《财产保险核保核赔》实训课(学习指导书)

《财产保险核保核赔》实训课(学习指导书)《财产保险核保核赔》实训课(学习指导书)《财产保险核保核赔》实训课(学习指导书)《财产保险核保核赔》实训课（学习指导书）一、实训目的和基本要求：通过实训，要求同学把握财产保险核保流程，娴熟保险承保单证及保险理赔单证的填制，能结合财产保险课程所学学问，解决承保和理赔中的具体实际问题。二、实训的原理与方法：1、老师对核保核赔流程进行讲解。2、同学参观消防实训基地，把握火灾保险相关学问。3、同学实地检查，对学院进行风险评估。4、同学填具投保单、保险单。5、请实务专家介绍承保、理赔具体事项。6、同学填具保险理赔有关单证。7、到保险公司承保、理赔中心参观学习。三、实训场地：1、503保险实训教室2、学院3、湖南防灾教育馆4、保险实训基地（保险公司）四、实训材料1、财产保险基本险或综合险投保单2、财产保险基本险或综合险保险单3、财产保险风险问询表4、出险 通知 关于发布提成方案的通知关于xx通知关于成立公司筹建组的通知关于红头文件的使用公开通知关于计发全勤奖的通知 书5、赔款计算书6、现场查勘 记录 混凝土 养护记录下载土方回填监理旁站记录免费下载集备记录下载集备记录下载集备记录下载 7、现场查勘报告8、拒赔通知书9、预借赔款 申请书 入党申请书下载入党申请书 下载入党申请书范文下载下载入党申请书民事再审申请书免费下载 10、赔款收据11、空白大纸张、尺子、水彩笔五、实训课时安排：总课时28节实训一实训内容：学院风险分析（针对企财险）步骤和方法：1、老师讲解火灾及其他风险检查时的要点2、按学习小组为单位在学院范围内进行风险检查3、每学习小组将检查出来的风险用系列图形进行描述4、风险检查状况填写《财产保险风险问询表》5、老师对每组绘制的风险说明图进行点评老师讲解内容：企业财产保险在承保前首先必需对被保险人、保险标的进行风险评估。一、选择被保险人道德危急因素被保险人的财务状况被保险人对保险标的是否有保险利益心理危急因素被保险人的平安管理水平职工的工作责任心二、选择保险标的（一）火灾风险的大小1、建筑物建筑物的建筑等级建筑物的占用性质建筑物的防火分隔和防火间距建筑物的高度和屋龄防火设施2、其他可燃物分析被保险单位有无其他可燃物，爆炸品、可燃气体、易燃液体、易燃固体、自燃物品及准自燃物品，主要分析这些可燃物的燃烧爆炸危急特性，分析争辩检查被保险人对可燃物在平安生产、贮存、运输等方面是否严格遵守有关平安 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 。3、点火源明火引起火灾：用火不慎玩火他人纵火精神病放火违反平安爆炸规程②电气火灾：电气线路火灾电气照明火灾电热设备火灾电动机火灾其他火灾：雷电、烟花鞭炮、摩擦撞击、吸烟、自然等。（二）其他风险大小结合学院的状况，分析学院可能发生的风险。附1：风险评估图平安检查表　　　　　　　　　　　　　　系统图鱼刺图心智图××财产保险有限公司财产保险风险状况问询表本风险状况问询表为号投保单的组成部分。投保人应照实、具体填写。投保人：1、建筑物状况名称结构高度（米）层数占用性质防火措施灭火设施及器材说明：（1）建筑物的结构指钢筋混凝土（A）、砖木（B）、简易建筑（C）（2）建筑物的占用性质指写字楼（A）、商场（B）、宾馆酒楼（C）、消遣场所（D）、仓库（E）、生产车间（F）、其他（注明）（3）防火措施指禁止吸烟和使用明火（A）、禁止乱拉乱接电线（B）、使用防爆型照明灯具和电器设备(C)、装有导除静电装置(D)、装有防雷电装置(E)、其他(注明)（4）灭火设施及器材指室内消火栓（A）、室外消火栓（B）、火灾自动报警系统（C）、火灾自动灭火系统（D）、手提灭火器（E）、消防水源（F）2、仓储物品（1）主要物品名称家用电器服装百货燃烧性□易燃易爆□可燃□难燃或不燃□（2）易燃易爆物品是否存放在独立的危急品仓库内是□否□3、生产状况（1）原材料、半成品、成品的名称（2）生产工艺实行的是常温□常压□高温□高压□（3）生产过程为自动化□手工操作□（4）生产过程中有无使用易燃或易爆材料有□名称无□（5）生产过程中有无可燃性气体或粉尘产生有□名称无□（6）主要危急隐患有几处？座落地点：4、以往损失状况（1）以往有无发生损失有□无□（2）暴雨或洪水灾难次，最近一次发生于年月日，造成财产损失金额元。（3）火灾或爆炸事故次，最近一次发生于年月日，造成财产损失金额元事故缘由5、防洪设施及措施防洪墙□防洪闸门□沙袋□抽水机□排、蓄水沟、塘有□无□仓储物品加垫板□汛期建立24小时值班制度□6、防盗状况（1）防盗设施及措施围墙防护设施□防盗警报装置□专职保安员或门卫□夜间、工休日和节假日均有人值班□出入大门登记制度□（2）高价物品的保管方法专管有□无□兼管有□无□7、平安生产组织及管理（1）有无组建消防队专业□义务□无□消防队的人数20人主要装备、设备消防泵五台（2）有无建立平安生产责任制或防火平安责任制有□无□（3）有无平安生产或防火平安管理组织有□名称无□（4）有无制定平安操作规程有□无□（5）有无取得由消防部门颁发的消防合格证书有□无□投保人（签章）年月日实训二实训内容：参观湖南防灾教育馆步骤和方法：1、先看火灾电视录像片，了解火灾基本学问、防火基本学问、救火基本学问。2、参观展览：由讲解员向同学讲解有关火灾平安方面的学问、介绍消防设备和设施3、同学模拟试验①模拟火灾逃命②模拟火灾灭火方法实训三实训内容：核保流程（承保流程）步骤与方法：1、老师先介绍承保各流程2、同学填制财产保险基本险或综合险投保单及保险单一、承保程序填具投保单验险缮制保险单复核签章单证流转批改手续二、承保中心主要业务工作1、投保验险工作2、风险评估工作3、承保信息录入工作4、核保工作5、分保工作6、超权限业务报单审工作7、出单工作8、单证管理工作9、注销保险单、终止保险合同工作三、承保工作流程1、投保验险工作流程①接受投保②验险③批改申请2、承保信息录入工作流程①投保单、批改录入②保险单补录③其他险种保单的录入3、核保工作流程①承保权限内核保②自动核保③核保日报表4、分保工作流程①拟定分保意见②审核并提交分保意见③对已办分保的业务准时标识④临分业务的批改⑤理赔、出险业务报送5、超权限业务报审工作流程①报批材料：项目背景及标的状况介绍；风险评估资料及对风险把握的初步意见；项目承保的历史资料和损失记录；拟定的承保 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 ；保险支配建议；与客户协商、谈判的基本状况；上级部门要求的其他资料②批复信息下达③报批业务执行状况的反映④超权限业务承保方案调整⑤超权限义务批改承保流程图2、风险评估流程图3、分保业务流程图××财产保险有限公司附录1财产保险综合投保单留意：请认真阅读所附条款照实具体填写投保单财产保险基本险投保单投保人：投保单号码：基本险投保标的项目以何种价值投保保险金额费率（‰）保险费(元)特约保险标的总保险金额（大写）（小写）附加险总保险费（大写）（小写）保险责任期限自年月日零时起至年月日二十四时止有无就本投保标的向其他保险公司投保相同保险？特殊商定投保人兹声明上述所填内容（包括投保标的明细表及风险状况问询表）属实，同意以本投保单作为订立保险合同的依据；对贵公司就财产保险综合险条款及附加险条款（包括责任免除部分）的内容及说明已经了解；同意从保险单签发之日起保险合同成立，发生保险事故时，投保人未按商定交付保险费，保险公司不负赔偿责任。地址：开户银行：电话：银行帐号：联系人：行业：邮政编码：全部制财产座落地址：投保人（签章）共个地址占用性质：年月日附录2财产保险综合保险单财产保险综合险保险单（副本）保险单号码鉴于（以下称被保险人）已向本公司投保财产保险综合险以及附加险，并按本保险条款商定交纳保险费，本公司特签发本保险单并同意依照财产保险综合险条款和附加险条款及其特殊商定条件，担当被保险人下列财产的保险责任。综合险保险标的项目以何种价值投保保险金额费率（‰）保险费(元)特约保险标的总保险金额（大写）（小写）附加险总保险费（大写）（小写）保险责任期限自年月日零时起至年月日二十四时止特殊商定被保险人地址：电话：邮政编码：行业：全部制：占有性质：财产座落地址：××财产保险有限公司（签章）共个地址年月日经（副）理：会计：复核：制单：被保险人收到本保险单后请即核对，如有错误马上通知本公司。实训四实训内容：财产保险核赔流程步骤与方法：1、老师讲解理赔流程2、同学具体操作流程3、赔案实例学习财产保险理赔程序受理大事①出险登记，填写“出险报案登记”并由被保险人填写“出险通知书”②查抄单底（或复印保险单）③登记立案现场查勘①查出险时间，看事故是否在保险期限内发生②查出险地点，看事故是否发生在保险财产地址③查出险缘由，看事故是否属于保险危急④现场拍照⑤现场施救处理⑥查对财会账表⑦估量损失金额⑧索取出险证明及损失清单⑨撰写现场查勘报告责任审核①依据投保状况、报案状况、现场查勘状况综合审核保险人对案件是否应当负责赔偿。②保险合同是否有效③是否属于保险责任范围④是否属于保险财产⑤是否在保险期限内⑥是否精确     定损⑦是否属于第三者责任⑧索赔是否具有欺诈核定损失①核实受损保险财产的范围②核实受损财产数量③核实受损财产金额损余处理①合理作价并在赔款中扣除②收回损余物资的手续③损余物资处理前的鉴定④损余物资处理的手续⑤登记“损余物资回收、处理登记簿”赔款计算赔付结案①核对并审批各项单证②签发“赔款通知书”③缮制“赔款批单”④登记“赔款案件登记簿”理赔工作流程<一>一般赔案查勘定损工作流程接到专线信息员调度后，查勘定损人员应准时与报案人联系，确认事故地点并快速赶赴现场查勘。现场查勘由双人完成，抵达现场后，应核实受损标的及地址是否与保单所载内容全都，查明事故缘由，对缘由不明或有疑点的应会同保户及相关职能部门共同爱护现场。与爱护协商，制定施救方案做好现场拍照，并绘制草图出险地点，现场概貌，受损数量，受损程度对比保单进行查账，做好查账记录确定受损程度公估中介定损缮制保险财产损失清单，签定损失确认书向专线反映定损状况整理移交定损资料<二>核赔工作流程参与查勘过程依据保单，对现场查勘状况及事故证明、检验报告等有关资料推断是否属于保险责任核定损失范围、程度、金额等是否精确     合理核定赔款及施救费用等计算是否精确     无误出具核赔意见①对于赔案所附资料不齐全或理算错误的，退回相关岗位②发觉有疑点的，提交主任室③对于不属于保险责任的案件，按拒赔案件工作流程处理④同意赔付的案件出审核意见后，准时移交，超核赔极限的报上级核赔理赔流程图1、理赔实务操作整体流程图企业财产险业务日报表编号：(城市/农村)20年月日保险单(批单)号码企业名称企业性质保险期限起期承保启数保险金额（元）费率（‰）保费无赔款优待年月日件数金额本月合计本月合计本月累计复核制表保险类别：批单(副本)保险单号码：被保险人：批单号码批文：保险公司盖章经办人复核登录会计签发批单日期年月日保险到期（续保）通知书贵单位号保险单将于年月日到期，请于到期日前办理续保手续。特此通知。××保险公司年月日保险出险通知书保险险别保品名称投保人名称保品所在地保险单或凭证号码字第号航程起讫自经至批单号码字第号运输工具名称及号次保险期限自起年月日至止保险金额出险日期上年月日午时下出险地点出险状况，主要缘由及施救经过：损失估量：保险公司签留意见：赔案编号投保人（或单位）签章报案日期年月日注：1、本通知书应由投保人（或单位）于出险后马上填写一份经签章后送保险公司。2、本通知书所列有关各栏（“保险公司签留意见”除外）均应由投保人具体填写以便进行处理。出险案件登记薄立案编号：被保险人出险险别保单号码运输工具名称及号次出险日期出险地点出险缘由及损失约计：报案日期年月日联系人电话抄单日期年月日现场查勘日期年月日查勘人处理状况赔付日期年月日记录人年月日现场查勘报告被保险人保品所在地保单号码险别保险金额出险地点保险期限出险日期年月日时分出险缘由经过：损失状况：查勘处理意见：查勘日期年月日查勘人预借赔款申请书被保险人　险别　保险单号码　保险金额　保险期限起出险日期　年月日年月日时止　保险责任　损失金额　申请理由及预借金额：　　　　（被保险人盖章）　　　年月日县（区）公司报批意见：　　　　　　　　负责人：（盖章）　　　年月日批复意见：　　　　　　　　　　　　（副）经理：　年月日注：此表一式三份，一份附赔案卷内；一份计财部门作记账凭证附件；一份公司存查。拒赔或注销案件报告表字第号20年月日赔案号码保险类别保单号码保户保品保险金额损失约数出险或造成事故缘由拒赔或注销理由（须具体说明）保户反映负责人经办人制表拒赔（注销）案件登记簿（）险日期立案编号拒案编号被保险人保单号码拒赔（注销）缘由备注月日权益转让书你公司签发的第号保险单承保我单位财产，保险金额为人民币，于年月日出险受损.依据应由第三者负责赔偿损失.除依据保险单条款第条规定,请你公司将上述损失人民币(大写)￥先予赔付.先将追偿权转移给你公司,并帮忙你公司共同想第三者追偿损失.此致××保险公司被保险人盖章＿月日财产保险有限公司赔款计算书被保险人　　　保险标的名称　险别　保险单号　码　保险金额　出险日期　　　出险缘由　保险责任期限　　　　赔款计算：经办公司意见　　　　　　　（盖章）：经理：　　　复核：　　　经办：地（市）公司意见　　　　　　　（盖章）：经理：　　　复核：　　　经办：省公司意见　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（盖章）：　　　　　　　　　　　　　　　　　　经理：　　　复核：　　　经办：核赔金额（大写）　　　　　　　　　　　　　　￥赔付日期：　　年　　月　　日会计：