国家理财规划师论文理财规划师论文
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中国理财市场和理财规划师研究
[摘要]中国市场经济形态五花八门，不少个人，企业面对大量的富余资金，却苦于对本行业以外的领域不熟悉，无法进行本行业以外的多方投资。因此，更需要一批综合素质高的理财师，能为个人、企业进行精准的投资
分析
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与预测，也能提供一些建设性的投资理财建议，甚至可以为个人，企业独立操作。
[关键词]理财 策划师 CFP
中国是个蕴含巨大财富的庞大市场，但是却缺乏属于自己的财务策划师。放眼望去，如今活跃在中国理财市场，为中国人提供财富管理服务的却只是一批国际上的资深理财专家，有些是蓝眼睛白皮肤，其中有些不乏黄皮肤黑眼睛，但却操着生硬的普通话，无法流畅自如地与国人沟通。在这样的背景下，培养本土化的 , 属于中国人自己的财务策划师势在所趋。随着国民财富的持续增长和社会福利
制度
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逐步改革，国内理财市场的需求在不断扩张。通过对国内外成功理财产品的调查研究发现，好产品的标准是:能够为投资者提供较高的稳定收益;能够为投资者提供方便快捷的操作;能够为投资者提供多样化的投资选择;能够成为投资者有效避税的工具。国际上成熟的理财服务是指:利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现理财目标的一系列服务过程。美、欧、日等世界发达国家经过几十年的经验积累和探索，已经形成了一套成熟的理财模式。花旗银行、渣打、日联、大都会保险公司等众多国际金融机构，企业理财、个人理财业务已经占了总业务的40%。目前，我国金融行业企业理财、个人理财只占总业务额的不足5%。金融机构、老百姓已经认
识到了理财的必要性，理财规划师毫无疑问将是未来的热门行业。但让人担忧的是，目前国内尚未出现不依附于某一金融机构的专业理财规划师，各金融机构往往从自身业务发展的角度滥用理财招牌，不少理财规划师把理财等同于营销，只怕有一天，老百姓熟悉的一句话“投资有风险，介入需谨慎”会演变成“理财有风险，介入需谨慎”，“那将是毁灭性的后果。随着2007年银行业的全面对外开放，理财市场面临残酷竞争，我们必须抓紧培养自己的理财规划师队伍，创建有中国特色的理财文化，让理财市场健康发展。
随着中国经济的迅速发展，中国内地已经成为亚洲地区继日本之后的第二大财富市场。中国在加入WTO以后内地市场经济锐不可挡的发展态势奠定了雄厚的财富地位，特别是到了2006年底金融市场的全面开放，大量的外资金融机构将如雨后春笋般进驻我国，欲切分金融市场这块诱人的“大蛋糕”。
理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务
方案
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，它主要包括现金规划、消费、支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。理财规划是综合性的金融服务，是针对客户整个人生而不是某个阶段的规划，包括个人每个阶段的资产，现金流量的预算和管理，个人风险管理和保险规划，投资目标的确立和实现，职业生涯规划，子女教育及教育规划、居住规划，退休计划，个人财务规划以及遗产规划等等各个方面。从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。所以，这是一个要求“全才，专才”的职业。理财规划师为客户进行的理财，主要是根据客户的资产状况与风险偏好，关注客户的需求与目标，以“帮助客户”为核心理念，采取一
整套规范的模式提供包括客户生活方方面面的全面财务建议，为客户寻找一个最适合的理财方式，包括保险、储蓄、股票、债券、基金等，以确保其资产的保值与增值。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。注册理财规划师(CFP:Certified Financial Planner)，又称为注册理财策划师或金融策划师，是国际金融领域中最权威、最流行的一种个人理财职业资格。注册理财规划师的主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和金融安全。他们根据客户的资产状况与风险偏好，关注客户的需求与目标，将“以客户需求为中心”作为核心工作理念，采取一整套规范的模式，提供包括客户生活方方面面的全面财务建议，为他们寻找一个最适合的理财方案。客户只需要将自己的财产规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉理财规划师，对方就能制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种产品组成的投资组合，
设计
领导形象设计圆作业设计ao工艺污水处理厂设计附属工程施工组织设计清扫机器人结构设计
合理的税务规划和资产传承规划，以满足客户追求高品质生活的财务需求，帮助客户实现不同人生阶段的生活目标。
随着经济的发展和大量富余资金积聚，投资理财势必成为未来经济发展的热点和导向。然而，由于在目前市场上，投资顾问机构和相关专业人才结构过于单一，能够提供综合类投资理财服务的机构和人才相当少，从而导致投资理财出现结构断层和与服务脱节。因此，未来的理财投资市场，急需要两类理财人才。作为熟谙市场规则的企业老板，投资理财存在着巨大的市场潜力，但同时也面临着市场供需脱节，未来的投资理财市场，将存在对综合深度理财投资顾问的大量需求。这类公司和人才不仅要有非常专业的相关知识和综合知识，还要有非常全面的经济市场分析判断能力，以及实际操盘能力，不仅能够对市
场导向和经济走势作出准确的预测和判断，且能代理企业家的相关业务和资金运作，成为企业的深度投资顾问和合作伙伴。对于部分拥有巨额财富的家庭来说，传统男主外女主内的家庭理财模式，将会不再适应未来社会发展的需求。在未来的部分新贵家庭中，将会产生一种新的需求，那就是能够提供从日常生活到家庭投资理财的高级管家。前几年一些高档别墅区，就已经出现了高级职业经理人管家，除了负责营养配餐，以及日常生活分配，部分管家还要协助雇主进行投资理财，随着中国高收入人士的逐渐增多，这类管家将成为一种新兴的朝阳行业，具有较大的市场需求潜力。不过，这类管家除了要具备丰富的综合知识，还必须是接受过严格的培训，管理能力、综合素质与专业素质都要达到相当高的标准才行，最主要的是，个人人品和道德修养，将是决定是否被聘用的关键。
参考文献:
[1]江其务:《市场经济与金融改革研究》，陕西人民出版社2005年版。
[2]王继祖:《美国金融制度》，中国金融出版社2006年版。
[3]谢平:《中国金融制度的选择》，上海远东出版社2006年版。
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