第七章财产保险的再保险本章的财产再保险是狭义的,指企业财产、家庭财产的火灾责任再保险。第一节财产保险的风险
分析
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与再保险需求单个危险单位的风险较大危险或损失的识别保险标的的金额巨大—巨额危险保额与损失的对比关系来识别危险单位的数量和结构及其同保费收入的对比关系来识别（例P121）中小危险的损失变动一次事故中的风险若分出公司的业务在客观上存在多个危险单位在一次事故发生损失的可能性，会有强的保险需求。一个业务年度中的风险以上是只按业务种类考虑在一个业务年度，各种业务的经营结果综合累积的责任风险可能较大。分出公司再保险方式的选择选择再保险方式的一般原则：较大危险单位或较大损失－溢额分保和超赔中小危险单位和损失－成数分保方式巨灾事故的损失累积－事故超赔一个业务年度的各种业务综合的损失累积－赔付率超赔各种业务大多数采用合同分保；巨灾风险等可以采用预约分保、临时分保作为补充第二节 财产保险自留责任额度的确定非技术性因素国家法律对总自留责任额度的规定国家法律对具体业务自留责任额度的规定技术性因素资本规模每一危险单位的自留额与资本金之间的比例是确定自留额的重要参数；火险、水险等，每一危险单位的自留额与资本金之间的比例在0.5%-5%之间不会影响业务经营的稳定性保费收入量自留额与保费收入之间的数量关系：每一危险单位的自留额与年保费收入之间的比例保持在0.5%-3%之间比较合适保费收入量增加，自留额可相应提高，但不能按保费收入量增加的比例增加：保费收入量每增加50%，自留额可相应提高20%。保费收入增加不意味着都要提高自留额，而应根据影响保费收入的不同情况区别对待：同一危险单位保险金额增加，但危险单位数量不变；由于损失率升高，导致费率增加危险单位数量增加导致保费收入增加赔款和费用自留额水平与赔款和费用占保费收入的比例成反方向变化风险结构宏观：整体业务中各险种的比例微观：某一险种不同的保额区间经济周期：高峰、衰退、萧条、恢复第三节 分出公司经营收益与再保险方式再保险规划:指在再保险合同订立以前,分出公司根据不同类别业务和自身财务状况以及市场情况,灵活运用各种再保险方式,对自留额和转嫁的风险责任和收益状况进行分析与
设计
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,以期取得最佳经营效果.再保险规划目的:尽可能扩大承保能力;有适当的分保安排,避免风险集中和责任累积.再保险规划的步骤和内容:危险分析和再保险方式的选择;自留额的确定;经营收益的匡算.一、经营收益匡算对拟选用的再保险方式,进行经营收益匡算,通过比较权衡,判断再保险规划的合理性.举例说明:某公司火险业务,全年保费收入100万元,费用为保费的35%,赔款为保费的50%,全年火险业务经营收益为15%,单一危险单位自留额为保费的1%,所需承保能力为5万元,尚有余额4万需要办理分保.用三种再保险方式分别匡算如下:成数分保 自留20%，分出80%,分保手续40%溢额分保:自留额1万，分保额4线，分保手续费35%，假定支出分保费60万，同时摊回赔款也将减少，假定为32万。险位超赔:自留额1万，分出责任为超过1万以后的4万，分保费占保费的20%，计20万，假定这50万的赔款中发生超额赔款10笔,共计15万,即分入人摊回15万。二、分出公司再保险方式的选择选择再保险方式的一般原则：较大危险单位或较大损失－溢额分保和超赔中小危险单位和损失－成数分保方式巨灾事故的损失累积－事故超赔一个业务年度的各种业务综合的损失累积－赔付率超赔各种业务大多数采用合同分保；巨灾风险等可以采用预约分保、临时分保作为补充举例说明：以火险业务为例火险再保险方式的选择一般采取溢额分保方式自留额和分保额的确定，分为：按保险金额和危险单位分类等级规定按最大可能损失规定按保险金额和危险单位分类等级规定：按风险性质和程度分等级。一工厂保额1000万元，估计最大可能损失为保额的10%，计100万元，按最大可能损失规定、保险金额为基础确定自留额和分保额：按最大可能损失规定自留额和分保额：不影响对原被保险人所承担的责任；可扩大承保能力，增加自留业务；也增大双方责任。若估计误差较大并发生较大损失，会出现超出合同限额赔款。例：同上，若发生300万元损失，则原保险人赔偿原被保险人300万元，再保险人赔偿300*80%=240万。火灾业务的再保险规划：单一危险单位一次事故中的积累责任火灾业务的再保险规划--单一危险单位单一危险单位（按保额和危险分类等级）自留额20万，第一溢额8线（160万）第二溢额6线（120万）预约分保100万共计承保能力400万火灾业务的再保险规划---一次事故中的积累责任(超赔分保合同)自留额40万，如需要总计400万的积累责任分摊，则可分层安排：超过40万后的60万超过100万后的100万超过200万后的200万如一次大火发生，三个危险单位受损分出公司：99975+133200+18000=413175〉400000（5.52%）事故超赔：13175(0.18%）第一溢额：3156825(43.55%）第二溢额：1880000(25.93%）预约分保：900000(12.41%）临时分保：900000(12.41%）赔款总额：7250000第四节 财产风险的法定再保险一、财产保险法定再保险的发展二、法定再保险的作用保护民族保险业保护报单持有人的合法利益有利于维护保险市场秩序增大保险业的承保能力三、法定再保险的发展趋势
浙公网安备 33021202002483