幸福年年种子讲师培训(陈蕾)

幸福年年A款两全保险（分红型）“以产品引导销售、以产品引导队伍建设”。——林克屏副总裁目前，公司处于奠定市场地位、确立领先优势的关键时期。产品战略承载着超越对手、实现超常规发展的历史使命。2008年个人营销要继续创造历史，超越自我，开门红至关重要。针对08年开门红，公司特别设计开发了一款足以颠覆返还型寿险产品概念的重磅炸弹——幸福年年，以此作为全国个人业务08年开门红战役主打产品。幸福年年热销的原因保险业的春天——黄金十年来临！国内首份跨行业理财报告《2007中国金融理财报告》中，国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松博士提出，从2006年开始，中国理财市场的发展已经进入黄金十年。保险、银行、证券、基金等作为理财市场的主体，他们的春天已经到来。“人口红利期”将孕育寿险业发展十年黄金“人口红利期”是指“中间大、两头小”的总人口结构，15岁至64岁的劳动力供给充足，总抚养比(少儿和老年人口的抚养比)相对低，社会负担较轻。上世纪80年代初中国推行一胎化政策取得成效，使中国目前处于利好的“人口红利”，总抚养比例少过50%，劳动力占大约70%，这个人口结构在过去20年为中国经济增长带来巨大的贡献。从广义而言，人力资源对中国经济增长的贡献比重可能达到２0%以上。人口结构的变化将冲击中国社会，就业压力和人口老龄化的挑战将接踵而来。在未来10至15年的“人口红利期”内，中国得抓紧机会，把就业问题解决好，特别是农村的劳动力转移，并为之后进入的“人口负债期”，做好社会养老准备中金公司首席保险分析师周光表示，欧美保险市场目前已处于支付阶段，保险公司需要为此承担大量的后期给付，相比之下，中国的寿险市场刚刚起步，正迈入黄金期。根据保险深度进行测算，这一阶段将持续10到15年。来自世界银行的一份测算显示，中国养老金体系在未来几十年中除了短暂的“人口红利期”略有盈余外，将长期处于赤字状态。专家提醒，除非中国在这个“人口红利期”内对养老保险体制进行及时改革并积累足够的资本，方能应对随之而来的抚养比例上升带来的压力，否则防范与化解养老金危机的机会将转瞬即逝。未来中国保险业将以15%——20%的速度发展！！！老龄化加速养老危机迫近未富先老：1999年我国60岁以上人口超过10％，标志着我国正式开始进入老龄化国家。目前我国人均GDP刚过1000美元，发达国家人均GDP达到5000-10000美元才进入老龄化社会。老得更快： 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 生育使我国少生4亿多人，跑步进入老龄化。老年人口增长率在世界排名第一，是世界上老得最快的国家。高峰提前：预计到2030年我国进入老龄化高峰期，60岁以上的老人将高达30％，从开始老龄化到高峰18年，而发达国家平均要经过50年以上。中国人口年龄结构——《2004人口年鉴》发达国家老龄化进程长达几十年至100多年，如法国用了115年，瑞士用了85年，英国用了80年，美国用了60年，而我国只用了18年(1981—1999年)就进入了老龄化社会，而且老龄化的速度还在加快。2000年100个劳动力负担15.6个老人2050年100个劳动力负担48.5个老人据联合国预测，1990—2020年世界老龄人口平均年增速度为2.5%，同期我国老龄人口的递增速度为3.3%；世界老龄人口占总人口的比重从1995年的6.6%上升至2020年的9.3%，同期我国由6.1%上升至11.5%。中国老龄化进程无论从增长速度和比重都超过了世界老龄化进程。到2020年我国65岁以上老龄人口将达1.67亿，约占世界老龄人口6.98亿人的24%，全世界四个人中就有一个是中国老年人。即便是社会保障体系相对完善的西方发达国家，也面临同样的困惑。美国总统布什在2005年的时候就曾表示，如果不进行改革，“到2018年，社保将会出现入不敷出的情况；到2042年，整个社保系统将被消耗殆尽，全面破产”。终身福利制瓦解社保养老杯水车薪集合理财专家理财理财意识觉醒老龄化加速社保捉襟见肘居民理财总体偏于保守个人胜算少通胀加速财产贬值规避风险能力弱社保养老捉襟见肘个人准备必不可少覆盖面小：我国目前有就业人口7.58亿，但社保参保人数只有1.73亿（已包含0.54亿农村人口），占比仅为22.8％。待遇偏低：社保养老金只能提供最基本的保障（据测算，目前月收入4000元左右的人群，退休后养老金的收入替代率仅为30％）。空账严重：2007年8月，劳动和社会保障部公布最新的社保空账数字高达9000亿元！每年以1000亿的规模攀升。结论：养老仅靠社保是远远不够的。1978年全国离退休人员社会保险福利费用总额为17.3亿元,到1997年增加为2068.3亿元，19年间增长了119倍。有人预测，到2030年，这一费用将达到73219.5亿元，2050年将达到182195.2亿元。这个庞大的数字会对国家的财政和经济发展造成严重的困扰。到目前我国参加城镇职工基本养老保险的人数将近两亿，人均月领取养老金1000元，而参加农村社会养老保险的人数只有5400万人左右，人均月领取养老金还不到100元。与一些发达国家相比，我国商业养老保险保费收入仍然偏低。我国人均商业养老保险保费大约是431元，仅为国际上的10％左右，为美国的1／70。调查结果显示：90%的城市居民担心养老问题。57%的人认为养老还要靠自己另外攒钱。有大约1／3左右的老年人存在失落、孤独、抑郁、焦虑等心理问题。国家政策大力支持商业养老保险在这样的大背景下中国保监会日前颁布的《保险公司养老保险业务管理办法》，其意义自然非同一般。《办法》的第15条规定了鼓励保险公司开发含有终身年金领取方式的个人养老年金保险产品。从这些规定可见，中国保监会将大力推动养老保险的年金化领取。所谓年金化领取是指在被保险人达到约定年龄后的固定年限内或终身，由保险公司按照约定的时间间隔（通常不超过一年）定期向被保险人支付一定金额养老金的方式。年金保险领取的意义1、年金化领取是个人管理长寿风险、保障晚年经济完全的有效手段。2、年金化领取还有利于老年人的节制消费。3、养老保险的年金化领取有利于养老资产的保值增值。百姓收入上升，理财依旧保守储蓄存款仍占家庭金融资产的绝对比重改革开放以来，我国居民储蓄存款余额一直呈上升态势。2007年7月，居民储蓄存款余额突破18万亿。据有关资料统计，截止2006年底，全国居民家庭现金和储蓄存款占家庭金融资产的比重竟然高达81.8％。居民储蓄存款余额理财知识匮乏无力规避风险目前投资人群中的大多数，几乎一夜之间从保守的存款人变成了积极的投资者，他们对投资了解甚少，投资行为几乎是在利益诱惑下的盲目跟风，极度缺乏理性。风险解读——个人胜算越来越少股市价格不可能长期背离价值，A股市场平均市盈率超过70倍，进入典型的高风险区。大盘上涨不代表个股上涨，5·30后个股出现严重的两极分化，大盘由3400点上涨到6000点的大牛市中，近70％的个股“只赚指数不赚钱”。机构VS散户：散户永远是弱者，跑不赢机构基金≠稳赚不赔：近期股市连续大幅下跌，普通投资者损失惨重，而作为机构投资者主力的基金也未能幸免。从10月16日到11月13日，基金所遭受的净值账面损失最高时达到了3500亿，也是在历次股市大幅调整中，基金净值缩水规模最高的一次。风险解读——个人胜算越来越少物价持续上涨，通胀压力加大CPI连创新高家庭财富贬值加速最近连续数月，国家统计局公布的CPI(居民消费价格指数)都在高位运行，且创十一年新高。有报告称，中国未来5年的通货膨胀将维持较高的水平。2007年，央行连续五次加息，都未能扭转存款负利率的局面。资产保值的需求非常迫切。居民消费价格指数(CPI)是衡量通货膨胀或通货紧缩最重要的价格指数，CPI的调查内容包括食品、医疗保健及个人用品、交通和通信、居住等八大类。前1-10月份，我市消费价格总指数分别上涨1.1%，2.3%，2.5%，2.6%，2.4%，2.7%、3.5%和6.5%，6.2%，6.5%呈现出明显的加速上扬的态势，8月份上涨的幅度创下了近十年来新的高度。前8个月，粮食累计上涨8.7%，油脂上涨18.5%，肉禽及其制品上涨21.7%，蛋上涨31.5%，水产品上涨9.1%，受到各个品种价格上涨的影响，食品类上涨8.4%，成为拉动居民消费价格总指数上涨的主要原。保险公司投资渠道渐宽买保险养老有保障投资渠道开放，保额分红前景看好保险投资优势：多元投资组合，规避风险，获利均衡，长期收益高基础设施建设股票（比例上调为10％）证券投资基金（比例上调为15％）参股商业银行境外投资（QDII）投资实业和不动产……2006年《国十条》出台，面向资本市场投资的权益类资产向保险公司开放 协议 离婚协议模板下载合伙人协议 下载渠道分销协议免费下载敬业协议下载授课协议下载 存款国债金融债券中央企业债券（AA级以上）证券投资基金（上限10％）股票（上限5％）2006年之前，受投资监管政策限制，保险公司主要投资于固定收益产品产品优势明显见利快　安全稳健重养老　加速领取高保障　相伴一生会长大　分红增值60岁前每两年领取8%，快速持续领取，按需规划生活。60-80岁每年领取16％，四倍增长，养老无忧。三倍保障始终如一，家庭关爱一生相随。保额分红，复利递增，领取、保障不断提高，保值增值。人性化　特别豁免全残免交续期保费，继续享受所有保障利益。成熟的业务队伍良好的品牌效应海淀铁军强者恒强假日经济的特殊效应国内首款具有强大养老功能的快速返还型分红保险幸福年年A款两全保险（分红型）隆重登场！黄金十年，机遇空前；规模就是效益，速度就是生命。对于寿险公司，规模至关重要。规模能带来成本的降低，有规模意味着更强的投资实力和获利空间。面临十年黄金机遇，今天只有以超出竞争对手的速度做大规模，明天才有可能奠定“强者恒强”的优势地位。浓缩精华创新升华快速返还：适应我国理财市场起步阶段客户追求快速见利的消费心理，同时便于队伍接触和促成（外观）。侧重养老：针对未来严峻的养老形势，在前期返还的基础上，将产品的养老功能最大化，成为本次产品的最大特色和亮点（性能）。领取年龄：提前到60岁，与现行法定 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 退休年龄更加吻合。更贴近于养老保险（速度）。保额分红：放大保单收益空间，提升保单的保值增值能力（V8发动机）。产品中心在深入分析市场需求，广泛听取一线队伍意见的基础上，浓缩市场同类产品设计的亮点，创新、升华，确定了产品的关键要素——基于“速度优先”，确定产品主题客户想买——需求旺队伍能卖——技能强时机适合——节奏准价值超常——价值高开门红战役要想成功，必须确保在第一时间引爆，迅速拉起销售高潮。因此，新产品主题的选择必须满足四方面要求：产品形态最终定位关于客户需求：多年市场验证，返还型寿险产品一直深受国内客户喜爱，非常契合我国目前理财市场发育初期客户的消费心理，而养老正在成为家庭理财关注的焦点和必须作出的安排。关于队伍基础：此前我公司推出的美满安康、富贵人生等都取得了巨大成功，而且都创造了当时新产品上市的销售记录。队伍认同度极高，而且销售经验丰富，技能成熟，准客户也相对较多。——突出养老功能的快速返还的分红两全保险关于时点的考虑：开门红正值春节，客户年终收入丰厚，对理财话题喜闻乐见，而且伴随连续数月的高通胀，以及时下股市的剧烈震荡，安全和保值将成为理财的热门话题，非常适合此类理财型产品销售。关于价值的考虑：2007年公司在资本市场投资的巨大成功，为实施加快发展战略奠定了雄厚的经济基础，尤其是为产品选择在成本上的考虑留出了足够的空间。产品形态最终定位——突出养老功能的快速返还的分红两全保险产品篇条款解析产品包装产品功用保额分红机制与优势幸福年年A款两全保险（分红型）人生追求的至高境界——幸福悠长贴心的呵护——年年突出养老规划功能，辅以快速见利及高保障产品定名产品定位1、投保年龄：30天～45周岁（10年缴）30天～50周岁（20年缴）2、保险期间：到80周岁3、交费期限：10年缴、20年缴4、保险责任：见次页5、保单分红：见次页产品介绍－－条款要素4、保险责任：生存保险金：60周岁前每两年返还8％×(基本保额+累积红利保额);60周岁开始每年返还16％×(基本保额+累积红利保额)，直至80周岁。身故保险金：一年内因病身故，给付基本保额的10％，无息返还保费；因意外或一年后因病身故，给付3×(基本保额+累积红利保额)，保障至80周岁。全残豁免被保险人因意外或一年后因病身体全残，豁免续期保费。产品介绍－－条款要素保额分红：年度分红+终了分红每一会计年度末对该会计年度的分红保险业务进行核算，按照有关监管法规，根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分 配方 学校职工宿舍分配方案某公司股权分配方案中药治疗痤疮学校教师宿舍分配方案医生绩效二次分配方案 案。5、保单分红：产品介绍－－条款要素幸福年年A分红增额及保障示意图幸福年年A生存领取示意图0年龄每2年领取一次(基本保额＋累积红利保额)×8％每年领取养老金，(基本保额＋累积红利保额)×16％246565860616278798060周岁开始加速领取生存领取伴随分红递增终了红利利益202　213　50193　202　451823251893374017631518232535167300173309301572811612882014826615127210143257145261114225514425930天以上不满1周岁20102010保险期间投保年龄女男性别单位：元基本保险金额：1000元幸福年年A款两全保险（分红型）费率摘要表计算0岁男孩：60周岁前，共领取29次—>基本保额×8%×2960～80周岁，共领取21次—>基本保额×16%×21共领取：基本保额×8%×29+基本保额×16%×21=基本保额×2.32+基本保额×3.36=基本保额×5.68根据保险责任计算：在不计分红的情况下，0岁男孩的满期生存领取总额是基本保额的多少倍？计算30岁女性：60周岁前，共领取14次—>基本保额×8%×1460～80周岁，共领取21次—>基本保额×16%×21共领取：基本保额×8%×14+基本保额×16%×21=基本保额×1.12+基本保额×3.36=基本保额×4.48根据保险责任计算：在不计分红的情况下，30岁女性的满期生存领取总额是基本保额的多少倍？举例30岁女性（含红利演示）基本保额10万20年缴，每年16700元30基本保额100000元身价保障年龄基本保额＋累积红利保额30万身价保障，伴随分红递增每2年领取8000＋分红递增每年领取16000＋分红递增3234365658606162787980保额分红，复利递增60周岁开始加速领取终了红利利益图例说明顺序基本保额10万，作为计算保障和分红的基础；保单每年会进行分红，带动保额不断增加，复利累积，身价不断上涨；60岁前每2年领取（10万＋累积红利保额）×8％，供您随意根据需要安排，因为每年有分红，保额在长大，所以每次领取会越来越多；60岁后，进入加速领取期，每年领取一次（10万＋累积红利保额）×16％，满足您养老需要，一直到80周岁。养老金也会伴随分红，一年比一年多；80周岁期满，有更大的一笔钱给您祝寿，就是保单经过长期不断累积的终了红利；非常重要的一点，伴随您理财的过程，幸福年年还提供高达3倍的身价保障，为您一路遮风挡雨。首次生存领取60岁前累计领取60岁首次养老金领取到80岁养老金累计领取 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 期满累计领取终了红利8112较高8096中等8080较低124551较高122657中等120798较低19724较高19145中等18582较低444534较高427114中等410374较低569085较高549771中等531172较低470505较高251884中等111916较低举例0岁男孩（含红利演示）基本保额10万20年缴，每年14400元8112较高8096中等8080较低287956较高278998中等270384较低24316较高22909中等21582较低548012较高511073中等476609较低835968较高790071中等746693较低2666416较高1164460中等435263较低首次生存领取60岁前累计领取60岁首次养老金领取到80岁养老金累计领取合同期满累计领取终了红利市场竞争优势分析特别突出养老功能“幸福年年A”养老金领取年龄更早——60岁开始领取；领取金额更多——每年领取16％，是60岁之前的四倍，是一款真正突出养老功能的返还型保险。市场同类产品养老功能不突出，终身只是相同的返还。增额放大保单利益“幸福年年A”秉承保额分红优势，将保障和领取建立在增额的基础上，领取额度逐年提高，可缓解通货膨胀压力，提升养老品质。市场同类产品大都以基本保额作为返还基础，不能递增领取。全程高额身价保障伴随保险期间全程提供3倍身价保障，保障额度领先。保费豁免人性关怀市场同类产品大都没有全残豁免保费责任，也没有全残给付责任，而“幸福年年”则人性化的设计了全残豁免保费的功能。市场竞争优势分析条款解析产品包装产品功用保额分红机制与优势产品篇产品特色见利快　安全稳健重养老　加速领取高保障　相伴一生会长大　分红增值60岁前每两年领取8%，快速持续领取，按需规划生活。60-80岁每年领取16％，四倍增长，养老无忧。三倍保障始终如一，家庭关爱一生相随。保额分红，复利递增，领取、保障不断提高，保值增值。人性化　特别豁免全残免交续期保费，继续享受所有保障利益。养老、快返、分红的完美融合“幸福年年”养老足、见利快、保障高、功用全，产品的特点决定了其目标市场是最广泛的大众客户。由于少儿和女性市场是常规的目标客户人群，我们将结合实际案例和建议性话术做具体介绍。目标市场定位推广口号1、财富年年长、幸福岁岁增（见利快、乐晚年、保障多）“财富年年长”体现了新华“会长大的保险”的产品特色，“幸福岁岁增”形容养老金领取的延续性及不断的增长性，表达了对客户悠长贴心的呵护，体现新华分红产品的优势。同时，这两句推广口号也包含了“幸福年年”的产品名称。2、通向高品质养老新天地60岁以后的加速领取有效补充养老金的不足，保证高品质的养老生活。产品形象糖葫芦版——喜庆甜蜜礼物版——高品质养老条款解析产品包装产品功用保额分红机制与优势产品篇幸福年年价值挖掘16％——高品质养老生活8％——享受基金，理财的同时不牺牲今天的生活终了红利——老本，经济独立、晚年尊严，对儿女最后的体贴三倍保障——全残豁免家庭责任销售“养老危机”的五个方面长寿趋势家庭结构改变社保危机通货膨胀个人投资风险幸福年年价值挖掘16％——高品质养老生活8％——享受基金，理财的同时不牺牲今天的生活终了红利——老本，经济独立、晚年尊严，对儿女最后的体贴三倍保障——全残豁免家庭责任本产品在重点关注养老的同时还兼顾了生活的两个层面享受：理财不该以牺牲今天的生活品质为代价（前期8％，两大功用：帮您减轻压力，帮您享受生活）尊严：当人老了，除了有一定的收入来源，还需要一笔资产作为老本，保持独立和尊严。（身价保障和终了红利）享受基金（减压基金）老本（尊严基金）将各项领取赋予生活化含义！两个层面幸福年年价值挖掘16％——高品质养老生活8％——享受基金，理财的同时不牺牲今天的生活终了红利——老本，经济独立、晚年尊严，对儿女最后的体贴三倍保障——全残豁免家庭责任财富积累是一个和风险相伴的过程理财目标时间财富积累的进程风险降临幸福年年提供高达三倍的身价保障，为您分担家庭责任，呵护您的人生；万一缴费中途全残失去工作能力了，就享受免缴续期保费待遇，继续享有保单未来所有利益。条款解析产品包装产品功用保额分红机制与优势产品篇分红保险：标准定义保险公司以实际经营成果优于定价假设的部分向保单持有人分配红利的保险产品。预定死亡率VS实际死亡率←→死差预定费用率VS实际费用率←→费差预定利率VS投资收益率←→利差其他各项差益保额分红优势（一）采用多差分红，利源更充分利差益死差益费差益其他各项差益年度总盈余分红保险合同中客户的利益客户利益的法律描述保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的70％。——《分红保险管理暂行办法》中国保险监督管理委员会2000.2分红保险经营总盈余＝可分配盈余＋未分配盈余保额分红优势（二）特设终了分红，分红更彻底红利派发方式不同，保单价值不同保险大多为长期产品，保单能否保值增值对保单未来价值影响巨大。保单价值＝保额分红将每年的红利以增加保额的方式体现，既体现了保险保障的本质，又能通过复利滚动，持续增加保单的内涵价值。保单保障金额每年基本消费开支(可维持年份)(必然会增加)(需要相应增加)保额分红优势（三）保障会长大，收益会长大终了红利终了终了红利红利基本保额基本保额基本保额基本保额保费保费保费保费年度红利年度红利年度红利终了红利增加保额复利递增平滑回报新华特色保额分红机制全景图利差益死差益费差益其他各项差益年度总盈余可分配盈余×70％未分配盈余×70％终了红利终了终了红利红利基本保额基本保额基本保额基本保额保费保费保费保费年度红利年度红利年度红利终了红利增加保额复利递增平滑回报新华特色保额分红的魅力体现在长期的回报，守住这份承诺，最终孕育而成的就是稀世的珍珠。保额分红阐释产品篇——小结我们销售给客户的不仅仅是一个简单的产品更是一整套系统的规划＋专业的服务合理安排生命周期各阶段的现金流，均衡一生财富提供高额的身价保障，是其他理财产品所不具备的代为客户进行投资规划，保底保值、复利计息、承担投资风险其他多数理财工具所不具备的：免税、遗产规划、债务追偿豁免、质押贷款……均不提供身价和缴费豁免保障，无法排除因意外、健康等导致收入中断，存在长期理财目标中途破产风险利益基于长期持有，不宜短期变现。因此，该理财计划针对的目标是成年人的养老和长期理财规划，少儿的成长、教育、终身财务规划等长期需求。特点价格高，投资门槛过高变现较难日常费用高（物业费）升息加重贷款的还款负担政策风险：第二套房产贷款利率上调税务负担重：交易税、物业税（酝酿中）保值性较好有一定的增值空间可能带来租金收入房地产受资本市场的系统风险影响较大不保本，损失完全由客户承担选择要求较高的专业性交易费用较高有较高的获利空间风险比股票低较易变现基金极高的风险，中国股市参与者以投机者为主不保本，损失完全由客户承担对投资者的专业、经验和精力有很高的要求客户承担交易手续费和印花税有较高的获利空间较易变现股票不提供保值，贬值由客户承担利息为单利到期兑现收益固定保本无利息税国债针对中长期理财和养老需求设计，有10年、20年两种投资期供选择，利益保底、定期回馈。专家理财服务，机构专属理财渠道，分散投资降低风险，收益更有保障。具有分红功能，复利计息，保底保值，抵御通货膨胀。伴随投资过程提供三倍高额身价保障。缴费期内提供全残豁免，免除后顾之忧。分红和领取保险金均依法享有免税待遇。保单质押贷款提供短期融资便利。遇有债务追偿时，保单依法享有债务追偿豁免权。合同期内提供专业人员上门服务，免费参加公司理财、健康、家庭教育等专家讲座。存在存取自便收益固定保本银行存款优势劣势优势项目幸福年年理财保障计划常见理财渠道单一理财服务VS一揽子综合理财服务幸福年年，好运连连谢谢大家