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4内容大纲课堂作业5“万一网保险资料下载门户网站”“万一网制作整理，未经授权请勿转载转发，违者必究”企业主的现状01第一部分01“家天下”的管理模式02家企不分的资金混同企业主的现状企业主的风险点02第二部分你觉得他企业的风险有哪些？..............................企业主的风险点企业主的风险点企业债务也有可能成为你的个人债务企业高管多为家族成员
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不清晰导致资金外流左兜右兜要分清家业企业要隔离“前朝”和“后宫”紧相连牵一发而动全身资产代持工具是一把双刃剑事先做好防护网资产代持财务混同企业债务家族式企业企业家婚变银税联网账务更透明提前证明钱款来源稽查风险案例分析03第三部分3、案例分析——资金代持风险案例：李女士自己经营医疗器械销售，生意一直不错。今年，李女士嗅到商机，提前注册并获得生产口罩的资格，大赚了一笔。然而李女士正面临婚变，为了保全自己的资产，李女士分批次以现金的形式将自己售卖口罩所得交由其准妹夫张三代为保管，但未署相关协议。解析：张三与李女士的妹妹共同生活多年并育有两女一子，但一直没有登记结婚。在李女士看来，其妹夫张三为人老实厚道认为把自己的钱放在他那儿非常安全，但外界一直有传言张三是个靠不住的小白脸。前不久，张三卷款携自己的父母一起远走他乡。案例：李女士自己经营医疗器械销售，生意一直不错。今年，李女士嗅到商机，提前注册并获得生产口罩的资格，大赚了一笔。然而李女士正面临婚变，为了保全自己的资产，李女士分批次以现金的形式将自己售卖口罩所得交由其准妹夫张三代为保管，但未署相关协议。代持人死亡风险代持人债务风险代持人婚姻风险代持人道德风险3、案例分析——资金代持风险3、案例分析——夫妻债务风险案例：李老板经营一家小型教育机构，李太太是人人羡慕的全职太太，某天李老板突发疾病离世，公司清算发现有大笔负债尚未还清，没有收入来源的李太太仍需进行债务偿还。解析：老板债务牵扯老板娘法条：《婚姻法》司法解释（二）第二十五条，当事人的离婚协议或者人民法院的判决
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、裁定书、调解书已经对负其财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。案例：李老板经营一家小型教育机构，李太太是人人羡慕的全职太太，某天李老板突发疾病离世，公司清算发现有大笔负债尚未还清，没有收入来源的李太太仍需进行债务偿还。3、案例分析——资金混同案例：超市张老板以超市名义贷款，一天超市张老板发现自己名下的个人账户存款都被法院冻结了，可是自己并未欠人钱，为什么要还钱？解析：个体工商户对所负债承担的是无限清偿责任法条：《民法通则》和现行司法解释的规定，就承担的责任性质而言，个体工商户对所负债务承担的是无限清偿责任，即不以投入经营的财产为限，而应以其所有的全部财产承担责任。是个人经营的，以个人财产承担；是家庭经营的，以家庭财产承担。案例：超市张老板以超市名义贷款，一天超市张老板发现自己名下的个人账户存款都被法院冻结了，可是自己并未欠人钱，为什么要还钱？3、案例分析——遗产继承偿债案例：90年代初，林老板白手起家创办了驰名中外的品牌鞋业公司。2018年4月，公司为按期偿付利息和兑付本金导致发生实质性违约；实际上截止到同年2月，该公司资金拆借金额高达42.9亿。期间，该品牌联合创始人去世，其子女主动放弃继承权。解析：先还债，再继承法条：《继承法》第三十三条，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。遗产净额=遗产-生前欠税-生前债务案例：90年代初，林老板白手起家创办了驰名中外的品牌鞋业公司。2018年4月，公司未按期偿付利息和兑付本金导致发生实质性违约；实际上截止到同年2月，该公司资金拆借金额高达42.9亿。期间，该品牌联合创始人去世，其子女主动放弃继承权。解决方案04第四部分4、解决方案——客户画像及保单切入潜力客户肖像图保单切入点个人或家庭为企业担保的人如何防范企业欠钱牵连家财家庭与公司财务混同的人股东对公司债务承担连带责任对公司出资未到位的人股东承担补足责任家庭财产挂在公司名下的人公司欠债可能会导致家财被执行家族企业未明确界定持股人的人传承时可能会导致企业股权未传承给孩子企业资产在别人名下的人代持人出现风险导致企业及家财外流4、解决方案——案例保单
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风险投保人被保人受益人夫妻债务企业主或配偶企业主企业主配偶资金混同企业主父母或子女企业主子女遗产偿债企业主企业主企业主子女为什么要这样做？投保人被保险人受益人1、保护婚姻中弱势的一方2、身故受益金无需偿还共同债务企业主或配偶企业主企业主配偶4、解决方案——夫妻债务风险投保人被保险人受益人该保单无需偿还老板的债务企业主父母或子女企业主企业主子女4、解决方案——资金混同风险投保人被保险人受益人企业主企业主企业主子女债务被阻断4、解决方案——遗产偿债风险风险课堂作业05第五部分家企风险与保险营销分析作业要求：结合本次课程内容，分析下列案例，按照“客户情况、风险分析、保单架构设计与交流重点”四个部分，以小组为单位制定案列中人物的“家企风险与保险营销分析作业”5、课堂作业5、课堂作业——家企风险案例：马先生44岁，是一名私营企业主。马先生的公司是一家一人有限责任公司，马先生是唯一的股东。公司主要从事食品零售行业，注册资金100万元。太太李女士30岁，在家做全职太太。马先生和李女士有两个小孩，大女儿6岁，小儿子4岁。一人有限责任的股东不能证明公司财产独立于股东自己财产的，应当对公司债务承担连带责任。《公司法》第六十三条一人公司的债务承担马先生所面临的风险1、家企不分造成的家庭财产流失风险2、马先生因健康问题或意外造成的生命风险3、马先生去世后的遗产继承风险5、课堂作业一人有限责任的股东不能证明公司财产独立于股东自己财产的，应当对公司债务承担连带责任。《公司法》第六十三条一人公司的债务承担交流重点家企风险普遍存在的有税务、债务、股权、婚变等导致的风险1、应税资产和免税资产隔离。该交税的资产就交税，不用交税的资产就不用交税，一定要分开隔开2、婚姻资产和单方资产隔离。在享受家庭幸福的同时，也要有一块独立的属于企业运作的财产，3、就是固定资产和现金流资产的隔离。企业一定要做流动性资产，保证它和固定资产的平衡性。通过保险：1、保单必须是人寿保险或人身保险2、投保人的钱必须是合法的钱3、受益人是自己的父母和子女4、投保人最好是自己的父母来做5、课堂作业越接近财富，就越接近风险；越接近法律，就越接近人性。留下来的才是自己的钱！5、课堂作业感谢聆听！
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