银行卡助农取款业务管理办法(最新整理By阿拉蕾)

银行卡助农取款业务 管理办法 关于高温津贴发放的管理办法稽核管理办法下载并购贷款管理办法下载商业信用卡管理办法下载处方管理办法word下载 (最新整理By阿拉蕾) 西安市临潼区农村信用合作社 银行卡助农取款业务管理办法(暂行)》 第一章 总则 第一条 为加强银银行卡助农取款业务管理～推进农村金融机构改革～促进农村金融产品创新～完善农村金融基础措施～加强金融支农工作～落实《陕西省农村合作金融机构银行卡助农取款业务管理办法,暂行,》文件精神～特制订本办法。 第二条 受到我国城乡二元经济结构制约～农村面临金融网点少～金融服务推广难等一系列问题～特别是近年来国家陆续出台了各类支农补贴～新型农村社会养老保险～医疗保险等惠农政策～并依托银行卡进行资金发放～但由于银行网点和ATM匮乏～造成银行卡资金支取极为不便～农民不得不频繁往返县城金融网点～既费时费力～又要承担交通费用～成本较高～便利支取各种涉农补贴等小额资金已成为当前农村最广泛～最迫切的一项基本金融服务需求。银行卡助农取款业务是指我省农村金融合作机构拓展的特约商户通过POS设备自助办理商户所属联社发行的富秦卡,含家乐卡、苹果卡、下同,向与所属POS机绑定的银行卡转账。商户以现金方式向持卡人支付转账金额的业务。 第三条 银行卡助农取款服务是银行卡收单机构在 农村乡,镇,～村的指定合作商户服务点布放银行卡受理终端～向借记卡持卡人提供小额取款和余额查询的业务。 第四条 银行卡助农取款业务不受理非收单联社发行的富秦卡以及他行发行的银行卡。 第五条 收单机构均需严格遵守本办法。 第二章 签约管理 第六条 在临潼区辖区内的乡镇～人口较多的行政村或中心村～当地无我区农村合作金融机构网点机构的特约商户均可申请开通银行卡助农取款业务。 第七条 特约商户银行卡助农取款业务实行签约管理～未签约商户不得开办银行卡助农取款业务。 第八条 银行卡助农取款签约必须在特约商户管辖社办理。 第九条 特约商户申请办理银行卡取款业务注册使用的银行卡应为以商户法人～注册负责人或授权人名义～在商户管辖社开立的个人卡或单位卡～且该卡已按照《陕西农村金融机构自助转账管理办法,暂行,》办理签约手续。 第十条 银行卡助农取款业务实行POS设备与富秦卡一对一绑定规则～及一台POS设备只能绑定一张富秦卡。 第十一条 银行卡助农取款试行规定限额控制。每卡每日最高限额为1000元～每月累计不超过5000元。 第三章 风险管理 第十二条 收单联社应加强风险管理～严格控制银行卡助农取款参数的设置～对客户的注册、信息更正、撤销等业务坚持逐级审核、双人复核的操作 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 。 第十三条 收单联社必须加强POS密钥管理～严格控制密钥卡的制作、发放、使用和保管制度。 第十四条 收单各社应建立和落实监控机制～加强资金交易监测～对于异常交易～应及时进行跟踪处理,同时应按照《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易 报告 软件系统测试报告下载sgs报告如何下载关于路面塌陷情况报告535n,sgs报告怎么下载竣工报告下载 管理办法》等反洗钱相关规定～对于具有大额、异常和可疑支付交易特征的交易及时进行报告处理。 第十五条 各社,部,应做好客户的准入制度～杜绝虚假申请～防范客户道德风险,加强客户的操作培训～降低操作风险,加强内部管理和规范操作～控制内部风险。 第四章 收单各社,部,职责 第十六条 经区联社批准开办收单业务的各社,部,均可受理商户银行卡助农取款业务签约。 第十七条 各社,部,～应该严格按照《陕西省农村合作金融机构收单业务管理办法》及相关业务规定对申请开通银行卡助农取款业务的商户入网资格进行审核。 第十八条 业务开办后～要严格执行中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》有关规定～加强银行卡结算账户开立和使用的管理～不得为客户开立匿名账户或假名 账户～在综合系统对客户进行核查核对照片姓名一致～并进行个人结算户备案。对不按规定提供本人或本单位有效文件和资料的客户不得提供此项业务。 第十九条 要求严格执行国家反洗钱有关规定和大额、可疑支付交易报告制度～加强资金交易的监控。 第二十条 业务经营中出现下列情况或行为之一的～区联社将对相关社,部,实施业务退出: ?违反中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》和反洗钱有关规定的 ?违反中国银行业管理监督委员会有关政策和规定的 ?发生严重欺诈风险案件或利用终端实施伪造、编造银行卡行为的。 ?发生其他严重违法违规行为的。 第六章 附则 第二十一条 本办法由临潼联社制定～并负责解释、修改。 第二十二条 本办法自发文之日起实行。 西安临潼区农村信用合作社 POS转账业务管理办法(暂行) 第一章 总则 第一条 为加强POS转账业务管理～规范业务操作～防控业务风险～确保业务健康发展～根据《陕西省农村合作金融机构收单业务管理办法》及相关业务规定～特制定本办法。 第二条 POS转账业务是我省农村合作金融推出的一项新型金融服务～主要适用于专业市场商户转账需求、企事业单位财务结算需求等应用领域。 第三条 POS转账业务指我省农村金融机构拓展的特约商户通过POS设备自助办理绑定的富秦卡,含家乐卡、苹果卡、下同,向我省农村金融机构发行的任一富秦卡转账的业务。 第四条 POS转账业务不受理我省农村金融合作机构发型的借记卡以外的以及其他银行卡发行的银行卡。 第五条 各收单社,部,均需严格遵守本办法。 第二章 签约管理 第六条 我区各社,部,拓展的特约商户均可申请开办POS转账业务。 第七条 特约商户POS转账业务实行签约管理～未签约商户不得开办POS转账业务。 第八条 POS转账业务签约必须在特约商户辖区社办理。 第九条 特约商户申请办理POS转账业务注册使用的富秦卡应为以商户法人、注册负责人或授权人名义～在商户管辖社开立的个人卡或单位卡～且该卡已按照《陕西省农村合作金融机构自助转账业务管理办法,暂行,》办理签约手续。 第十条 POS转账业务实行POS设备与富秦卡一对一绑定规则～及一台POS设备只能绑定一张富秦卡。 第三章 交易限额管理 第十一条 POS转账交易实行限额管理 第十二条 商户转出交易实行双重限额控制～即与商户POS设备绑定的签约富秦卡限额与商户转出约定限额～富秦卡限额指富秦卡办理自动转账签约设置的日累计自助转账金融上限～商户转出约定限额控制由商户办理POS转账签约时设置的日累计自助转账交易金额上限,两约定限额施行孰低原则。 第四章 风险管理 第十三条 联社业务部应加强业务风险管理～严格控制POS转账业务参数设置～对客户的注册、信息更正～撤销等业务坚持逐级审核、双人复核的操作制度。 第十四条 联社信息部必须加强POS密钥的管理～严 格控制密钥卡的制作、发放、使用和保管制度。 第十五条 收单各社,部,应建立和落实监控机制～加强资金交易监测～对于异常交易～应及时进行跟踪处理,同时应按照《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》等反洗钱相关规定～对于具有大额、异常和可疑支付特征的交易及时进行报告处理。 第十六条 收单各社,部,应做好客户的准入管理～杜绝虚假申请～防护客户道德风险,加强客户的培训～降低操作风险,加强内部管理和规范操作～控制内部风险。 第五章 手续费标准 第十七条 商户转出业务手续费率、商户与收单各社,部,之间的分成比例由联社与商户自行确定。 第六章 收单各社,部,责任 第十八条 经区联社审核批准开办收单业务的社,部,均可受理商户POS转账业务签约。 第十九条 各社部要严格按照《陕西省农村合作金融机构收单业务管理办法》及相关规定对申请开通POS转账业务的商户入网资格进行审核。 第二十条 业务开办后～要严格执行中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》有关规定～加强银行卡结算账户开立和使用的管理～不得为客户开立匿名账户或假账户～对不按规定提供本人或单位有效证明文件和资料的客户 不得提供此项服务。 第二十一条 要严格执行国家反洗钱有关规定和大额、可疑支付交易报告制度～加强资金交易的监控～发现大额和可疑交易的～应按照反洗钱有关规定进行处理。 第二十二条 业务经营中出现下列情况或行为之一的～区联社将对收单社,部,实施业务退出: ?违反中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》和反洗钱有关规定的 ?违反中国银行业管理监督委员会有关政策和规定的 ?发生严重欺诈风险案件或利用终端实施伪造、编造银行卡行为的。 ?发生其他严重违法违规行为的。 第七章 附则 第二十三条 本办法由临潼联社制定～并负责解释、修改。 第二十四条 本办法自下发之日起实行。 西安临潼区农村信用合作社 银行卡助农取款业务签约操作规程(暂行) 第一章 总则 第一条 为规范我区各社,部,银行卡助农取款业务顺利开展～根据《陕西省农村合作金融机构银行卡助农取款业务管理办法,暂行,》及相关规定～特制定本操作流程。 第二条 各社,部,办理银行卡助农取款业务签约时～均须遵守本操作流程。 第二章 基本规定 第三条 银行卡助农取款业务开通审核、签约实行联社统一管理。 第四条 存量特约商户使用已分配的商户编号、发布的POS设备编号申请开通银行卡助农取款业务～无需在收单业务系统中重新办理商户注册手续～生成新的商户编号和POS设备编号。 第五条 申请开通POS收单及商户银行助农取款业务的未注册特约商户～联社业务部应严格按照《陕西省农村金融机构收单业务管理办法》、《陕西省农村合作金融机构商户类别码,MCC码,使用管理规则》的相关规定～办理商户注册～生成商户编号、POS设备编号～再办理商户银行卡助农取款业务签约。 对申请开通银行卡助农取款业务的未注册的商户～联社业务部办理注册时～将商户预授权类、预授权完类、消费类、退货类等功能关闭且商户类别码,MCC码,必须使用“8888”,POS转账或银行卡助农取款,。 第六条 POS机具管理按照《陕西省农村金融机构收单业务操作规程》相关规定办理。 对于布放在仅申请开通银行卡助农取款业务网的未注册商户的POS设备～联社将屏蔽POS设备中消费、预授权。退货等操作选项。 第七条 商户受理银行卡助农取款业务时～转出卡应按照《陕西省农村合作金融机构自助转账签约操作规程,暂行,》～开通富秦卡POS自助转账功能。 第三章 商户签约 第八条 基本规定 1、特约商户在管辖社开立拟与POS设备绑定的富秦卡。 2、商户管辖社与商户协商银行卡惠农取款交易扣率及商户与收单社,部,之间的分成比例。 3 、商户填写《陕西信合自助转账业务开通 申请表 食品经营许可证新办申请表下载调动申请表下载出差申请表下载就业申请表下载数据下载申请表 》、《陕西信合特约商户银行卡助农取款业务 协议 离婚协议模板下载合伙人协议 下载渠道分销协议免费下载敬业协议下载授课协议下载 书》。 第九条 操作流程 1、商户管辖社初审合格后～将《陕西信合POS转账业务申请表》及富秦卡报联社业务部、信息部。 2、联社业务部在收单系统中选择“5728 POS转账商户信息登记”交易～办理商户转账签约。 第四章 商户维护 第十条 基本规定 1、商户业务类型、客户业务信息、交易扣率类型、交易分润比例、交易限额设置等资料变更应报联社业务部。 2、商户资料变更填写《陕西信合POS转账业务申请表》 第十一条 处理流程 1、商户管辖社上报商户填写的《陕西信合POS转账业务申请表》。 2、业务部在收单业务系统中选择“5728 POS转账商户信息登记”交易～办理商户信息修改。 第五章 商户解约 第十二条 基本规定 1、商户终止POS收单及银行卡助农取款业务时，应先办理POS转账业务解约，再按照收单业务相关规定办理商户退出手续。 2、仅开通银行卡助农取款业务的商户解约，联社业务部将按照收单业务相关规定办理POS撤机。 第十三条 处理流程 1、商户管辖社上报商户填写《陕西信合POS转账申请业务申请表》。 2、联社业务部在收单系统中选择“5728 POS转账商户信息登记”交易，办理商户解约。 第六章 附则 第十四条 本操作规程由临潼联社负责制定、解释并组织实施。 第十五条 本操作规程自颁布之日起执行 西安临潼区农村信用合作社 POS转账签约操作流程(暂行) 第一章 总则 第一条 为规范我区POS转账签约业务～使POS转账业务顺利展开～根据《陕西省农村合作金融机构POS转账签约业务管理办法,暂行,》及相关规定～特制定本操作流程。 第二条 各社,部,办理POS转账签约业务签约时～均须遵守本操作流程。 第四章 基本规定 第三条 POS转账签约业务开通审核、签约实行联社统一管理。 第四条 存量特约商户使用已分配的商户编号、发布 收单业的POS设备编号申请开通POS转账签约业务～无须在务系统中重新办理商户注册手续～生成新的商户编号和POS设备编号。 第五条 申请开通POS收单及商户POS转账签约业务 的未注册特约商户～收单社,部,应严格按照《陕西省农村金融机构收单业务管理办法》、《陕西省农村合作金融机构商户类别码,MCC码,使用管理规则》的相关规定～办理商户注册～生成商户编号、POS设备编号～再办理商户POS转账签约业务签约。 对于仅申请开通POS转账签约业务的未注册的商户～业务部办理注册时～将商户预授权类、预授权完成类、消费类、退货类等功能关闭且商户类别码,MCC码,必须使用“8888”,POS转账或银行卡助农取款,。 第六条 POS机具管理按照《陕西省农村金融机构收单业务操作规程》相关规定办理。 对于布放在仅申请开通POS转账签约业务网的未注册商户的POS设备～业务部将屏蔽POS设备中消费、预授权。退货等操作选项。 第五章 商户签约 第七条 基本规定 1、特约商户在商户辖区开立拟与POS设备绑定的富秦卡。并按照《陕西省农村合作金融机构自助转账签约操作流程,暂行,》～开通富秦卡POS自助转账功能。 2、商户管辖社与商户协商POS转账签约业务交易扣率或银行卡惠农取款业务交易折扣率及商户与收单联社之间的分成比例。 3 、商户填写《陕西信合自助转账业务开通申请表》、《陕西信合特约商户POS转账签约业务协议书》。 第八条 操作流程 1、商户管辖社初审合格后～将《陕西信合POS转账业务申请表》及富秦卡报联社业务部。 2、联社业务部在收单系统中选择“5728 POS转账商户信息登记”交易～办理商户转账签约。 第四章 商户维护 第九条 基本规定 1、商户业务类型、客户业务信息、交易折扣率类型、交易分润比例、交易限额设置等资料变更应报联社业务部。 2、商户资料变更填写《陕西信合POS转账业务申请表》 第十条 处理流程 1、商户管辖社上报商户填写的《陕西信合POS转账业务申请表》。 2、业务部在收单业务系统中选择“5728 POS转账商户信息登记”交易～办理商户信息修改。 第五章 商户解约 第十一条 基本规定 1、商户终止POS收单及转账业务等所有业务时，应先办理POS转账业务解约，再按照收单业务相关规定办理商户退出手续。 2、仅开通银行卡助农取款业务的商户解约，收单社(部)需按照收单业务相关规定办理POS撤机。 第十二条 处理流程 1、商户管辖社上报商户填写《陕西信合POS转账申请业务申请表》。 1、业务部在收单系统中选择“5728 POS转账商户信息登记”交易，办理商户解约。 附则 第十四条 本操作规程由临潼联社负责制定、解释并组织实施。 第十五条 本操作规程自颁布之日起执行