1.骆驼评级体系的特点:单项评分与整体评分相结合、定性
分析
定性数据统计分析pdf销售业绩分析模板建筑结构震害分析销售进度分析表京东商城竞争战略分析
与定量分析相结合、以评级
风险管理能力为向导、充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次。
2."骆驼"评级体系的分析涉及的主要指标和考评
标准
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是:
第一,资本充足率(资本/风险资产),要求这一比率达到6.5%~7%;
第二,有问题放款与基础资本的比率,一般要求该比率低于15%:
第三,管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部
技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力;
第四,净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级,若该比率在0~1%之间为第三、
四级,若该比率为负数则评为第五级;
第五,随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力
3.在合规的监管方式下,监管部门的两项工作:一是制定规定;二是检查规定的执行情况
4.商业银行推出金融创新产品和服务,应做到
制度
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先行。
5.商业银行已收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指生息资产。(自营贷款)
6.实施内部评级法的商业银行应构建两维评级体系:客户评级、债项评级
7.内部控制遵循的4项原则:全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则
8.三个办法一个指引:固定资产、流动资金、个人贷款、项目融资指引
9.金融机构应当明确外包活动需要访问或使用的信息资产,按“必须知道”“最小授权”原
则进行访问授权
10.财务公司的监测指标:存贷款比例、单一客户集中度
11.全面风险管理的基本原则:匹配、全覆盖、独立、有效
12.迪拜主权债务危机属于国别风险中的经济风险
13.国别风险分类:政治、经济、社会风险
14.检查的实施阶段,监管部门发出《现场检查事实确认
书
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》
15.董事会下设审计委员会,负责人原则上应由独立董事担任
16.个人生产经营贷款中要求借款人购买保险为(风险转移);不要将所有鸡蛋放在一个篮子
里为(风险分散);商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价为(风险补偿)
17.操作风险包括法律风险但不包括策略风险和声誉风险
18.财务公司的投资业务包括:有价证券投资、金融机构股权投资
19.商业银行年度强制披露的信息:资产证券化风险暴露和评估信息;董事、监事和高级管理
人员薪酬信息;最大十名股东及报告期内的变动情况;信用风险信息。
20.监管部门对银行业金融机构实施的非现场监管应包含法人和集团两个层面
21.合规负责人不得分管业务条线
22.专项检查是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查;全面检查是对法人机构公
司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查,原则上每5年安排一次;临时检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查;稽核调查是采用现场检查的办法对特定事项进行专门调查的活动
23.现场检查
内容
财务内部控制制度的内容财务内部控制制度的内容人员招聘与配置的内容项目成本控制的内容消防安全演练内容
:全面检查、专项检查、后续检查、临时检查、稽核检查
24.银行采用基本指标法,应当以总收入为基础计量操作风险资本要求,总收入为净利息收入
与净非利息收入之和。
25.资本补充表述:补充一级资本方式为发行普通股或提高留存利润;发行普通股成本较高,
银行不能经常采用;通过发行债券的方式补充二级资本,必须满足监管规定的合格二级资本工具标准;通过多计提拨备可增加二级资本;
26.修订后的《流动性办法》自2018年7月1日起施行。新引入三个量化指标中,净稳定资
金比例监管要求与《办法》同步执行。优质流动性资产充足率采用分阶段达标安排,商业银行应分别于2018年底和2019年6月底前达到80%和100%。流动性匹配率自2020年1月1日起执行,在2020年前暂为监测指标。
浙公网安备 33021202002483