浙江玉环农商银行2016年度信息披露报告

浙江玉环农商银行2016年度信息披露报告 ?1、重要提示 本行董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假 记录 混凝土 养护记录下载土方回填监理旁站记录免费下载集备记录下载集备记录下载集备记录下载 、误导性陈述或者重大遗漏～并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。 本行年度财务报告已经浙经天策会计师事务所有限公司根据中国注册会计师审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。 本行董事长王为春、行长陈曦、财务会计部总经理董海燕保证年度报告中财务报告的真实、完整。 ?2、本行慨况 一、本行简介 ,一,法定中文名称:浙江玉环农村商业银行股份有限公司,简称:玉环农商银行～本报告称“本行”,。 注册资金:人民币331677212元 ,二,法定代表人:王为春 ,三,联系人:苏为煜 联系地址:浙江省玉环县玉城街道玉兴西路10号 浙江玉环农商银行董事会办公室 联系电话:,0576,87251573 - 1 - 传 真:(0576,87352909 ,四,注册住所:浙江省玉环县玉城街道玉兴西路10号 邮政编码:317600 ,五,选定的信息披露报纸:上海金融报 ,六,年度报告备置地点:本行各支行,部,、董事会办公室 ,七,其他有关资料 本行聘请的会计师事务所名称:浙江浙经天策会计师事务所有限公司 办公地址:杭州市开元路21号3F 二、本行组织结构 ,一,根据本行章程的规定～设立了股东大会、董事会、监事会和高级管理层。 ,二,根据经营管理的需要～本行现内设办公室、信贷管理部、市场拓展部、电子银行部、合规风险部、财务会计部、科技信息部、人力资源部、审计部、保卫部。 ,三,本行下辖本级营业部和城关、珠港、坎门、西台、楚门、干江、龙溪、清港、陈屿、沙门、广陵11家支行。 三、本行员工情况 截止2016年末～本行在岗员工493人～其中中层干部以上管理人员63人～占全行在岗员工的12.78 %。 - 2 - ?3、经营概况 一、本年度主要利润指标 单位:人民币千元 项目 金额 比上年增加 增幅 利润总额 255329 4696 1.87% 主营业务利润 268020 4567 1.73% 投资收益 96677 48208 99.46% 营业外收支净额 -12691 128 -1.00% 净利润 179984 -8633 -4.58% 二、主要会计财务数据 单位:除每股收益为人民币元外，其余均为人民币千元 项目 2016年度 2015年度 增幅 总资产 14675579 12605222 16.42% 股东权益 1394293 1240542 12.39% 主营业务收入 786073 742123 5.92% 利润总额 255329 250633 1.87% 每股净资产 3.66 3.71 -1.35% 净资产收益率 13.66% 16.23% -2.57% 三、截止报告期末前二年补充财务数据 单位:人民币万元 项目 2016年度 2015年度 增幅 存款总额 1287115 1106440 16.33% 其中:长期存款 240538 171699 40.09% 贷款总额 801317 756327 5.95% 其中:短期贷款 538704 468437 15.00% 中长期贷款 262613 287890 -8.78% 贴现 0 0 - 3 - 四、股东权益变动情况 单位:人民币千元 资本项目 期初数 本期增加 本期减少 期末数 实收资本 334247 49752 2570 381429 资本公积 0 0 0 0 其他综合收益 0 0 0 0 盈余公积 180459 27760 0 208219 一般准备 283713 27850 311563 未分配利润 442122 189588 138628 493082 五、截止报告期末前二年主要合规性监管指标 项目 标准值 2016年度 2015年度 资本充足率(%) ?10.5 15.05% 14.18% 一级资本充足率(%) ?8.5 13.94% 13.08% 核心一级资本充足率(%) ?7.5 13.94% 13.08% 流动性比率(%) ?25 54.18% 52.06% 存贷比(%) ?75 62.26% 68.36% 净拆借资金比例(%) ?-4 0 0 不良贷款比例(%) ?5 1.47% 1.51% 表内贷款利息回收率(%) 97.92% 97.90% 最大单一客户贷款比例(%) ?10 6.84% 5.75% 最大十家客户贷款比例(%) ?150 26.84% 27.30% 注:以上指标按年末余额监管口径计算。不良贷款比例=(次级贷款+可疑贷款+损失 贷款)/贷款余额。如按“一逾两呆”口径，2016年、2015年不良贷款比例分别为1.13%、 1.08%。 - 4 - ?4、财务会计报告 一、会计报表 ,一,资产负债表 2016年12月31日 单位:人民币元 资 产 年末数 年初数 负债及所有者权益 年末数 年初数 资产: 负债: 现金及存放中央银 1,904,101,001.23 1,440,693,411.87 向中央银行借款 - - 贵金属 - - 联行存放款项 298,440.98 143,126.20 存放联行款项 - - 同业及其他金融机 10,206,199.02 6,240,973.28 存放同业款项 1,781,579,038.10 1,689,813,313.96 拆入资金 - - 拆出资金 109,588,000.00 9,588,000.00 交易性金融负债 - - 交易性金融资产 665,390,000.00 衍生金融负债 - - 衍生金融资产 - - 卖出回购金融资产 - - 220,000,000.00 - 12,865,157,496.86 11,063,850,882.71 买入返售金融资产 吸收存款 应收款项类金融资 1,030,150,000.00 - 应付职工薪酬 44,000,015.98 66,046,657.85 应收利息 37,791,989.77 27,721,462.91 应交税费 51,498,676.19 18,603,434.98 应收股利 - - 应付利息 235,860,947.98 164,372,729.26 其他应收款 -91,316.55 1,592,052.77 应付股利 474,916.12 475,077.29 发放贷款和垫款 7,605,197,548.96 7,201,693,728.27 其他应付款 53,185,628.44 19,616,215.32 可供出售金融资产 17033,480.00 17033,480.00 预计负债 - - 持有至到期投资 1,535,367,413.17 1,193,527,781.61 应付债券 - - 长期股权投资 - - 递延所得税负债 - 23,970.00 投资性房地产 - - 其他负债 20,603,405.58 25,307,163.28 固定资产 73,722,283.55 54,200,333.50 负债总计 13,281,285,727.15 11,364,680,230.17 在建工程 182,514,655.28 142,790,139.11 所有者权益: 固定资产清理 - - 实收资本(股本) 381,428,826.00 334,246,865.60 无形资产 70,640,915.52 72,764,160.72 其中:法人股股本 142,870,585.00 126,125,508.00 长期待摊费用 11,145,624.35 15,105,016.38 自然人股股 238,558,241.00 207,441,917.00 1,960,000.00 - -0.01 - 抵债资产 资本公积 递延所得税资产 94,533,898.54 73,309,213.87 减:库存股 - - 待处理财产损益 其他综合收益 其他资产 344,438.99 - 盈余公积 208,218,696.23 180,459,078.09 - - 一般风险准备 311,563,658.24 283,713,762.22 - - 未分配利润 493,082,063.30 442,122,158.89 - - 所有者权益合计 1,394,293,243.76 1,240,541,864.80 资产总计 负债及所有者权 14,675,578,970.91 12,605,222,094.97 14,675,578,970.91 12,605,222,094.97 - 5 - ,二,利润表 2016年度 单位:人民币元 项目名称 上年数 本年数 693,654,640.00 689,396,686.54 一、 营业收入 利息收入 614,175,919.76 613,339,027.62 金融机构往来收入 62,834,260.91 55,725,570.46 手续费及佣金收入 15,722,018.09 18,255,186.99 其他营业收入 352,757.13 266,595.99 汇兑损益 569,684.11 1,810,305.48 二、 营业支出 460,749,031.94 509,455,297.98 利息支出 190,875,843.42 219,662,216.45 金融机构往来支出 494,906.28 57,315.06 手续费及佣金支出 5,544,908.05 10,152,556.84 业务及管理费 205,813,966.56 218,468,705.35 58,019,407.63 61,114,504.28 资产减值损失 其他营业支出 三、 营业税金及附加 17,921,881.10 8,597,755.03 四、 营业利润 214,983,726.96 171,343,633.53 投资收益 48,468,854.23 96,676,756.55 营业外收入 641,082.65 1,155,435.14 营业外支出 13,460,177.54 13,846,702.63 以前年度损益调整 五、 利润总额 250,633,486.30 255,329,122.59 减:所得税 62,016,512.02 75,345,442.58 六、净利润 188,616,974.28 179,983,680.01 二、会计师事务所审计意见 浙江玉环农商银行财务报表已经按照企业会计准则的规定 - 6 - 编制～在所有重大方面公允反映了浙江玉环农商银行2016年12月31日的财务状况以及2016年度的经营成果、股东权益。 三、会计报表附注 ,一,或有事项 截止资产负债表日～本行承兑汇票余额为51839万元～保证金余额23879万元～保证金率46.06%～存单质押1000万元,风险敞口26960万元。截止年末～本行全年共提起诉讼144笔～金额5305万元。经起诉收回31笔～金额867万元～尚有113笔计金额4438万元未执行收回。 ,二,关联交易情况 2016年末贷款关联交易81户～余额4479.71万元～占2016年全部贷款余额801317.24万元的0.56%。年末无重大关联交易余额。 ,三,重要项目明细 1(存放同业款项 项 目 2015年12月31日 2016年12月31日 325707672.87 504343469.50 存放同业款项 存放系统内款项 1364105641.09 1277235568.60 存出保证金 1689813313.96 1781579038.10 合 计 2(拆出资金 项 目 2015年12月31日 2016年12月31日 109,588,000.00 拆放系统内款项 9,588,000.00 109,588,000.00 合 计 9,588,000.00 - 7 - 3(贷款 项 目 2015年12月31日 2016年12月31日 信用贷款 1136119429.47 1855382661.46 保证贷款 4795109930.80 4507943549.82 抵押贷款 1623530704.52 1639891178.89 质押贷款 8510000 9955000 组合担保贷款 合 计 7563270064.79 8013172390.17 4(不良贷款,五级分类, 单位:人民币万元 项 目 2015年12月31日 2016年12月31日 次级类贷款 2929.55 2939.24 可疑类贷款 7871.85 7111.62 损失类贷款 623.10 1703.51 合 计 11424.50 11754.37 5(资本充足状况 指标类别 指标名称 指标值(%) 资本充足率 15.05% 一级资本充足率 13.94% 一、资本充足率指标 核心一级资本充足率 13.94% 资本净额 150521 风险加权资产 999946 2.79 人民币超额备付率 54.18 二、流动性指标 流动性比例 0 拆入资金比例 1.47 不良贷款比例 三、安全性指标 对最大一户贷款比例 6.84 对最大十户贷款比例 26.84 - 8 - 1.32 资产利润率 四、盈利能力指标 13.61 资本利润率 四、财务情况说明书 ,一,基本经营情况 报告期内～本行实现了规模、效益同步增长。截止报告期末～本行资产总额1467717.90万元～比上年末增长16.42 %,各项存款1287115万元～比上年末增长16.33%,各项贷款801317万元～比上年末增长5.95%,全年实现利润25532.91万元～比上年上升1.87%,不良贷款,五级分类,11754.37万元～比上年末增加329.87万元,不良贷款率1.47%～比上年末下降0.04 个百分点,资本充足率15.05%。 ,二,利润分配情况 1(按10%比例提取法定盈余公积金～金额18506412.09元, 2(按5,比例提取任意盈余公积～金额9253206.05元, 3(按15,比例提取一般准备～金额27759618.14元, 4(按股东投资总额33424.69万元的10,以现金方式向投资者分配股金红利～金额为33356746.19元,按股东投资总额的5% 向投资者转增资本～金额为16583871元, 5.按股东投资总额33424.69万元的10,以历年未分配利润向投资者转增资本～金额为33167743元。 ?5、法人治理情况 本行建立了以股东大会、董事会、监事会和经营管理层为主 - 9 - 体的法人治理结构。报告期内～本行“三会”召开议定的重大事项及落实情况如下: 一、股东代表大会、股东大会情况 ,一,2016年1月29日～本行召开第三届股东代表大会第四次会议。会议审议通过了《玉环农村合作银行2015年度董事会工作报告,草案,》、《玉环农村合作银行2015年度监事会工作报告,草案,》、《2015年度财务收支执行情况及2016年度财务收支 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 的报告》、《监事会对董事长2015年度履职审计情况的报告》、《监事会对行长2015年度工作审计情况的报告》、《关于变更浙江玉环农村合作银行注册资本的议案》、《关于修订浙江玉环农村合作银行章程的议案》、《玉环农村合作银行2015年度利润分配 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 》、《玉环农村合作银行2016年向投资者转增资本方案》、《玉环农村合作银行2015年度关联交易情况的报告》。,二,2016年6月18日～本行召开玉环农商银行创立大会暨第一次股东大会。会议审议通过了《浙江玉环农村商业银行股份有限公司筹建工作报告,草案,》、《浙江玉环农村商业银行股份有限公司章程,草案,》、《浙江玉环农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则,草案,》、《浙江玉环农村商业银行股份有限公司董事会议事规则,草案,》、《浙江玉环农村商业银行股份有限公司监事会议事规则,草案,》、《浙江玉环农村商业银行股份有限公司独立董事会工作 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 ,草案,》、《浙江玉环农村商业银行股份有限公司信息披露管理办法,草案,》、《浙江玉环农村商业银行股 - 10 - 份有限公司2017-2019年战略发展规划,草案,》、《浙江玉环农村商业银行股份有限公司支持“三农”发展和今后三年涉农贷款比例规划,草案,》、《关于改制后的玉环农商银行在2019年底前有3至5家法人股东单家持股比例达到5%以上的目标定位的议案》、《浙江玉环农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事、监事会非职工监事选举办法,草案,》、《浙江玉环农村商业银行股份有限公司股东大会议案投票表决办法,草案,》。会议选举产生第一届董事会董事、第一届监事会非职工监事。董事12人～分别为:王为春、冯奎红、孙小红、吴忠秋、陈俊滨、陈峰、陈曦、郑万友、周庆龙、袁仁初、董西林、张月飞,非职工监事4人～分别为林祖建、林锡明、黄华平、瞿岳鸣～加上由6月6日玉环农村合作银行三届二次职工代表大会选举产生的陈素琴、管光辉、陈晓三位职工监事～共7人组成玉环农商银行监事会。股东代表大会和股东大会均由见证律师出具法律意见书。 二、董事会工作情况 由于2016年度恰遇改制工作～8月3日农商银行正式对外挂牌～情况特殊～召开董事会3次。,一,1月29日～本行第三届董事会第五次会议召开～会议审议通过王为春董事长作题为《认清形势 奋发有为 加快转型 为做强做优玉环农村合作银行而努力奋斗》的董事会工作报告、陈曦行长代表经营层作《2015年度财务收支执行情况和2016年度财务收支计划的报告》、《2015年度全行关联交易情况的报告》、《2016年度综合发展计 - 11 - 划,草案,》、《关于变更浙江玉环农村合作银行注册资本的议案》、《关于修订浙江玉环农村合作银行章程的议案》、《玉环农村合作银行2016年度营业网点布局调整规划,草案,》、《关于落实台州银监分局2014年度监管意见整改情况的报告》～会议还审议通过《玉环农村合作银行2015年度利润分配方案》,2015年度一般准备按当年净利润的15%提取,法定盈余公积按10%提取,任意盈余公积按5%提取,股金分红按2015年末股本金的10%进行现金分红、按2015年末股本金的5%进行转增资本～其他利润分配按章程规定执行,、《玉环农村合作银行2016年向投资者转增资本方案》,拟以历年积累按2015年末股本金的10%进行资本转增～待上级批准实施,。,二,6月18日～农商银行第一届董事会第一次会议召开～会议首先审议通过《浙江玉环农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事长选举办法,草案,》、《浙江玉环农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事长候选人提名》～并选举王为春为董事长,随后会议审议通过了《浙江玉环农村商业银行股份有限公司20个主要 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 》、《浙江玉环农村商业银行股份有限公司职能部门设置、职责及主要负责人》、《设立浙江玉环农村商业银行股份有限公司第一届董事会各专门委员会及组成人员建议名单》、《关于聘任浙江玉环农村商业银行股份有限公司行长》、《关于聘任浙江玉环农村商业银行股份有限公司副行长》、《关于聘任浙江玉环农村商业银行股份有限公司财务会计部、审计部、合规风险部、营业部总经理》、《玉环农商银行董事 - 12 - 会向董事长授权方案》、《玉环农商银行董事会向行长授权方案》等议案。,三,10月28日～召开玉环农商银行一届二次董事会～会议审议通过了关于确定开发区支行,拟建,新大楼基建招投标方式、关于坎门支行振兴分理处迁址、关于调整风险管理委员会成员、玉环农商银行董事会向董事长授权方案、玉环农商银行董事会向行长授权方案、关于授权董事长审批股东股权变更、股权质押、股权内部止付、关于增补王自亮为独立董事、关于制订《关于独立董事、非执行董事、监事报酬管理办法》、关于制订《关于独立董事、非执行董事工作日制度》等九个议案。 三、董事会专门委员会运行情况 2016年度～战略发展委员会共召开会议1次～会议主要制定了2017年度委员会工作计划～并通过了综合发展计划～初步研究了机构网点调整计划,风险管理委员会共召开会议91次～主要审议通过了企业2016年度综合授信、信贷资产风险分类认定、非信贷资产风险分类认定、呆账认定和贷款核销、冲正已核销贷款利息、核销贷款利息等事项,关联交易控制委员会共召开2次会议～主要制定了关联交易控制委员会2016年工作计划～确认2015年下半年关联交易类型、审核关联方及关联交易信息和确认2016年上半年关联交易类型～审核关联方和关联交易信息等,提名和薪酬委员会共召开会议2次～会议主要通过聘任王自亮为独立董事以及高层管理者的绩效考核办法等议案,审计委员会共召开会议4次～会议主要讨论决定2015年审计工作计划～落实台州办事处对2016年度本行领导班子成员经济责任审计发现问 - 13 - 题整改责任情况～决定审计委员会办公室组成人员名单～聘请外部审计机构对本行2016年度会计报表审计等议案。 四、监事会工作情况 2016年度共召开监事会3次～会议审议主要议题有:选举监事长、聘请监事办秘书、《关于董事长2015年度履职审计报告》、《关于行长2015年度工作审计情况报告》、《2016年前三季度合规风险评估报告》等。会议以记名投票方式进行表决～共通过了7项决议。 五、经营管理层履职情况 高级经营管理层能正确处理好决策、经营、监督三者关系～根据《章程》规定的职权和法人治理结构要求～统一思想～明确方向～以全行持续发展为主题～拟订业务经营发展规划、年度财务预、决算方案和利润分配方案等～报经董事会或股东代表大会审议批准后实施～同时认真组织实施董事会的各项决议～及时向董事会、监事会报告各阶段的经营情况～接受监事会监督～认真履行经营职责～业务经营规模得到了较好的发展～较好的完成了董事会会议通过的各项经营目标。 ?6、重大事项 一、股权结构 总股本为人民币381428826元～其中～非职工自然人发起人785人～股金174690546元～占股本总额45.80%,员工发起人347人～股金63867695元～占股本总额16.74%,企业法人发起人84家～股金142870585元～占股本37.46%。上述股权结构比例符合章程的规定。 - 14 - 二、报告期末前十名法人股东和前十名自然人股东情况 本行前十名法人股东名单: 序号 姓 名 认购股金额 股份比例% 本年度股权转让 浙江奥缔机械制造有限公司无 1172.12 3.073% 1 台州市富豪家具有限公司无 1172.12 3.073% 2 玉环县美博铜业有限公司无 1172.12 3.073% 3 玉环县康发农牧实业有限公司无 1172.12 3.073% 4 玉环县长江房地产实业有限公司无 1172.12 3.073% 5 浙江鸿瑞税务师事务所有限公司无 745.89 1.956% 6 骆氏集团有限公司无 639.34 1.676% 7 浙江苏尔达洁具有限公司无 639.34 1.676% 8 玉环县南方啤酒有限公司无 500.81 1.313% 9 玉环县田马阀门厂无 426.22 1.117% 10 23.103% 8812.20 合计 本行前十名自然人股东名单 序股东名称 金额(万元) 持股比例% 本年度股权转让 号 王为春无 170.49 0.447% 1 蒋兴波无 170.49 0.447% 2 潘加辉无 170.49 0.447% 3 林锦龙无 149.18 0.391% 4 陈贵福无 149.18 0.391% 5 王烨君无 85.24 0.223% 6 陈素贞无 85.24 0.223% 7 蔡小美无 85.24 0.223% 8 余彩娥无 85.24 0.223% 9 骆艳无 85.24 0.223% 10 1236.03 3.238% 合 计 三、本行、本行董事会及董事接受处罚情况 报告期内～本行、本行董事会及董事没有受银行业监督管理 - 15 - 机构稽查、行政处罚、通报批评等情况。 二〇一七年三月 - 16 -