国内信用证简介*内容*国内信用证业务的起源及发展信用证是国际贸易中的重要结算方式，是有条件的银行担保。1997年，人行首次《国内信用证结算办法》2016年10月8日,人行公布最新的《国内信用证结算办法》和《审单细则》进入21世纪，得到市场的初步认可，多在同行系统内循环，即开证行、通知行和议付行均为该行的分支机构。*内容定义种类特点不可撤销、可转让的跟单信用证结算币种为人民币,只限于转账，不得支取现金有效期和付款期限不超过1年付款方式：即期付款、延期付款或议付国内信用证要点指开证银行应申请人要求开出的、凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺国内信用证内容要点有条件的付款承诺*名词解释开证申请人是指提出开立信用证申请，并承担支付信用证款项义务的法人或其他经济组织。受益人是指有权收取信用证款项的法人或其他组织，一般为买卖
合同
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的卖方。信用证的开证行是指接受开证申请人的申请，开立国内信用证并承担审单付款义务的营业机构。信用证的通知行是指受信用证开证行委托向受益人发出信用证通知书的营业机构。委托收款行是指按照信用证受益人委托，向信用证开证行办理委托收款的营业机构。*采购商开证银行供货商通知/议付行9付款8通知单据2申请开证4通知6交单11付款3开证10付款7交单5发货1合同国内信用证基本
流程
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独立于贸易合同的法律文件以单证处理为核心而非货物国内信用证的特点比较：国内流动资金贷款银行承兑汇票国际信用证独立于信用证双方客户与其银行的内部合作关系**国内信用证vs.流动资金贷款流贷 基于企业生产经营周转关注企业的综合偿债能力注重贷前准入产品功能和收益来源单一国内证具有真实的贸易背景自偿性：对应交易物流、资金流注重操作控制和过程管理产品功能丰富，带动结算、资金、理财等中间业务，综合回报较高国内信用证vs.银行承兑汇票比较*国内信用证银行承兑汇票适用规则《国内信用证结算办法》凭证上必须注明《支付结算办法》、《票据管理实施办法》、《票据法》等；凭证上不再注明付款责任有条件付款承诺（单证相符才承担）无条件付款承诺贸易背景需要。依据合同开立需要。依据合同开立跟单性要求提交商业单据信用证凭证体现贸易标的不附带其他单据；银承凭证不体现贸易标的金额单笔金额不另有限制。可修改单张有金额上限、不可修改。原则上不超1000万元，AAA级且当地人行规定的最高额内不超5000万元付款期限最长1年纸质：最长6个月；电票：最长1年付款方式有即期和远期到期付款国内信用证vs.银行承兑汇票比较*国内信用证银行承兑汇票保证金视情况一般30%-50%，甚至100%分次使用允许分批或分期装运的，可分次使用金额固定、一次性支取拒付事由及期限不符点收单后5个工作日合法抗辩事由收票后3日内凭证转让性可转让、可议付通过背书进行转让银行间转贴现、银行与央行的再贴现凭证担保不能直接质押可背书质押收费项目多（开证、改证、承兑、通知、审单、押汇等）少（承兑手续费0.05%、承诺费、查询费）风险资产系数（RWA）国内信用证开立：20%银行承兑汇票开立：100%国内信用证vs.国际信用证比较*国内信用证国际信用证遵循原则是中国人民银行颁布的《国内信用证结算办法》（以下称《结算办法》）等我国有关法律法规国际商会UCP600、ISBP等适用范围内境内企业商品交易、服务贸易境内、境外双边或多边货物贸易、服务贸易、技术贸易、备用证融资业务等，范围较广币种人民币各种货币，包括人民币信用证种类不可撤销，可转让。付款方式为即期付款、延期付款、议付。延期付款期限最长不超过12个月。包括可撤销、可转让信用证。付款方式为即期付款、延期付款、承兑、议付。延期付款期限没有限制。议付的概念不同仅限于单证相符条件下的延期付款信用证，议付行必须为受益人的开户行即、远期都可议付；如不指定议付行，可自由议付。默认交单期15天21天物权单据国内运输的特点，公路、铁路、航空、邮包等运输单据较多，以上单据都不是物权凭证，银行无法控制货物。海运提单、内河运输较少。 海运提单占比大，公、铁、空、邮单据较少。*内容买方流程卖方商流程卖方/交单行买方/开证行收到承兑电收到信用证交单各环节对应的融资产品打包贷款议付、贴现/买断福费廷卖方押汇开证买方押汇、代付国内信用证应用场景“开立远期信用证”——客户在贸易链条中占有较强势地位的时候。“即期信用证＋赎单融资”——当卖方客户要求发货后立即付款而买方企业即期资金又不宽裕的时候。如果买方较强势，还可以选择由卖方支付利息。“议付信用证+卖方付息议付”——远期信用证项下，在开证行付款确认后，可以为卖方国内信用证项下应收帐款进行贴现，无须占用卖方授信额度。“延期信用证＋应收款买断”——延期付款信用证项下，卖方资金紧张，向我行提交正点单据，我行可即期为客户办理应收账款买断业务，解决客户的资金周转难题，无须占用卖方授信额度。国内信用证的营销重点*开立信用证保证金需求较其他额度为低(甚至0)，买方资金安排可灵活调控可依靠开证行信用，先行开立信用证取得卖方信任，顺暢交易进行利用信用证
规范
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，降低交易风险(如:确认单价及严控交货期等)可依靠开证行信用，接受信用证后出货，交易有保障依信用证要求准备押汇单据，收款无虞远期信用证可承作自行福费庭，贴现无需自身授信额度，方便灵活买方卖方收费项目多且费率高(开证费/承兑费/议付费…)，有效提升中间业务收入收取保证金及信用证托收均可充裕本行活期存款透过信用证单据掌握交易之真实背景，有利掌控业务风险透过国内信用证进行上下游链式开发，快速累积新户可要求议付行为本行，争取核心企业上游客户至本行开户銀行*内容1.该模式是指国内信用证受益人将开证行已确认到期付款的国内信用证项下应收账款质押给银行，由银行为其办理融资。融资产品可包括开立国内或进口信用证、开立有明确到期日的保函、打包贷款、进出口押汇、代付代偿等表内外贸易融资。2.与信用证项下传统的卖方融资产品不同，该模式并非仅针对单笔信用证项下基础贸易和相关单据办理融资，而是将开证行已确认付款的国内信用证项下应收账款视作一种风险缓释手段，到期若融资申请人出现违约，则国内信用证开证行将作为第二还款来源。在此基础上，银行可占用企业的低风险授信额度或专项授信额度为其办理融资。货物贸易：货物贸易：信用证+福费廷境内企业国内证待探讨：服物贸易：“适用对象扩展至
事业单位
事业单位结构化面试题事业单位专业技术岗位财务人员各岗位职责公文事业单位考试事业单位管理基础知识
”新规将适用对象扩展为国内企事业单位，这意味着可以为医院、学校等事业单位开立国内信用证。“适用范围拓展至服务贸易”国内信用证将应用范围拓展至服务贸易顺应市场发展需求，也为国内证业务带来新的发展机遇例如：很多地区的供电局都要企业预交电费，无形中增加了企业资金占用，加重了企业负担，国内证拓展至服务贸易后，企业可向银行申请开立国内证给供电局，到期再向供电局支付电费，若企业资金紧张，还可向银行申请办理押汇，由银行将融资款付给供电局，融资到期企业再归还资金给银行。水费、气费的缴纳模式与电费相似，这三项收费的主办公司自来水公司、燃气公司也、电力公司分支机构较多，整个系统业务模式相似
浙公网安备 33021202002483