给第三人从前，一定严格审察第三人的信誉状况、还款能力等，详细评估、审察程序依照发放贷款进行。第七章法律责任第六十九条借款人采纳欺骗手段欺骗贷款，依照《中华人民共和国商业银行法》第八十二条、第八十三条规定进行处罚。第七十条借款人违反本公则第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条规定，由贷款人责令更正，拒不贷款公则全文更正的，贷款人能够视情节停止发放贷款、提前回收部分直至所有贷款。造成损失的，借款人及其主管人员或其余责任人，应担当赔偿责任。第七十一条贷款人的工作人员，违反本公则规定徇私向家属、朋友发放贷款造成损失的，应当担当所有或许部分赔偿责任。第七十二条单位或许个人强令贷款人发放贷款的，或贷款人的工作人员对单位或许个人强令其发放贷款而未予拒绝的，依照《中华人民共和国商业银行法》第八十八条予以处罚。第七十三条贷款人有以下行为之一的，由银行业督查管理机构依照《中华人民共和国商业银行法》第七十四条的规定，予以处罚。(一)向关系人发放信誉贷款;(二)向关系人发放担保贷款的条件优于其余借款人同类贷款的条件;(三)违反规定提升或许降低利率以及采纳其余不正当竞争手段，发放贷款的;第七十四条未经国务院银行业督查管理机构赞同，任何法人、其余组织或自然人从事或许变相从事本公则所规定的贷款业务的，由银行业督查管理机构予以撤消，并依照《非法金融机构和非法金融业务活动撤消方法》的规定，充公非法所得，并处非法所得1倍以上5倍贷款公则全文以下的罚款;没有非法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款;构成犯法的，依法追查刑事责任。第七十五条贷款人有以下情况之一的，由国务院银行业督查管理机构责令更正;逾期不更正的，由银行业督查管理机构处以10万元以上50万元以下的罚款：(一)违反中国人民银行有关利率管理规定计结息的;(二)借款合同商定的贷款限期超出管理机关有关贷款限期最高限规定的;(三)贷款展期限期超出管理机关规定的展期限期最高限的。第七十六条贷款人违反本公则第二十六条、第二十七条、第三十三条规定，由银行业督查管理机构责令更正;逾期不更正的，由银行业督查管理机构处以10万元以上50万元以下的罚款。造成借款人损失的，应当担当相应的赔偿责任。第七十七条贷款人违反本公则第三十条、第三十二条规定，由银行业督查管理机构责令更正;逾期不更正的，由银行业督查管理机构处以10万元以上50万元以下的罚款。第七十八条贷款人违反本公则第三十四条规定发放贷款的，由银行业督查管理机构视情节严重对贷款人予以警示，并处以10万元以上50万元以下罚款，直至撤消贷款人或其有关分支机构的经营xx。贷款公则全文第七十九条贷款人违反本公则第三十六条规定，未对借款人进行严格审察，造成贷款损失的，由银行业督查管理机构视情节严重对贷款人予以警示，并处以10万元以上50万元以下罚款，直至撤消贷款人或其有关分支机构的经营xx。第八十条贷款人不依照财政部和国务院银行业督查管理机构有关规定，及时足额计提贷款损失准备金的，由银行业督查管理机构予以警示，并责令予以更正;贷款人拒不更正的，由银行业督查管理机构依照国家有关规定予以处罚。第八章附则第八十一条政策性银行发放贷款参照本公则执行，国家还有规定的从其规定。第八十二条外资本融机构发放贷款适用本公则，法律法例还有规定的从其规定。第八十三条本公则由xx人民银行、xx银行业督查管理委员会共同负责解说。第八十四条本公则自1996年8月1日起推行。此前与本公则有抗争的，按本公则执行。