互联网电子商务移动支付的交易风险

PAGE\*MERGEFORMAT1互联网电子商务移动支付的交易风险摘要：互联网技术不断进展，移动支付以其快捷便利、隐私性强、综合性高的特点成为支付方式中的主流，但是移动支付也存在着市场、操作及资金风险。文章针对其风险提出具体的优化措施，以提升移动支付的平安便捷性。关键词：移动支付；风险；优化策略移动互联网技术不断进展，为移动金融的产生供应了技术支持，使移动金融成为当下进展的热门。移动支付是移动金融进展中的重要方面，移动支付的进展程度影响着移动金融的进展。移动支付水平的不断提升为移动电子商务的进展供应了坚实的基础。移动电子商务是中国互联网经济进展中的主力军，是电子商务进展的将来趋势。一、电子商务移动支付（一）移动支付的概念电子商务移动支付可以称为手机支付，用户可以通过手机进行日常的消费支付活动，移动支付将终端、互联网、商家等联系起来，为用户供应了一条快捷的消费通道，极大的便利了人们的生活。移动支付主要有两种类型，一是近场支付；二是远场支付。所谓近场支付可以通俗的理解为到店支付，就是人们通过扫描商家二维码进行的手机支付，远场支付可以理解为人们日常生活中的网上购物，无论商家在何处，通过第三方支付平台来进行购物消费。这两种支付方式因距离不同而区分，但是实际的支付程序确有很多的不同，支付的 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 也有很大的不同。也正是支付标准的不同，为商家的推广带来很大的麻烦。（二）移动支付的特点1.管理便利智能手机成为手机市场的主流，占据几乎全部的市场，智能手机使用者可以便利的通过手机进行各种支付活动。传统的银行卡支付要求用户需要到指定的终端才能使用银行卡，增加了客户使用的难度，而移动支付可以随时随地的使用，随时随地的进行商业活动，可以通过移动支付进行充值、生活缴费、余额查询、实时转账等，免去了客户到指定地点消费的麻烦，为客户供应了快速便利的生活服务。随时随地可以进行消费活动，使客户能够很好的对自己的消费状况进行管理，进行合理科学的消费规划，充分呈现移动支付便利快捷的特点。2.隐私性较强传统的银行卡支付方式，需要客户使用实实在在的银行卡，并输入密码，最终还需进行签字确认，这样不仅过程比较麻烦，客户的隐私也极有可能泄漏，威逼到客户的财产平安。移动支付只需要客户将手机与银行卡绑定，付款时只需扫描商家收款码，输入支付密码就行，并且支付密码与银行卡密码是不同的，这极大的保留了客户的隐私，同时双重密码的存在，也在确定程度上保证可使用者的资金平安。3.空间限制性小传统的银行卡服务属于是到场刷卡支付模式，这限制了使用者的空间，当客户不能准时赶到指定地点时就会影响客户的生活，就比如之前的生活用水用电的支付，必需到指定的营业厅去交费，当客户没有提前或者准时去缴费时，用水用电就会被中断，影响客户的生活，而移动支付是没有空间限制的，不必到指定的地点缴费，只需通过手机终端就能便利快捷的缴费，极大的便利了人们的生活。4.综合性强移动支付平台不仅是一个支付平台，更是一个综合性的服务平台，客户可以通过移动支付平台快速的进行各种经济活动，并且是没有空间限制的快速地经济活动，可以说移动支付是人们的私人生活助手，在移动支付平台上可以进行各种与生活息息相关的活动。二、电子商务移动支付的风险（一）市场风险市场风险是指在买卖双方交易过程中可能消逝的不能把握的风险。互联网的快速进展为电子商务的进展带来了契机，移动支付是电子商务中的主要支付方式，在当下商场进展中也是炙手可热的。电子商务移动支付的进展是市场经济进展到确定程度的一种必定结果。市场经济中市场调整占主导，市场的需要带动了移动支付的进展，并促使很多的电子商务企业使用移动支付，但是，市场调整是有确定的盲目性与滞后性的，市场调整本身的局限性也会给移动支付带来确定的风险。移动支付已成为支付方式中的主流。“现在人出门可以不带钱包，但是必需带手机”，或者是“一机在手，天下任我走”这样的说法都可以反应出移动支付的普及程度。以笔者来说，已经有两个月未使用过现金了，在我日常生活中的每一部分都可以通过手机支付，即使是街边买菜也可以使用微信或者支付宝，这大大的便利了我的生活，但是也让我形成了不带现金的习惯，当某一天我要坐公交时发觉，翻遍全身也没有找到一毛钱，这时我才意识到，移动支付在给我带来便捷的同时，也让我形成了过度依靠手机的习惯。从自身的例子上可以知道，移动支付占据了我们大部分的生活，造成现在很多人在发起“无现金时代”“毁灭现金”“抵制现金”的行为，这些行为的消逝在确定程度上会阻碍我们经济的进展。我们的经济形式毕竟是多样的，支付方式也应与经济形式相适应，要多样的，移动支付一头独大，势必造成市场经济进展受到确定的影响。（二）操作风险移动支付主要是进行扫码支付，与传统的刷卡支付相比较，只需要扫一下支付码，无需输入密码商家就能直接扣钱，这在操作程序上是简化了，但是无形中也增加了资金被盗的风险。支付不需要密码，当手机丢失后，只要能解开手机密码，就可以毫无阻碍的进行消费，这大大增加了资金丢失的风险。移动支付一般都需要通过第三方支付机构进行中转，第三方支付机构将消费者与商家联系起来，形成一个交易组织。第三方支付机构与手机终端相协作，为每一个手机客户生成了一个支付二维码，该二维码与客户的银行卡绑定，商家通过对二维码的读取，无需密码就能将客户的钱从银行卡划走。这样的操作方式，使得客户的资金平安受到威逼。有些不法分子通过移动支付操作中存在的漏洞进行违法活动，主要的方式有三种，分别是“补卡攻击”“钓鱼WI-FI”“恶意程序”。“补卡攻击”就是运用运营商身份审核漏洞，使用假的身份证，重新注册手机号，重置密码，把客户的资金从其银行账户中划走；“钓鱼WI-FI”主要是在公共场合搭建经过改造的网络，当客户使用经过改造的网络打开自己的第三方支付平台时，自身的信息就会被盗取，通过盗取的身份信息将自身资金划走；“恶意程序”是在手机程序中植入病毒，当打开某一带有病毒的程序时，手机就会中病毒，手机中包含的个人信息支付信息就会被盗取，或者是在不知情的状况下支出大量的资金。这三种不法行为都是依靠移动支付的操作漏洞来进行的，移动支付中的操作风险将极大危害客户的资金平安。（三）资金风险移动支付需要通过第三方支付机构的中转，在当下市场上，第三方支付机构特殊多，水平是参差不齐，存在第三方支付机构跑路的危险，就造成很多的商家的资金难以收回。当前，第三方支付机构与商家的合作都是次日到款，遇到节假日或者休息日还会顺延，商家的资金不能准时到账，第三方支付机构留存大量的商家资金，当第三方机构经营存在问题时，很简洁把商家的款挪用，这就给商家的经营带来问题。哆啦宝是当下经营的比较成功的第三方支付经营机构，其业务已经遍及全国多个省市，合作的商家也比较多，我对哆啦宝做过比较深化的了解，了解到哆啦宝的盈利主要来自于其收款手续费，其跟商家的转款合作也是隔天到账。哆啦宝开发了一个交易查询平台，商家可以实时查询到账金额、所扣手续费，但是，钱款都是在哆啦宝上，次日会由哆啦宝转到商户账户上。一旦第三方支付机构存在问题就会使商家的资金链断裂，将严峻影响商家的经营。三、电子商务移动支付的应用优化（一）完善有关移动支付法律法规移动支付是在互联网进展基础上产生的，是一个新生事物，我国在这方面的法律 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 还不是那么的完善，很多的有关移动支付的案件都缺乏法律的依据，要想保证移动支付走向正规合法化，就需要加强在这方面的立法，设定相关的法律法规，使移动支付有法可循，使我们提倡的依法治国更加落实到实处。完善有关移动支付的法律法规，首先要确定移动支付的平安性问题的立法。移动支付最重要的问题是要保证支付过程中的资金平安，要确保使用移动支付的双方的利益不受损害。移动支付平安性的立法工作应立足保证使用双方的身份信息、移动支付的核心数据、移动支付的操作过程的保密性。要从法律上对移动支付使用者进行爱惜，为移动支付的进展及使用平安供应法律支撑；其次，要加强对第三方支付机构的法律监管，要从法律上对第三方支付机构做一个 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 ，要使第三方支付机构能够在合法的范围内进行操作，既维护第三方支付者的利益，也能保证消费者的利益。对第三方支付机构有一个制度的监管，也能防止第三方支付机构进行违法工作，在明确的制度监管下，保证移动支付的健康进展。（二）提升移动支付的技术水平电子商务移动支付是互联网技术进展到确定阶段的产物，其进展的关键是技术。移动支付消逝问题的缘由也主要在技术的不足，因此，要想降低移动支付的风险就必需提升移动支付的技术水平。移动支付的平安爱惜技术是移动支付技术中最重要的，提升移动支付技术水平就是要提升移动支付平安爱惜制度。上文我们提到的“补卡攻击”“钓鱼WI-FI”“恶意程序”三种违法操作的存在，都是移动支付平安爱惜技术不足的缘由。提升移动支付平安爱惜机制也要从消逝的问题动身，有的放矢。要提升移动支付的身份验证技术，加强各方的信息互通，防止消逝冒用他人身份进行违法操作的行为；要提升移动支付平台对网络的识别力气，要使移动支付平台能够自动识别网络环境是否平安，当网络环境存在危险时，移动支付平台能自动停止或者在担忧全的网络环境下，移动支付平台不能打开；要加强手机终端的防火墙设置，对于恶意程序能够尽快识别并进行查杀，保证手机终端的平安。（三）加强对第三方支付机构的审核管理电子商务移动支付的进展，催生出很多的第三方支付机构，但是对于第三方移动支付机构的审核却缺乏监管，第三方支付机构的大量存在，水平良莠不齐，很多的第三方支付平台在猎取到确定的资金之后就会携款潜逃，商家的款无法收回。鉴于此，要加强对第三方支付机构的建立的审核，要完善各种审核手续，第三方支付机构要在工商、行政管理部门进行备案，要留存机构负责人的身份信息，一旦消逝机构跑路，要能对其负责人进行法律上的惩处。四、结语移动互联网技术不断进展，移动电子商务在人们生活中的影响越来越大，移动支付成为支付方式的主流。电子商务移动支付给人们的生活带来很多的便利，提升了人们的生活质量，但是，移动支付方式也存在着确定的风险，虽然我们在努力的降低移动支付中存在的风险，但是，移动支付是不断进展的，新的问题也在不断消逝，问题解决的道路是漫长的，要不断提升技术水平，降低移动支付的风险，使移动支付成为人们生活的好帮手。参考文献：[1]韩志雄.移动金融的产生、进展及前景探析[J].南方金融,2015(02).[2]陈氢.移动互联网时代的电子支付争论[J].网上金融,2017(10).[3]赵南岳.互联网金融对银行业的冲击与机遇[J].金融实务,2013(10).[4]彭革刚,李新宇,宋鹰,向黎生,沈清,李仁发.基于跨平台的移动电子商务支付客户端应用与争论[J].计算机应用与软件,2013(02).作者:王振江单位:商丘工学院经济与管理学院