龙城风控考察化新版本

风控考察 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 化集团合伙人调研部制风控考察标准化考察前期各自分公司接到借款单后，由风控负责人负责与借款客户进行沟通，了解借款人详细信息(借款金额、借款用途、借款时间、抵押物、还款来源、用款时间、介绍人、借款人具体信息：包括行业、地理位置、企业规模，企业抵押、企业担保情况、利息承受的范围是否符合公司需求)责任人：分公司风控人员风控考察标准化考察要点人：人品好，口碑好，员工对老板比较认可、追随物：质（抵）押大于实际放贷金额，变现能力快，足值风控考察标准化风险控制借款单要求有实质抵押物：有以下抵押物为主房产：个人大产权双证齐全无抵押无查封全款【我国实行房地一体主义，房地要一同转移所有权因此需要双证。若房屋抵押和查封将会影响债权的实现，因此要求无抵押无查封】、可网签备案（必须达到交房状态：水电暖已开口）、可网签预备案（网签合同上只要可以加盖房管局备案章就可以）【网签备案是将合同在互联网上公布，能够有效防止一房二卖，可以预防后期的纠纷】车辆：非营运可质押（车主本人必须同意签字）【若是营运车辆尤其是经营中必须的车辆有时就不可以质押了，质押是为了提供担保，车辆都有登记证，严格的说只有车主本人签字才有法律效力】产品、设备：同意质押圈子内借款单（举例：合伙人、加盟商、代理商、合作单位等介绍的借款单）风控考察标准化风险控制话术您好！龙城投资，很高兴为您服务；请问有什么可以帮您？先生（女士）您贵姓？从事什么行业？您好先生/女士，您是想用多少钱？这笔资金具体是想做什么用？大约用多长时间？到期以后您的还款来源是什么？您大约什么时间用钱？您好，我们公司的经营模式是以抵押为主，那您提供的抵押物是什么？风控考察标准化风险控制风控考察标准化如用房产做全款：1）、房子是不是全款购买？2）、房屋所有权人是谁？3）、有没有房产证（购房合同）及土地证?4）、有没有全额的购房发票？5）、房子位置在哪里？6）、经济适用房到房管局进行查询，问明过户费用7）、是否名下只有一套房产？分期：8）、分期购买时，您首付是多少钱？9）、您贷款多少钱？贷了多少年？10）、至今您还了多少钱？还有多少钱未还清？11）、您将这套房子抵押的话，房屋所有人能同意吗？12）、您还有其他的房产吗？在什么位置？风险控制风控考察标准化如用车做1）、您的车是全款的还是分期的？2）、车辆所有权人是谁？3）、您是否能提供机动车登记证、行驶证、全额的购车发票？4）、车辆是否有违章、查封及重大事故？5）、车辆是全险吗？保险到期日是哪天？6）、车辆过户（质押）在公司，车辆所有人同意吗？如有担保人的:1）、您提供担保人在哪儿上班？从事什么行业?2）、担保人与您是什么关系？3）、您提供的担保人是否自愿为您担保？4）、您的担保人是否能提供工作证明或者工资账单流水？5）、担保人是否能提供抵押或质押物？风控考察标准化风险控制需要准备的 材料 关于××同志的政审材料调查表环保先进个人材料国家普通话测试材料农民专业合作社注销四查四问剖析材料 （个人）个人必须提供资料：夫妻双方身份证、户口本、结婚证（或单身证明）、银行账单流水（近期半年的流水，必须有银行的公章），中国人民银行的征信（或者个人信用 报告 软件系统测试报告下载sgs报告如何下载关于路面塌陷情况报告535n,sgs报告怎么下载竣工报告下载 ，近期一周内的）【夫妻双方对于日常事务都有处分权，但是对于房屋等的处分必须考虑双方的意志，身份证、后口本是个人身份的象征，由双方签字，按手印的代表双方的真实意志。提供结婚证或单身证明，是预防在户口本的更新不及时的情况下，不了解家庭成员有哪些。银行流水和个人征信是个人还款能力的权威评估，直接影响债权的实现】风控考察标准化风险控制需要准备的材料（个人）房产提供：房产证、维修基金收据单（或者购房合同及收据）、国有土地使用证、契证（淄博）、商业房购房发票、离婚证、财产分割 协议 离婚协议模板下载合伙人协议 下载渠道分销协议免费下载敬业协议下载授课协议下载 （或法院判决书）、小产权：集体土地使用证、村委会开具证明【目前我国的小产权房主要是村集体所建造的房屋，村集体才有土地使用权证，并且集体土地使用权不可以转让，因此需要村委会的证明】分期：还款明细车辆提供：机动车登记证（全款车）、车辆购置税完税证明、行驶证、购车发票、车辆保险单、银行还款证明（分期车）、车钥匙（2把）【车辆的资料是为了保证借款人对车辆享有完全的处分权，在到期不能还本付息时可以取得车辆所有权以抵偿债务】风控考察标准化风险控制需要准备的材料（企业）企业提供资料：企业法人身份证、户口本、结婚证、（房产证、行车证）银行账单流水（近期半年的流水，必须有银行的公章），中国人民银行的征信（个人信用报告，近期一周内的）【是企业法定代表人的个人信息的证明，法定代表人是代表企业对外活动的人，以该身份从事的一系列活动都被看作是企业的行为，后果也由企业承担，因此法定代表人所做的就是企业所做的。银行流水和征信也是对还款能力的评估，对于时间的限定是为了查看企业（或个人）的资产负债情况。】风控考察标准化风险控制需要准备的材料（企业）公司五证一卡：营业执照、税务登记证，组织机构代码、银行开户证、法人代表证、贷款卡【企业的三证是指营业执照，税务登记证，和企业代码证，它们分别由工商局，税务局和工商技术监督局颁发。这三证是成立企业最基础的，能证明的确是真实存在的企业。法定代表人证是证明他有代表公司的资格，签订的合同等是有法律效力的。贷款卡和银行开户证都由人民银行颁发。凡向金融机构申请贷款、贷款展期，以及办理信贷登记范围内的其他信贷业务必须用贷款卡。】风控考察标准化风险控制其他资料：公司章程、购销合同、水电费收据、职工工资单、财务报表【公司章程能够写明公司的基本情况，股东会、董事会决议的对内对外效力等内容，是公司最基本的法律文件】担保企业:同主借款企业所提供的资料一致风控考察标准化风险控制察考分公司组成风控考察三人小组，开始对客户考察。外围考察人员：对于有房产的单子，外围人员与借款人夫妻双方持身份证、结婚证、户口本及房产证土地证到房管局打印房屋权属证明，去借款人家中调查借款人的口碑（最重要品德、社交情况、经济实力及企业是否正常运转、日常缴费、有无重大疾病、生活方式、住处真实性及真实情况），对于企业外围人员应着重调查借款企业的经营状况（主要看近半年流水及费用交纳情况），老板口碑：（1）从员工处了解（至少询问三个岗位，询问一个问 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 ）（2）通过介绍人（合伙人或加盟商介绍）了解老板口碑或评价（3）通过附近居民或企业了解借款企业（4）通过政府单位了解(5)上下游企业了解（6）从公司资源了解，员工工资是否正常发放以及对老板的评价，企业规模及日常交费情况（主要看营业额及水电费清单）、银行贷款（担保）情况（主要看近期银行征信）和民间借贷情况，产品库存及销售情况，去房管局了解并办理房屋抵押所需的手续，并落实录音，解押时所需手续及过户所需手续及所交费用；去公证处落实办理授权委托公证及借款公证，了解所需资料和相关手续；去工商局了解落实动产（产品、设备）办理动产抵押登记及所需资料和其他手续;去车管所了解落实车辆过户及查封抵押违章情况风控考察标准化风险控制察考分公司组成风控考察三人小组，开始对客户考察。内围考察人员：负责整理收集借款客户的所有资料并签订相关合同及手续（借款合同、三方合同、借款担保合同、借条及收到条、房屋租赁买卖合同、车辆租赁买卖合同、问询笔录、延期还款协议书、企业及自然人委托书、购销合同、质押合同、廉洁承诺书、资信调查表、企业转让合同）并对档案、法务提出的问题及时改正。责任人：内围调查人员【借款合同是我公司以周总的名义和借款方签订的；三方合同中甲方（出借人）是投资方、乙方（借款人）、丙方是龙城，这样可以预防被定性为非法吸收公众存款，而且我方作为代偿方能够更好地维护客户的利益。借款担保合同是针对借款合同提供的担保，为了保证能够按时还本付息，是风险降低或是减免。风控考察标准化风险控制察考借条和收到条手写的效力要更高。房屋（车辆）租赁是有使用权，而买卖是为了取得所有权，通俗讲就是签订租赁是拿使用权抵债，买卖是拿物抵债。问询笔录具有证据效力，可以作为证据使用。委托书是将处分权限委托给我方，在找不到借款人时，我方可以直接处分借款人的财产。购销合同即是买卖合同，质押合同是对质押物转移占有的约定；企业转让合同是转移企业所有权，保证在企业不能还款时使风险降到最低。】组长：质押物入库（包括产品价格、联系下家、质押物具体规格型号及仓库位置）及各相关对口部门落实业务办理情况，组织填写审批表，将所有借款人信息及签订的合同上报区域风控经理。责任人：风控组长风控考察标准化风险控制察考1.分公司档案管理员对签署合同初审通过后（初审时间严格控制在1小时内），上报区域经理签字，并上传商学院法务部及档案中心进行审核，负责人：分公司档案管理员2.法务部及档案中心进行审核，并提出风险点，通知区域经理及风控组长（2小时内必须完成），负责人：高荣鑫、黄丽琴3.区域经理根据法务部及档案中心的审核，对提出的风险点进行整改，整改完毕后，上报驻点总经理并签字同意放款，负责人：档案管理员4.上报风控总经理并签字同意放款。负责人：档案管理员风控考察标准化风险控制察考5.档案管理员上交资金调度中心进行分单对接(保证24小时内放款)负责人：黄丽琴、陈少华。6.对接完成后，分公司档案管理员将合同资料复印留档，原合同次日前快递至总部档案管理，负责人：分公司档案管理员7.周六进行案例分析、存档，负责人：周春敏8.由风控总经理牵头，指定督查小组，对存在争议的借款单子及放款一周内的单子，派出督察小组进行实地督查，督查完毕后督察小组写出调查报告，由商学院档案管理和分公司分别存档，负责人：周春敏（督察小组：各区域风控经理，组长：周春敏）9.风控小组二次实地回访。负责人：风控组长风控考察标准化风险控制回访话术放款后进行第一次电话回访：李经理，你好，我是龙城投资的小李，不好意思打扰你了，因为我们这是第一次回访，需要核实下您的信息：您是在X月X日借款XXX元对吗？您的到期日是X月X日对吗？您对我们工作人员服务还满意吗?我们工作人员是否有收受回扣等现象？有什么建议或者意见吗，您都可以提出来，我们会反映给相关的主管部门，及时的解决问题，给您一个满意的答复····谢谢您对我们工作的支持和配合，李经理，根据约定我会在x月x日对您有个电话回访，如果有打扰到您请您多理解，最后祝您全家幸福，工作愉快。风控考察标准化风险控制回访话术放款后进行第二次电话回访：李哥，您好啊，我是龙城投资的小李，您还记得我吗？最近工作忙吗？您借的那笔资金到期能正常还款吗？如果您有什么问题，请及时的给我们联系，我们来及时调整。好的，李哥先不打扰您了，祝您全家幸福，工作愉快。风控考察标准化风险控制回访话术到期回访：李哥，您好啊，我是龙城投资的小李您借的那笔钱的X月X日就到期，您能正常还款吗？·····李哥，我给您算笔账，我们之前签的合同写的都很清楚，如果逾期一天，违约金是按照每日所借金额5%来计算的，您借款40万，每天就要支付2万元的违约金，并且您的保证金2万元一起扣除了。·······好的我知道了李哥，您要是有什么问题提前和我说，我们将请示领导，提前给您做手续。李哥，您还款的话是还哪个银行？我把帐号给您发过去打完款后方便打个电话或者发个信息告诉我吗？非常感谢您对我们工作得支持，谢谢，再见风控考察标准化风险控制谈话技巧与借款客户沟通主要了解6个基本点借款金额借款用途借款期限借款时间还款来源能够提供的抵押物风控考察标准化风险控制谈话技巧与借款客户沟通时不能直接正面发问，要以攀谈聊天的方式最合理，在了解6个基本要点的同时，也要了解公司的运营情况、职工人数、企业规模、银行贷款及民间借贷数额。讯问时尽量采用封闭式发问，不要用开放式的，例如：“您公司有没有民间借贷啊？”还不如问“您公司的民间借贷有多少？"顺而引出民间借贷的利息及有无抵押情况。风控考察标准化风险控制谢谢大家