客户风险评估表

客户风险评估表 管理资源吧(www.glzy8.com)，提供海量管理资料免费下载～ 更多免费下载，尽在管理资源吧(www.glzy8.com) 客户风险评估表 中信机构名___________________________ 中信机构编码(参照附录14B)_______________ 日期____________ 客户名________________________________ 客户编号__________________ 公司业务部门名称________________ 公司业务部门经办人#1姓名_______ 公司业务部门经办人#2姓名________ 公司业务部门科长姓名____________ 公司业务部门处长姓名___________ 公司业务部门经理姓名____________ 分行信审部门经办人姓名_________ 分行信审部门经理姓名____________ 分行经办行长姓名_______________ 分数值, 分数值是不连续的,只有“0”,“25”,“50”,“75”,“100”五个分数 N.A., 在标有N.A.栏中不能打分 平均, 公司业务部门经办人#1和#2打分的平均分,由经办人#1或#2计算打分,每一个空白栏都必须填写 科、处意见 公司业务部与经办人员共同讨论将每项最终打分,每一个空白栏都必须有打分 经理意见, 公司业务部经理只填写与科、处意见不同的项目,并在第5页上填写对这些项目有不同评估的理由 信审部门意见, 信审部门经办人和经理在达成共识后,只填写与公司业务部门科、处意见和经理意见不同的栏目,并 在第5页上填写对这些项目有不同评估的理由 分行意见, 分行经办行长只填写与公司业务部门科、处意见和经理意见不同的项目,并在第5页上填写对这些项 目有不同评估的理由 管理资源吧(www.glzy8.com)，提供海量管理资料免费下载～ 公司业务部门意见 信审部门 意分行意见 见 经办人#1 经办人#2 #1和#2平均 科处意见 经理意见 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 1. N.A. N.A. 借款单位的相对优势 1.1 借款单位所运营行业的相对增长率 1.2 借款单位相对于这个行业的增长率 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 2. N.A. N.A. 行业的竞争环境 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 名称 占总销售额比 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. ______ ____________% N.A. N.A. 行业1 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. ______ ____________% N.A. N.A. 行业2 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. ______ ____________% N.A. N.A. 行业3 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 2.1 N.A. N.A. 供求状况 行业1 行业2 更多免费下载，尽在管理资源吧(www.glzy8.com) 管理资源吧(www.glzy8.com)，提供海量管理资料免费下载～ 行业3 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 2.2 N.A. N.A. 产品替代性 行业1 公司业务部门意见 信审部门 意分行意见 见 经办人#1 经办人#2 #1和#2平均 科处意见 经理意见 行业2 行业3 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 2.3 N.A. N.A. 行业壁垒 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 2.3.1 N.A. N.A. 资金壁垒 行业1 行业2 行业3 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 2.3.2 N.A. N.A. 技术和政策壁垒 更多免费下载，尽在管理资源吧(www.glzy8.com) 管理资源吧(www.glzy8.com)，提供海量管理资料免费下载～ 行业1 行业2 行业3 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 2.4 N.A. N.A. 供应商的讨价能力 行业1 行业2 行业3 公司业务部门意见 信审部门 意分行意见 见 经办人#1 经办人#2 #1和#2平均 科处意见 经理意见 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 2.5 N.A. N.A. 借款单位在本行业的竞争地位 行业1 行业2 行业3 更多免费下载，尽在管理资源吧(www.glzy8.com) 管理资源吧(www.glzy8.com)，提供海量管理资料免费下载～ N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 3 N.A. N.A. 主营业务的重要性 3.1 借款单位的主营业务在总体业务中的重要性 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 4 N.A. N.A. 借款单位本身的客户状况 分析 定性数据统计分析pdf销售业绩分析模板建筑结构震害分析销售进度分析表京东商城竞争战略分析 4.1 客户集中程度 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 4.2 N.A. N.A. 应收款的质量 4.2.1 应收款帐龄 4.2.2 应收款客户集中程度 4.3 客户群的稳定程度 公司业务部门意见 信审部门 意分行意见 见 经办人#1 经办人#2 #1和#2平均 科处意见 经理意见 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 5. N.A. N.A. 借款单位的最高领导者的素质 5.1 领导者的可信程度 更多免费下载，尽在管理资源吧(www.glzy8.com) 管理资源吧(www.glzy8.com)，提供海量管理资料免费下载～ 5.2 领导者的管理能力 5.3 领导者在位的稳定性 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 6. N.A. N.A. 借款单位的财务负责人的素质 6.1 财务负责人的可信程度 6.2 财务负责人的管理能力 6.3 资金成本意识 6.4 费用控制意识 6.5 财务负责人在位的稳定性 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 7. N.A. N.A. 借款单位的企业文化 7.1 员工整体素质 7.2 工作环境 公司业务部门意见 信审部门 意分行意见 更多免费下载，尽在管理资源吧(www.glzy8.com) 管理资源吧(www.glzy8.com)，提供海量管理资料免费下载～ 见 经办人#1 经办人#2 #1和#2平均 科处意见 经理意见 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 8. N.A. N.A. 借款单位股东 8.1 借款单位股东的资信情况 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 9. N.A. N.A. 借款单位的财务报表的可信程度 9.1 所有权的清晰程度 9.2 财务报表中详细数据的可信程度 9.3 会计原则 9.4 报表审计情况 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 10. N.A. N.A. 借款单位的信贷历史情况 10.1 提供在其它银行借贷信息的意愿 10.2 与我行的合作时间 10.3 存贷比 更多免费下载，尽在管理资源吧(www.glzy8.com) 管理资源吧(www.glzy8.com)，提供海量管理资料免费下载～ 10.4 在我行的还贷情况 更多免费下载，尽在管理资源吧(www.glzy8.com) 管理资源吧(www.glzy8.com)，提供海量管理资料免费下载～ 经理意见 有不同意见栏目的编号 持不同意见得理由 信审部门意见 有不同意见栏目的编号 持不同意见的理由 分行意见 有不同意见栏目的编号 持不同意见的理由 更多免费下载，尽在管理资源吧(www.glzy8.com) 管理资源吧(www.glzy8.com)，提供海量管理资料免费下载～ 公司业务部门经办人#1签名______________ 日期__________ 公司业务部门经办人#2签名______________ 日期__________ 公司业务部门科长签名__________________ 日期__________ 公司业务部门处长签名__________________ 日期__________ 公司业务部门经理签名__________________ 日期__________ 分行信审部门经办人签名________________ 日期__________ 分行信审部门经理签名________________ 日期__________ 分行经办行长签名______________________ 日期__________ ______________________ __________ ______________________ __________ 更多免费下载，尽在管理资源吧(www.glzy8.com) 管理资源吧(www.glzy8.com)，提供海量管理资料免费下载～ 更多免费下载，尽在管理资源吧(www.glzy8.com) 管理资源吧(www.glzy8.com)，提供海量管理资料免费下载～ 评分 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 好(100%) 较好(75%) 中(50%) 较差(25%) 差(0%) 备注 1. 借款单位的相对优势 1.1 借款单位所运营行业的相高于该地区同期国民高于该地区同期国与该地区同期国民低于该地区同期国低于该地区同期国 *对增长率 生产总值**增长速度民生产总值增长速生产总值增长速度民生产总值增长速民生产总值增长速 2%以上 度 0.5%至2%之上下相差0.5%以内 度 0.5%至2% 度2%以上 间 1.2 借款单位的销售额借款单位销售额借款单位的销售额借款单位销售额增借款单位的销售额借款单位相对于这个行 增长率高于同行业增长率高于同行增长高于同行业增长率低于同行业的增长率低于同行业的增长率 ***的增长在5%以业的增长在2%至长上下相差2%以增长在2%至5%之的增长在5%以上 上 5%之间 内 间 2. 行业的竞争环境 2.1 供求状况 供给远小于需求 供小于求 供求平衡 供略大于求 供远大于求 2.2 产品替代性 3年内行业和产品被2年内不会有明显1年内不会有明显已开始受替代产品已出现大量更适合 替代的可能性低 的替代行业和产的替代行业和产品的威胁 市场需求的替代品 品出现 出现 2.3 行业壁垒 2.3.1 资金壁垒 进入行业的资金需N.A. 进入行业的资金需N.A. 进入行业的资金需 求大 求中等 求小 2.3.2 进入行业的技术和进入行业的技术进入行业的技术或进入行业的技术或进入行业的技术和技术和政策壁垒 政策要求高 或政策要求高 政策要求一般 政策要求低 政策要求低 更多免费下载，尽在管理资源吧(www.glzy8.com) 管理资源吧(www.glzy8.com)，提供海量管理资料免费下载～ 好(100%) 较好(75%) 中(50%) 较差(25%) 差(0%) 备注 2.4 供应商无讨价能力 供应商讨价能力一 供应商讨价能力强 供应商的讨价能力 般 2.5 借款单位在本行业的竞争借款单位的产品销售 地位 市场占有率*极高,价 格策略的调整能对行 业整体产销状况产生 重大影响 主营业务的重要性 3.1 80%以上的销售收65%的销售收入50%的销售收入来35%的销售收入来20%的销售收入来 借款单位的主营业务在 入来自主营业务 来自主营业务 自主营业务 自主营业务 自主营业务 总体业务中的重要性 * 借款单位所运营行业的增长率是该企业销售额前三位的行业并且行业销售额高于20%总销售额的行业的加权增长率, 参 照行业表和行业增长速度表 ** 参照地区国民生产总值表 *** 全国范围 * 借款单位的产品销售市场占有率是该企业销售额前三位的产品或服务并且每个产品或服务销售额占总销售额20%以上的 产 品或服务的加权市场占有率 更多免费下载，尽在管理资源吧(www.glzy8.com) 管理资源吧(www.glzy8.com)，提供海量管理资料免费下载～ 备注 较差(25%) 差(0%) 较好(75%) 中(50%) 好(100%) 4. 借款单位本身的 状 况分析 4.1 客户集中程度 没有单个客户的销售有单个客户的销售额有单个客户的销售额有单个客户的销售有单个客户的销售 额占借款单位的总销占了借款单位的总销占了借款单位的总销额占了借款单位的额占了借款单位的 总销售额的30%到总销售额的50%以售额的 10%以上 售额的10%到20% 售额的 20%到30% 50% 上 4.2 应收款的质量 超过1年的应收款占超过1年的应收款占超过1年的应收款占超过1年的应收款超过1年的应收款占4.2.1 应收款帐龄 应收款的总额小于 应收款总额在10%到应收款总额在20%到占应收款总额在应收款总额的50% 10% 20%之间 30%之间 30%到50%之间 以上 4.2.2 应收款客户集中程度 单个客户的应收款占有单个客户的应收款有单个客户的应收款单个客户的应收款单个客户的应收款 应收款的总额不超过占应收款总额在10%占应收款总额在20%占应收款总额在占应收款总额的 10% 至20%之间 至30%之间 50%以上 30%至50%之间 4.3 客户群的稳定程度* 占销售额80%以上的占销售额60%占销售额40%到60%占销售额20%到占销售额小于20% 客户与借款单位保持到 80%的客户与借的客户与借款单位保40%的客户与借款的客户与借款单位 业务关系平均超过2款单位保持业务关系持业务关系平均超过单位保持业务关系保持业务关系平均 年时间 平均超过2年时间 2年时间 平均超过2年时间 超过2年时间 更多免费下载，尽在管理资源吧(www.glzy8.com) * 限于企业与企业的供销关系的客户，最终客户为个人的企业打“中” 管理资源吧(www.glzy8.com)，提供海量管理资料免费下载～ 好(100%) 较好(75%) 中(50%) 较差(25%) 差(0%) 备注 5. 借款单位的最高领导 者 的素质 5.1 领导者的可信程度 以往的借款均按期归N.A. 以往借款的按期归N.A. 以往有贷款逾期现 还,且未将贷款的资还,诚实与透明稍嫌象,有将贷款的资金 金挪作他用,主动告不足,对在他行贷款挪作他用的行为,隐 之在他行贷款情况,未能全面告之 瞒在他行贷款 透明程度很高 5.2 领导者的管理能力 企业经营有书面的明N.A. 好的标准中的三项缺N.A. 好的标准中的三项缺 确的 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 和落实的具一项 二项以上 体步骤,责权明确, 激励机制可操作性强 5.3 领导者在位的稳定性 现任领导者一年内离N.A. N.A. N.A. 现任领导者一年内离 位可能性几乎没有 位可能性高 更多免费下载，尽在管理资源吧(www.glzy8.com) 管理资源吧(www.glzy8.com)，提供海量管理资料免费下载～ 好(100%) 较好(75%) 中(50%) 较差(25%) 差(0%) 备注 6. 借款单位的财务 负 责人素质 报表无明显虚假现象,但所提供的报表有明显虚假,N.A. N.A. 6.1. 财务负责人的可 信遵守会计法规,提供的用科目欠规范 或有过违反会计法规的历程度 报表真实可信 史 N.A. N.A. 有书面的简单的财务管理缺乏基本的财务 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 和岗6.2. 财务负责人的管 理制度,岗位责任制不健全 位责任制 内部有书面的健全的 能力 财务管理制度,岗位责 财务负责人非常清楚N.A. N.A. 财务负责人对利息率和费财务负责人问讯利息率 任制明确 利息与风险的关系,率毫不计较,对此不过问情况,但不提降息或降费6.3. 资金成本意识 非常计较利息率和费或提出付过高的利息率或率的要求 率的高低 费率以获得大笔贷款 管理费用增长速度低N.A. 管理费用增长速度与销N.A. 管理费用增长速度高于销6.4. 费用控制意识 于销售额增长速度售额增长速度相差2%以售额增长速度2%以上 2%以上 内 6.5. 财务负责人在位 的 N.A. N.A. 稳定性 N.A. 更多免费下载，尽在管理资源吧(www.glzy8.com) 现任财务负责人一年内离 位可能性高 现任财务负责人一年 内离位可能性几乎没 有 管理资源吧(www.glzy8.com)，提供海量管理资料免费下载～ 好(100%) 较好(75%) 中(50%) 较差(25%) 差(0%) 备注 7. 借款单位的企业文化 7.1. 员工整体素 N.A. N.A. 员工职业化程度低,没员工职业化程度高,员工职业化程度较 有任何培训 对各层次员工有系高,有培训,但不普 统的培训 遍 7.2.工作环境 N.A. N.A. 非常整洁有序 杂乱无序 基本整洁,略有零乱 之处 8. 借款单位股东 N.A. N.A. 8.1.借款单位股东的资信情借款单位的控股股东借款单位的控股股借款单位的控股股 况 或主要经营者信誊不东或主要经营者为东或主要经营者为 清或较差 较有影响的跨国公在中国有一定影响 司或中国公司,信誊的国内外企业或国9. 借款单位的财务报表的可程度很高 有企业,而且信誊较 信程度 好 N.A. N.A. 知道所有者是谁,但与中信不知道所有者情9.1.所有权的清晰程度 很清楚所有者情况 所有者及所有者的下况和下属企业的情况 或借款单位没有与 属企业的关系不够清其他企业有母公司、 楚 子公司关系 更多免费下载，尽在管理资源吧(www.glzy8.com) 管理资源吧(www.glzy8.com)，提供海量管理资料免费下载～ 好(100%) 较好(75%) 中(50%) 较差(25%) 差(0%) 备注 9.2. 财务报表中详 细 数据的可信程度 N.A. 报表种类齐全项目完N.A. 报表种类齐全项目完报表种类不全,项目要 整,每种报表都符合平整,每种报表都符合平素不全,有些报表出现 衡关系且上下期数据衡关系,个别项目上下不平现象,报表项目和 衔接,报表项目之间和期数据不衔接或不符报表之间逻辑关系和勾 报表之间符合逻辑关合逻辑关系 稽关系混乱 系和平衡关系 9.3. 会计原则 提供报表说明,但不很 提供完整报表说明或完整,会计政策有一定没有提供报表或没有提N.A. N.A. 财务状况说明书,会计变化时能作出相关说供报表以外的任何文字 政策连续一致,若有变明,重大会计事项符合说明,不同期间会计政 化也能提供明确说明,审慎会计原则 策变动频繁且没有合理9.4. 报表审计情况 符合审慎会计原则 解释,违背审慎会计原 经过地区性的会计师则 经过中国公认的会计事务所审计 10. 借款单位的信贷历史N.A. N.A. 师事务所审计 报表未经会计师事务所情况 审计 10.1.提供在其它银行借贷 信息的意愿 对我方只提供大概负对我方如实公开全部 10.2.与我行的合作债情况 负债情况 时 间 不愿提供任何在其他银合作时间5年以上 N.A. N.A. 10.3.存贷比 行的负债情况 合作时间1-5年 合作时间1年以下 N.A. N.A. 日均存贷比在25%以 更多免费下载，尽在管理资源吧(www.glzy8.com) 上 日均存贷比低于15% 日均存贷比在15到 25%之间 管理资源吧(www.glzy8.com)，提供海量管理资料免费下载～ 好(100%) 较好(75%) 中(50%) 较差(25%) 差(0%) 备注 以往均能按期还本N.A. 曾出现过1次贷款N.A. 有过1次本金逾期付息,无任何逾期逾期30天以内的30天以上现象或 10.4.在我行的还贷情况 记录 混凝土 养护记录下载土方回填监理旁站记录免费下载集备记录下载集备记录下载集备记录下载 现象,但无欠息 欠息记录 或为首次贷款 更多免费下载，尽在管理资源吧(www.glzy8.com)