家庭理财实用
表
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目录
1、家庭财务现状 3
1.1、 家庭财务状况 3
1.2、 家庭存款状况 5
1.3、 家庭贷款状况 7
1.4、 家庭房产状况 7
家庭财物状况 8 1.5、
1.6、 家庭保管箱状况 10
1.7、 家庭保险状况 11
1.8、 家庭收支状况 12
1.9、家庭投资交易状况 16
1.9.1、股票交易状况 16
1.9.2、基金交易状况 17
1.9.3、债券交易状况 18
2、年底分析 18
2.1、个人检查 19
2.2、财务分析 21
2. 2.1、收入分析 21
2. 2.2、支出分析 21
2. 2.3、投资分析 22
22 2. 2.4、风险分析
2.2.5、总结 22
3、五年计划 23
3.1、资产目标 23
3.2、其他目标 24
4、 下一年度计划 25
4.1、下一年度目标 25
4.2、下一年度预算 25
1、家庭财务现状
1.1、 家庭财务状况
这是家庭的资产负债表。家庭资产负债表是家庭在某一时点上财务状况的反映。它包含了主要的资产和负债，其余额就是家庭的净资产。资产负债表的重要性反映在以下两个方面: 1、 资产负债表提供了一个标尺，可以计量家庭目标实现的进程;
2、 将资产价值分项列明使我们知道什么需要管理。特别是，为我们决定投保多少财产险列出明细。这对家庭管理而言极为重要。
资产与负债是理财天平的两端，资产高于负债的家庭，天平会往资产的一方倾斜，以所产生净资产的筹码来取得平衡。负债高于资产的家庭，只有获得足以减少负债的净收入才能恢复平衡。
在退休之前努力累积晚年生活所需的净资产，是一般个人财务规划的最终目标。 资产负债天平也可用来衡量保险的需求。一般当资产减损而负债依旧时，为了避免天平导向负债的一端，就要买保险以理赔金的筹码加注在资产上，使天平回复均衡状态。自用住宅被火焚烧或创造家庭主要收入来源的成员遭遇死亡、丧失劳动能力等变故，都会使家庭天平一夕间倒向负债端，因此要买足应有保障来预防万一。
资产:
现金:活期储蓄
,
定期储蓄
,
股票(市场价值) ,
股权(账面价值) ,
入股(账面价值) ,
基金(市场价值) ,
公积金
,
人寿保险(现金价值)
,
人寿保险(红利) ,
人寿保险(额外投资)
,
房屋(市场价值) ,
其他产业 , 汽车 ,
个人财物(珠宝等) ,
他人欠我之债务 , 其他
,
总资产:(甲) 负债:
现有帐单
,
分期偿还之债务:汽车
,
个人
,
家具
,
所得税
,
房屋贷款 , 其他 ,
总负债(乙) 0
个人总值:(甲—乙)
1.2、 家庭存款状况
最近，银行开始对小额存款帐户收费了，很多人都开始清理银行存折了。因此，记录好
自己的存款状况，对家庭理财也很有必要。
以下的一些表格，可以协助你做好这项工作。
户名
银行
开户网点
种类 定期一本通 账号
凭证号
签发日期
密码提示
自动转存
序号 合计
存款金额 存款日期 到期日 利率 备注
户名
银行
开户网点
种类
账号
凭证号
签发日期
密码提示
卡号
余额
余额日期
备注
户名
银行
开户网点
种类 定期一本通 账号
凭证号
签发日期
密码提示
自动转存
序号 合计
存款金额
存款日期 到期日 利率 备注
户名
银行
开户网点 种类
账号
凭证号
签发日期 密码提示 卡号
余额
余额日期 备注
1.3、 家庭贷款状况
浙公网安备 33021202002483