反洗钱信息5月
2015年5月反洗钱信息
反洗钱法～旨在控制非
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的资金流动～进而打击违法犯罪和贪污腐败等行为～从而使中国在全球反洗钱的浪潮中迈出重要一步。
在很长的时间里～普通社会公众对“洗钱”的概念一直比较模糊～即使有所了解～似乎也只存在于国外影视和文学作品中～并且是高明的犯罪团伙、而非“土包子”所能做到的。在经过近几年的
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升温后～普通公众仍觉得洗钱活动距离自己还是很远。事实上～除了把非法收入洗为合法资金之外～洗钱行为还有其他层面的意思。包括把合法资金洗成黑钱以用于非法用途～如把银行贷款通过洗钱而用于走私,把一种合法的资金洗成另一种
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面也合法的资金～如侵占国有资产、偷税漏税,把合法收入通过洗钱逃避监管～如外资企业把合法收入通过洗钱转移到境外。从经济社会的长治久安来说～这些同样需要被高度重视。
在这些常见的洗钱行为中～有很多都是与普通人密切相关的。例如一种突出的表现～就是国内比较严重的偷漏税活动～不仅很多企业和个人都存在偷漏税的侥幸心理～甚至有的地方政府也基于某种目的而予以纵容。解决偷漏税问题～需要税法等制度环境的完善～更加需要社会意识的根本转变。而反洗钱介入该领域～是弥补了监管制度和技术的重要一环～也能唤起公民的自律意识。
转变反洗钱的社会意识～包括几个层面的内容。首先就是普通公众对反洗钱的理解。在以往各地金融机构的宣传活动中～经常会看到市民一些常见的反应～如“不清楚什么是洗钱”、“看了感觉与自己无关”。但实际上～普通人的漠视～很可能就会纵容洗钱的犯罪行为发生在身边。反洗钱监测中心主任欧阳卫民说过一个典型例子～某单位随便给自己的员工买一种保险～过一段时间再退保～这样剩余的保险金就分别打入每个员工的账户。这种变相发福利和避税的行为～就是一种公众普遍觉得无所谓的洗钱行为。
再就是政府监管意识的不断完善。根据国际经验～不同国家在不同时期～有不同的反洗钱重点。例如美国和欧洲早期的反洗钱主要是针对逃税～而此后则逐渐针对贩毒等有组织犯罪活动。当然～刚刚起步的反洗钱仍需以打击非法收益的改头换面为主～但未雨绸缪～将来结合配套政策出台来应对其他洗钱行为～也是规范市场经济运行所必需的。这就需要政府监管部门主动不断更新反洗钱的政策内涵～在包括反偷漏税等更广泛意义上向公众宣传反洗钱～并在合适的时机把各类洗钱行为都纳入法律和政策约束的框架。
还有是各类市场主体的意识转变。根据反洗钱法～重点就是给金融机构戴上了“紧箍咒”。但是～虽然做到了有法可依～但金融机构反洗钱的经验还非常匮乏。一方面缺少有专门反洗钱经验和技术的金融从业人员～这使得及时发现和防范洗钱的
能力难以提高。另一方面～商业银行的现代化经营管理机制尚未完全建立～内部风险收益控制还不完善～要在内部控制中加入反洗钱要素～也是对银行管理的重大挑战。这些都需要金融机构尽快转变意识～加快人才培养与管理创新。
对于非金融机构～反洗钱法只是简单提及～由于房地产等大宗资产交易也容易出现洗钱～因此预计从事房地产销售、贵金属和珠宝交易等机构～未来也将成为反洗钱涵盖的重要主体。这类机构及其主管部门必须由此而“警醒”～并加强反洗钱的内控机制～避免将来可能的新规则出台后处于被动地位。另外就是海关、税务等部门也应破除偏见～积极配合反洗钱机构的执法并提供必要信息～共同构造完善的反洗钱情报网。
无论如何～只有政府、企业、银行、个人的反洗钱意识不断成熟与合理化～反洗钱才能获得坚实的社会土壤。等到反洗钱与反腐败一样家喻户晓～这一事业才能说取得了历史性突破。
振兴支行会计部
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