新契约承保及保全业务处理ppt课件

新契约承保及保全业务处理金融业务局保险理财部第一部分第一部分新契约承保网点业务处理操作第二部分业务单证及档案流转新契约流程图与金融业务局交接资料高额保件处理流程（保额大于100万元）系统将作出“无法通过自动核保”提示，“邮保通”系统自动记录该大额投保痕迹投保准备保险单证人身保险/人身意外保险投保单（邮政、银行渠道专用）人身保险投保提示（一年期以上保险产品）产品说明书（分红型产品）保险合同、保险单保险合同回执收据（邮储银行统一）产品条款章戳日戳、“与原件相符”章、人名章投保单名称适用险种人身保险投保单（邮政、银行渠道专用）中邮富富余1号两全保险（分红型）中邮富富余2号年金保险（分红型）中邮绵绵寿1号年金保险（分红型）中邮绵绵寿2号两全保险（分红型）人身意外伤害保险投保单（邮政、银行渠道专用）中邮禄禄通3号交通意外伤害保险小额贷款意外伤害保险投保单中邮贷贷喜2号小额贷款意外伤害保险投保单类型特别提醒注意事项正确使用投保单投保人信息与有效证件（如身份证、军人证、护照等）姓名一致与投保人身份证件号相匹配职业与代码保持一致13811888811必填项投保人确定能收到信件的详细地址可以不填写投保人信息审核说明＊基础逻辑判断：出生日期、性别与身份证号码＊“有效证件名称”填写：身份证、军人证、护照、出生证证件类型范围：身份证、军人证、护照、出生证、户口本特殊情况：16周岁以上投保不接受户口本或出生证。16周岁以下被保险人接受出生证、户口本,但用户口本投保的，填写时选择证件类型为身份证,证件号码填写户口本上注明的身份证号码。若需复印，需复印有姓名、证件号码的页面。＊按《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存 管理办法 关于高温津贴发放的管理办法稽核管理办法下载并购贷款管理办法下载商业信用卡管理办法下载处方管理办法word下载 》复印有效身份证件，盖与原件相符章。建议：投保均复印有效身份证件。被保险人信息如被保险人为未成年人可不填联系电话和手机如投保人与被保险人不是同一人，被保险人资料应详细填写，填写 要求 对教师党员的评价套管和固井爆破片与爆破装置仓库管理基本要求三甲医院都需要复审吗 与投保人一致1/53*身故受益人信息同一受益顺序的受益比例之和必须为100%若指定身故受益人过多，此处填写不全，需在特约/备注处填写投保事项–分红型产品准确表达相应险种，无歧义需符合条款及投保规则根据费率表准确填写只针对合同条款中有保险费自动垫交功能的产品（目前富富余2号、绵绵寿1号均选“否”---系统不支持“是”）。如选仲裁，须填写仲裁委员会名称保费上下须一致、大小写须一致投保事项—意外险产品户名与账号须对应，账号每格填写一个数字交费账户必须是投保人账户，户名与投保人姓名一致准确表达相应险种，无歧义需符合条款及投保规则根据费率表准确填写保费填写上下须一致、大小写须一致投保告知–人身险投保单A/B两项告知具体告知 内容 财务内部控制制度的内容财务内部控制制度的内容人员招聘与配置的内容项目成本控制的内容消防安全演练内容 在背面投保告知–人身意外险投保单具体告知内容在背面一项告知声明及授权-人身保险投保单投保单确认及签名务必完整抄写现（该栏现已取消，无需签名确认）投保人、被保险人或法定监护人务必亲笔签名确认，务必填写投保日期分红型产品必须由投保人本人亲笔抄录投保单确认及签名投保人确认项–小额贷款意外伤害投保单与其他投保单略有不同投保人（被保险人）务必亲笔签名确认投保日期务必填写日戳公司作业栏代理机构代码、经办营业员签章、日期须填写完整王晓20091016100000011务必加盖日戳准确完整填写投保单需要客户、柜员和我们大家的共同努力，一起加油！机器上自动生成，投保单上一定要填写不知可以不填＊客户投保一年期以上人身险产品时，需签署《人身保险投保提示》,投保分红型保险产品时，需签署该产品的《产品说明书》；＊中邮富富余1号两全保险（分红型)、中邮富富余2号两全保险（分红型)、中邮绵绵寿1号年金保险（分红型）均为一年期以上的分红型保险,投保人在填写投保单的同时还须在《人身保险投保提示》亲笔签名并填写日期；＊单个被保险人保险费金额人民币20万元（含）以上趸交保险产品及所有期交保险产品，须留存居民身份证、护照或其他有效身份证明复印件、卡折复印件。其他投保资料要求人身保险投保提示书人身保险投保提示书王芳2009年10月16日投保人务必亲笔签名并填写签署日期产品说明书保险合同回执王芳2009年10月16日86110100001136投保人务必亲笔签名并填写签收日期—犹豫期证据回执签收不得代签、不得涂改录完投保单信息后，打印保险合同回执说明：网点经办人员核实客户提供的原件后，可在一张A4纸上复印多份原件，也可单份复印，在材料复印件的右上角处，加盖“与原件相符”章。若一张A4纸复印多份原件，要做如下处理：每页加盖经办人名章、加盖代理网点日戳，请客户签字，具体见样张。复印件处理要求特别提醒注意事项投/被保险人签字＊投保人、被保险人或法定监护人务必在投保单上亲笔签名确认，不得他人代签。避免因代签名引发的合同纠纷以及可能给公司造成的不必要损失和负面影响；＊需要投保人、被保险人或法定监护人亲笔签名确认的投保单证：《投保单》：投保人、被保险人或法定监护人《人身保险投保提示书》：投保人《保险合同回执》：投保人尤其关注一点中邮人寿正式开办后，是邮政自己的保险公司，客户资源将会真正留在邮政手中，彻底解决代理保险模式下营销主体与服务主体不一致，客户资源流失的问题！网点邮政金融客户经理在指导客户填写投保单时，务必填写客户真实手机号码或电话号码，以便于总公司电话回访后续工作开展。中邮人寿客户资料均由邮政内部保管，绝无流失的危险！所以，请大家放心地收集完整、真实的客户资料。审核投保客户身份（有效身份证件原件）；审核要素填写的完整性，被保险人姓名、身份证号码、保险金额、保险期限、投保日期等必须填列的内容是否完备，必须由投保人、被保险人亲笔签名，并签写投保日期；核对客户材料交接数量及种类；对于审核有误的投保单应要求客户进行现场更正或拒绝办理；对于审核无误的投保单进行系统录入；代理网点加盖日戳、人名章，填写代理机构号码、日期；公司留存联收回，客户留存联交客户。投保单填写审核要点客户投保单填写完毕，柜员收齐、审核投保人相关资料邮保通系统录单及出单柜员整理资料递交客户需将：保险合同原件（内含保险单、现金价值表、投保单客户联、收费凭证、产品条款）、温馨提示卡放入合同封套递交客户。新契约承保流程第二部分第一部分承保网点业务处理操作第二部分业务单证及档案流转第三部分检查与考核需收集的承保档案资料投保单公司留存联（原件,需投保人、被保险人或法定监护人签名）；人身保险投保提示书（原件，需投保人签名）；产品说明书（原件，需投保人签名）；保险合同回执（原件，需投保人签名）；根据中邮人寿总公司合规与风险管理相关规定：对于保费≥20万元的趸交产品，需同时留存投保人有效身份证件及卡/折复印件（复印件上需投保人签字，经办人员加盖名章、日戳及“与原件相符”章或手书“与原件相符”字样）。业务档案流转管理要求邮政金融网点邮储银行市、县分（支）行各邮政金融网点人员每日日终将当日承保的中邮人寿业务资料整理齐全后装入《中邮人寿保险资料交接专用封》，并将信封上相关栏目填写完整后交予银行指定管理人员，随押款车按银行交接流程至邮储银行事后监督。演练李小明，男，今年25岁，身份证号320722198709090098，在连云港市海连路支局2011年11月1日，孙小敏为其办理了一份富富余1号，此份保单是为其母亲林秀英投保15万元，林秀英今年48岁，身份证号码320721196410080889受益人未指定。保全业务处理第一部分第一部分网点业务处理工作内容第二部分业务处理操作第三部分检查与考核保全是指保险公司为维护已生效保险合同的持续有效而进行的一系列服务项目。即围绕合同内容变更、年金或满期金给付等服务项目而开展的工作。由于人寿保险的长期性、储蓄性、给付性等特点，决定了保全工作存在的必然性。通俗来说，保全就是保险公司为维系客户的保单效力，在客户要求下为客户提供的相关服务。保全的定义保全客服岗工作职责1、负责受理客户保全申请，并进行系统录入和扫描操作，督导邮政金融网点开展简易保全项目资料的收集、流转上传工作。2、负责保全资料的收集、整理、归档和上交工作。3、负责全区客户服务活动的策划、组织与实施工作。4、负责接待、处理客户投诉；负责省分公司投诉转办件的调查、处理和反馈等工作。各邮政金融网点负责人及网点邮政金融客户经理承担代理中邮人寿经营管理在网点的工作职责，具体负责接待客户对中邮人寿保险业务的各类服务申请（如投保、保全、理赔等），并按照 管理规定 工会经费管理规定网络安全管理规定设计变更管理规定工程设计变更管理规定设备使用管理规定 做好与本级邮政金融业务局专兼岗人员的工作对接（如资料交接、信息上报、协助调查等）。网点邮政金融客户经理工作职责网点柜员对于保全客服需要处理事项协助客户完成三类简易保全项目的申请，指导客户填写保险合同变更申请书（专用版），收齐保全申请材料；接待前来网点进行关于中邮人寿服务投诉的客户，并按相关规定处理。第二部分第一部分网点业务处理工作内容第二部分业务处理操作第三部分检查与考核尤其关注一点中邮人寿正式开办后，是邮政自己的保险公司，客户资源将会真正留在邮政手中，彻底解决代理保险模式下营销主体与服务主体不一致，客户资源流失的问题！网点邮政金融客户经理在指导客户填写投保单时，务必填写客户真实手机号码或电话号码，并将《温馨提示卡》发放给客户，以便于总公司电话回访后续工作开展。中邮人寿客户资料均由邮政内部保管，绝无流失的危险！所以，请大家放心地收集完整、真实的客户资料。保全类别申请保全项目应备资料1、保险合同变更书2、保险合同原件3、投保人身份证明文件原件4、首期保险费收据5、以投保人姓名为户名的银行卡折复印件客户信息变更联系方式变更1、2、3交费信息变更1、2、3、5犹撤犹豫期内解除保险合同1、2、3、4、（5）退保犹豫期外解除保险合同1、2、3、（5）三类简易保全项目简介三类简易保全项目由原出单邮政金融网点负责接收客户申请资料，并流转上交至当地金融业务局进行办理。*“贷贷喜2号”非犹豫期退保需客户提交借款合同及发放借款的金融机构出具的被保险人借款偿清证明原件。应归档文件保全项目应归档文件1、《保险合同变更申请书（专用版）》；2、投保人身份证明文件复印件；3、首期保费收据或发票原件；4、批单业务联；5、保险合同原件；6、《保全资料交接凭证（公司联）》；7、银行卡折复印件。联系方式变更1、2、4、6交费信息变更1、2、4、6、7犹豫期内撤单1、2、3、4、5、6、(7)非犹豫期退保1、2、4、5、6、(7)“贷贷喜2号”非犹豫期退保需将借款合同及发放借款的金融机构出具的被保险人借款偿清证明复印件归档犹豫期内解除合同应备文件：1、保险合同原件2、投保人身份证原件3、首期保费收据4、保险合同变更申请书申请人资格：投保人申请时效：投保人自签收保险合同回执之日次日起十天内注意事项：1、查对客户是否在犹豫期内。2、核对投保人签名是否与投保书上签字一致，客户前往网点申请只限于客户本人亲办。3、网点收件后上交材料，转金融业务局核心系统办理。4、犹豫期内退保在扣除工本费后，退还（保险费）。常见简易保全项目介绍犹豫期外解除合同应备文件：1、保险合同原件2、投保人身份证原件3、保险合同变更申请书申请人资格：投保人申请时效：投保人自签收保险合同回执之日次日起十天后（犹豫期之后）注意事项：1、核对投保人签名是否与投保书上签字一致，只收取客户本人交纳的申请资料。2、客户前往金融业务局办理退保时可以同时申请变更帐户，但只能变更为投保人名下的帐户。3、如果为超过犹豫期退保需要跟投保人说明退保有一定的损失。4、如客户因资金周转发生困难而申请犹豫期外退保，可推荐客户向公司申请保单质押借款业务等。常见简易保全项目介绍保全申请书填写（保单、客户信息）1、保险单号及客户号：必填，位于保险单左上角及右上角；2、申请日期：必填，为客户申请当天日期，与客户签名栏中签名日期为同一天。3、变更申请项目前的□、○中打√，并填写具体信息；在不需要变更项目前的□中打×，不需要变更项目前的○中不用打×，只填写变更项，未变更的不用填写。填写内容不允许涂改。联系方式变更申请填写要点：a．通讯地址必须详细填写省/市、市、县/区、路、号、室，农村地址必须详细填写县、镇、村、组。b．邮政编码必须填写完整正确的六位数字。c．E-mail可不填。d．联系电话必须填写投保人常用固定电话，且须填写对应区号，例：025-66060808。手机号码必须填写11位数字，例：13966668888。小灵通号不能填写在手机栏内，应填写在联系电话栏。联系电话和手机号码中联系电话为必填项，建议全部填写。保全申请书填写（联系方式变更）交费信息变更申请填写要点：a．现我公司只接受银行转账方式收费，故首栏无需勾选b．开户行必须为中国邮政储蓄银行，户名必须为投保人本人。保全申请书填写（交费信息变更）保全申请书填写（解除合同）1、解除合同申请填写要点：a．根据《保险合同回执》判断客户申请是否在犹豫期内，对首栏中“犹豫期内”或“犹豫期外”进行勾选。b．若退费转账账户栏勾选“同保险费交费账户”，则无需填写其他项目。c．解除原因必填，根据投保人实际退保原因勾选，如果选项中不能完全涵盖则勾选其他，在横线上说明原因。2、其他变更项目及说明栏犹豫期撤单首期保费交费凭证丢失需勾选此项进行说明，如无说明请在□中划ד代理机构经办人签名”处加盖经办柜员人名章，填写经办日期；“代理机构复核人签名”处加盖对材料进行复核的网点人员人名章，填写复核日期；最后加盖网点日戳。保全申请书填写（网点及公司作业区）投保人在签名处亲笔签名并填写签名日期，不允许出现代签名情况。保全资料交接凭证一式两联说明：网点经办人员核实客户提供的原件后，可在一张A4纸上复印多份原件，也可单份复印，在材料复印件的右上角处，加盖“与原件相符”章。若一张A4纸复印多份原件，要做如下处理：每页加盖经办人名章、加盖代理网点日戳，请客户签字。投保或保全申请应留存影像资料要求回访的基本概念定义保险公司在销售寿险产品后，在犹豫期内对客户进行的回访，告知并确认投保险种的权益义务。（100%回访率）回访的根本出发点在于维护客户权益，从源头上控制销售风险，同时也避免日后发生纠纷。回访范围新契约回访范围为一年期以上人身险新契约保单。回访对象新契约保单的投保人电话回访为主，信函、上门回访为辅1、首先进行电话回访；（总公司呼叫中心，来电显示为010-58036565）2、电话回访不成功的，下发工单，进行信函回访；（省分公司）3、信函回访不成功的进行上门回访。（市县邮政金融业务局）新契约回访的形式电话回访主要内容1、请问您已经收到我们的保险合同了吧？2、请问您在投保单、投保提示书、产品说明书、合同回执上的签名都是您本人亲笔签的吧？3、您对这份保险的保障范围和除外责任事项都了解了吧？4、在您签收回执日起10日内为这份保单的犹豫期，请问您在犹豫期内外退保的相关规定了吧？5、您投保的是一款分红型产品，红利多少将根据公司的实际经营状况而定，我们会在每个保单年度末给您邮寄红利 通知 关于发布提成方案的通知关于xx通知关于成立公司筹建组的通知关于红头文件的使用公开通知关于计发全勤奖的通知 书。常见问题1、犹豫期内撤单及非犹豫期退保，钱什么时候可以到账？答：一般为5个工作日以内。2、保险合同丢失后能不能在网点交纳材料申请三类简易保全项目？答：不能。客户必须在保险合同有效期内，携带投保人身份证原件亲自到当地市、县邮政金融业务局办理有关手续。3、保险费交费凭证遗失，网点可以受理犹豫期撤单申请吗？答：可以。客户需在申请书上其他变更事项中注明保费收据丢失。4、进行犹豫期外退保，退保金额为何与现金价值表中不符？答：因为现金价值表中的现金价值数为当年年末现金价值，而当年年中进行犹豫期外退保，所得到的退保金额是退保发生时实际的现金价值。5、我不是投保人，我到网点来帮投保人交纳保全申请材料，可以吗？答：不行。网点只能受理投保人亲自交纳的保全申请材料。6、由投保人提出的保全申请，一般需经过被保险人签字同意7、我的保险单犹豫期落在法定节假日内，要申请犹豫期撤单怎么办？答：对于犹豫期最后一天落在法定节假日内的保险单，在法定节假日结束后的第一个法定工作日，投保人仍可到原销售出单网点交纳犹豫期撤单的申请材料，中邮人寿将为客户仍按照犹豫期撤单处理。客户投诉处理邮政金融网点接到客户现场关于中邮人寿投诉时，按照邮政服务相关规定，网点负责人或金融客户经理应主动接待。对与服务态度有关、不涉及费用权利主张的投诉，应做好解释、安抚工作，尽量第一时间就地解决。对涉及费用权利主张的投诉，应及时上报给市县邮政金融业务局代理中邮人寿客户服务岗人员。业务档案流转管理要求邮政金融网点邮储银行市、县分（支）行各邮政金融网点人员每日日终将当日承保的中邮人寿业务资料整理齐全后装入《中邮人寿保险资料交接专用封》，并将信封上相关栏目填写完整后交予银行指定管理人员，随押款车按银行交接流程至邮储银行县（市）支行指定部门。第三部分第一部分网点业务处理工作内容第二部分业务处理操作第三部分检查与考核检查与考核省公司决定把中邮人寿保险业务经营管理纳入全省邮政业务监督检查考核体系，制定了《全省邮政代理中邮人寿保险业务管理检查考核实施细则》（试行）（文件另发），进行A、B、C类差错考核，将中邮人寿在市县的经营管理工作和业务操作纳入对市县邮政局及邮政金融网点相关人员的岗位责任制考核范围。温馨提示为了更好的指导网点的实务操作，中邮人寿江苏分公司编制了《网点简易化操作手册》，请各支局各位柜员抓紧学习。理赔相关事项理赔岗人员田园（65505），13505135505理赔相关事项理赔岗人员田园（65505），13505135505实战演练李小明11月1日在连云港市海连路支局为其母亲投保的富富余1号，因为家庭原因需要在今日（2011年11月5日）撤单。谢谢！