法人客户评级授信工作总结报告(共10篇)

法人客户评级授信 工作总结 关于社区教育工作总结关于年中工作总结关于校园安全工作总结关于校园安全工作总结关于意识形态工作总结 报告(共10篇) 法人客户评级授信工作总结报告(共10 篇) 篇一:法人客户评级授信工作总结报告 **********年 法人客户评级授信工作总结报告 市*: 为进一步提高信贷管理水平，强化法人客户信贷管理，为全年信贷营销工作开好头，起好步，根据*的要求，我社全面开展了****年法人客户集中评级授信工作，现将该项工作的有关情况汇报如下: 一、总体情况。 *、截止****年*月末，****公司类客户应评级户数***户，已评户数***户，其中AAA级客户*户、AA级客户**户、A级客户***户，A级以下客户**户。 *、*月末应授信企业***户，其中AAA级*户，授信*****万元;AA级**户，授信*****万元;A级***户，授信******万元;A级以下**户，授信*****万元。*月末已授信金额******万元。 二、组织实施情况。 *、高度重视，精心组织，积极推动。为深入贯彻落实*和市*企业评级授信的工作精神，我社统一思想，提高认识，加强领导， 将企业评级授信做为一季度的重要工作来抓，统筹安排，精心组织，抓好落实。结合我社实际，制定了相应的企业评级授信 实施细则 工程地质勘察监理实施细则公司办公室6S管理实施细则国家GSP实施细则房屋建筑工程监理实施细则大体积混凝土实施细则 ，确保工作的有序、高效开展。在 工作开展中，单位分管领导亲自靠上抓风险管理部和公司业务部密切配合，确保工作的顺利开展，如期完成企业评级授信各项工作。 *、加强培训，提升素质，夯实基础。为培养高素质的企业评级授信队伍，我社建立和完善信贷人员培训学习制度，集中时间、集中地点、集中精力开展了企业评级授信培训活动，使信贷人员熟练掌握评级授信的原则、程序、标准，熟练掌握评级授信技能，夯实知识基础，提升企业信贷管理水平，打造一支高素质的授信评级队伍。 *、严格程序、全面评级、统一授信。在评级授信活动中，对所有与*建立信贷关系，申请建立信贷业务关系的法人客户，实行全面评级，统一授信。在工作中严格程序，对法人客户的授信必须先评定信用等级，对未评级的客户禁止授信。在信用评级时，严格按照《*省**企业信用等级评定实施细则》的要求，规范操作，高质量的完成集中评定工作，为授信工作打好基础，提供科学参考。在具体操作上，明确重点，优先作好正常贷款中法人客户的信用评定和集中授信，对不良贷款中的法人客户，在尽量搜集资料基础上，根据客户经营情况，统一做收回授信处理。在法人客户集中授信工作中，与等级信用评定工作密切结合，严格执行先 进行信用等级评定，再授信，后用信的原则，严禁对未授信客户增加贷款。同时，按照*统一的信用等级评定标准和授信额 度核定标准，科学、规范授信。 对集团客户的信用等级评定和授信，坚持从严掌握的原则，全面、综合考量集团客户各成员的经营情况，要求企业尽量提供经过会计师事务所审计的财务报表。在具体操作过程中，对照信用评定和授信管理办法，找出二者的相通之处，避免重复性劳动，把工作重点放在加强对客户经营情况的分析上，提高信用评定水平，为授信工作提供科学、可靠的依据。 *、严格管理、强化营销、维护机密。在为企业评定信用等级和确定授信额度后，我社严格按照*企业流动资金管理办法要求，按规定程序，严格落实三查制度，确保企业合规、科学使用信用。在授信以后，我社将深化落实授信后检查工作，对发现风险的，及时采取防范措施，并相应调整授信额度，做出压缩授信或收回授信的决定。对经营情况不断改善和提高的客户，根据客户经营情况，相应增加授信。对于重点客户，进一步加大贷款营销力度，为全年信贷投放工作打好基础。在法人客户授信工作中，严格执行上级部门有关超比例贷款的规定，严格控制超比例客户授信额度，防范信贷风险。在工作中严格执行保密制度，引导全体员工提高保密意识，同时做好监督工作，维护企业评级授信机密。 **** ****年*月**日 篇二:法人客户(评级、授信、用信)(企业) 附件1: 法人客户评级申请表 篇三:单一法人客户评级授信调查要点及参考模板 单一综合法人客户评级授信调查要点及参考模板 关于XX公司XX年度信用等级 和最高授信额度的请示 XX行: 根据总行评级授信工作的有关要求，我行申请评定XX客户信用等级XX级，并核定最高授信额度XX万元，较XX年XX月末我行融资余额增加(减少)XX万元，较XX年XX月末我行融资风险总量增加(减少)XX万元。现将具体情况及调查意见报告如下: 一、客户基本情况 客户名称、成立时间、所有制形式、注册(实收)资本(如当年有变化需提供验资报告)、法定代表人、及其沿革情况，主要股东及出资情况。 1 经营范围、经营资质(经营许可证、资质证书、技术认证证书、资信证书等)，主要产品及产能和产销情况，市场份额占比和在行业中的地位。 客户对外长期投资情况，特别是长期股权投资情况，与被 1 2 应说明控股股东与工行有无信贷关系，以判断是否将该客户纳入集团关联客户授信，若控股股东为外省客户也需查明是否与当地工行有信贷关系，如果有信贷关系则需上报总行或总行授权的牵头行审批授信。 2 无论有无长期股权投资均需进行文字说明，以判断是否将该客户纳入集团关联客户授信还是单一法人客 投资单位是否存在控股关系，控股子(孙)公司与工行是否有信贷关系。对外股权投资情况如下表: 3 如该客户属集团客户，但其股东和控股子(孙)公司与工行均无信贷关系，则参照单一法人客户调查模板拟写调查报告;如该客户属集团客户且关联企业与工行有信贷关系，则按照集团客户评级授信调查模板拟写调查报告。 组织体制、资金管理体制、发展战略、管理水平、主要管理者能力。 企业环保信息和我行台账中企业环保信息类型，包括企业环保达标或警示情况、有无环境违法信息、环保审批信息、环保认证、清洁生产审计等内容，尤其要注明钢铁、冶金、电力、煤化工、造纸、焦炭、汽车、水泥、纺织、电解铝、化工等行业客户及有关项目的环保达标情况。 近期已(或可能)发生或实施的重大投资项目、资产置换、债 务重组、诉讼、被新闻媒体曝光以及其他可能对客户经营产生重大影响的事项。 二、评级授信及融资情况 (一)信用评级情况 前三年度客户在我行信用等级，并说明上年度评级时使用的 户授信，和该客户应该向我行提供的财务报表类型。 3 集团客户须用关联关系图或表列明。 评级模型类别、模型评级结果、特例调整事项、审定行及审定等级。 本年度模型评级结果和特例调整后的信用等级，并说明评级时使用的评级办法、行业归属、客户规模、定量得分、定性得分、有无疑问标识、特例调整事项。 (二)授信及融资情况 近三年授信额度及融资情况，包括:银行融资总额、我行融资余额、融资风险总量、同业占比情况。授信及融资表: 5 4 上年度授信额度审批行及授信类型，授信时点授信额度及分项授信明细，授信时点我行融资余额及融资风险总量、融资品种(有金融衍生交易额度的必须说明)、贷款方式(抵质押及保证等明细情况)、五级分类、信用记录、结算情况。他行融资情况，包括融资行、融资余额、融资品种、贷款方式等情况。 上年授信管理要求主要内容及落实情况;压缩授信类客户融 4 5 本要点的“模型评级结果”是指按照评级模型打分后的信用等级，即特例调整前的信用等级。 以调查日的上月末作为授信时点。 资压缩执行情况;已授信项目贷款进展、发放情况，合同约定贷款还款计划及收回等情况。 授信测算情况，包括对测算方式、客户客户风险调整系统等情况进行说明。 三、客户偿债能力分析 对客户偿债能力分析时，应注重评级模型打分情况与客户财务、非财务因素分析相结合，判断其总体发展状况、实际偿债能力及变化情况。 (一)非财务因素分析 1、主要优势 着重分析政策优势、行业优势及客户在管理、资金、技术、人力资源、原料、产品、品牌等方面具有的核心竞争优势。 2、主要风险 政策风险。着重分析政治环境、宏观经济政策、区域经济政策等是否可能对客户生产经营产生不利影响。 国别风险。着重分析涉外经营客户是否面临涉及国家政治、经济环境的变化、实行贸易和非贸易壁垒等所引发的风险。 行业风险。着重分析客户所在行业所处成长周期、竞争状况、 发展前景;是否处于衰退期，行业竞争是否异常激烈或盈利水平较低;是否属于高经营性杠杆行业，行业进入和退出壁垒如何;分析行业产品对原材料、能源、人力、技术等投入要素的依赖程 6 6 对总行行业信贷政策有同业占比控制线要求的，测算时客户风险调整系统不得超过行业政策规定的同业 占比控制线。 度;行业产品是否具备特殊性和不可替代性;是否面临其它不确定的负面因素，或是否属于总行行业信贷政策确定的退出或限制类客户。 管理风险。着重分析客户公司治理结构是否完善，风险管理体制是否健全;经营管理水平是否与客户经营规模相适应，是否过度扩张。 经营风险。上游供应商的集中度，客户与供应商的议价能力和供应方式如何;原材料、燃料价格是否大幅波动;客户的销售模式，下游采购方的集中度，客户与采购方的议价能力如何;与上下游合作关系是否稳定，是否存在重大贸易纠纷;产品是否有销路，品牌是否有知名度，产销是否平衡;技术及研发能力、成本控制能力、价格竞争能力、加工生产能力如何。 汇率风险。客户经营及银行外币融资或外币质押融资等有无因汇率变动所引发的风险。 担保风险。是否有因客户提供的抵押物不足值、保证人担保能力不足等所引发的风险。 环保风险。 其它风险。 (二)财务因素分析 需对客户财务审计报告类型进行识别并说明报表审查意见;需对客户财务报表类型进行识别，鉴定客户财务报表属合并报表还是本部报表。对参照单一法人客户模板拟写调查报告的集团客 篇四:1、一般法人客户评级授信调查模板 一般法人评级授信调查模板(适用于综合授信和循环债项授信，单笔债项授信与贸易融资调查模板合并) XX分(支)行关于XX客户201X年度信用评级 授信(债权投资限额) 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 的尽职调查报告 上级行: 根据上级行评级授信及融资客户风险限额管理工作的有关要求，我行拟申请评定XX客户XX年度信用等级为XX级，核定债权投资限额XX万元，核定最高授信额度XX万元，其中: XX专项授信额度XX万元，非专项授信额度XX万元，非专项授信额度中流动资金贷款限额XX万元，(或循环债项授信额度XX万元)。较上年度授信额度增加(减少) XX万元，较上月末该客户融资风险量增加(减少)XX万元。申请授信项下授权审批(如需，申请XX融资品种，XX万元以内，XX期限以内，实行授信项下授权审批制)。现将有关情况及调查意见报告如下: 一、客户基本情况 (一)概况 ,1, 美元等。 ?企业性质填写说明:按所有制性质填写国有企业、民营企业、外商独资企业、中外合资企业、中外合作企业等。 ?股权结构填写说明:要求列举全部股东(若股东很分散，至少列举前三大股东)。 文字描述部分:介绍况客户历史沿革、股权变更(要求连续，时间上相衔接)、实际控制人及其相关背景、所属行业的信贷政策及客户分类。 (二)经营情况 若为制造业，请介绍该客户主要生产工艺、设计产能、主要产品、产品品牌、产品用途、产品主要市场、主要上下游情况和主要竞争对手情况、近两年实际产量和销售收入、产销率等。行业地位(全球排名、全国排名、某区域排名)、市场份额(全球占比、全国占比或某区域占比)等; 若为商贸企业，请介绍经销的主要产品、产品品牌、近两年销售收入、上下游情况、行业地位(全球排名、全国排名、某区域排名)、市场份额(全球占比、全国占比或某区域占比)等; 若为建筑业，请介绍资质等级，最大年施工能力、上年施工量、历史完成的主要建设项目，工程质量优良率、施工任务饱和度(上年施工量/最大年施工能力)、市场竞争能力(过去 ,2, 三年间中标次数/过去三年间投标次数)、过去三年有无重大质量安全事故、目前承接和在建的主要项目。 若为其他行业，请根据行业特点介绍。 若客户所属行业需要政府相关部门批准，请说明政府批准文件情况。 对涉及到安全生产行业的(如建筑、食品、化工、医药、采矿等)和环境保护的敏感行业，应说明最新一期安全生产和环评审核达标验收的情况。 (三)管理层及经营管理水平 学历及从业经验填写说明:简要介绍管理人员所学专业、学历水平、以往就职企业、从业经验等信息。其他说明要求介绍管理人员的人品以及有无赌博、吸毒等不良嗜好和犯罪记录等。 管理水平主要介绍该客户管理构架、管理模式、内控机制、业务流程及管理层的管理水平等。 (四)关联情况 主要介绍该客户关联企业相关信息，关注隐形的关联关系(从表面看股权结构和主要控制人没有关联，但实际上受幕后同一人控制或关键人物的密切关系人控制)，重点调查关联企业是否在工行有存量融资或已核定授信额度。 ,3, (五)环保情况 请根据国家有关规定，说明该客户环保情况(包括项目环评报 告、验收意见以及日常排污达标情况)及持有何种环保许可证(排污许可证等)，以及近期环保监测情况等。 (六)产业链(贸易链)情况 主要介绍该客户生产和贸易结构、模式，主要上下游交易对手、交易商品(服务)名称、合作年限、结算方式和各种结算方式占比、结算周期以及大额资金往来情况等。可参照下表列表并用文字进行整体描述。 (七)国际业务情况(如有) 单位:万美元 (八)其它情况。 二、偿债能力情况分析 ,4, (一)非财务因素分析 结合该客户实际情况具体分析，重点明确，有理有据。一般应从该公司的治理结构、管理层素质、内部控制、投资决策和风险管理水平、产业及行业政策、环保要求、生产装备和技术能力、原材料供应、产品市场、生产经营、筹融资现状和能力、财务状况、政策法律、汇率、产业链(贸易链)、对外担保、关联情况等方面进行优势和风险分析。 1、优势分析 (1)XX优势 (2)XX优势 (3)XX优势 2、风险分析 (1)XX风险 (2)XX风险 (3)XX风险 (二)财务因素分析 1、报表审计情况 ,5, 篇五:银行授信评审部工作总结 授信评审部 2012年工作总结 2012年，总行授信评审部认真贯彻总行工作会议精神，以科学发展观为指导，以我行改 革和发展的现状为基点，积极推动我行经营体制和增长方式的转变。我部根据总行领导的安 排,在深入研究本行实际情况、本地经济特点的基础上，借鉴他行先进的授信管理经验,尝试 建立适应我行发展实际和管理体制的授信业务评审体系。同时，深刻领会总行的工作意图， 落实总行制订的工作思路和方针，重塑授信管理体制，提高授信评审的专业技术水平, 主动、 认真地履行好部门职能，强化授信工作的尽职监督和合规建设。第一、构建适应我行实际、有利我行发展的授信评审体 系。 2007年改革与发展，对授信评审部的工作提出了一个迫 切的命题，那就是建立一套什么样的授信评审体系，如何建,要解决这些问题，首先要 解决的就是授信评审部的定位问题、授信评审部每一位员工的个人素质和授信评审部的整体 素质问题。 首先，我部加强与改革领导层的沟通，深刻研究和领会 改革的 整体思路和精神，切实明析我部在全行授信管理工作 - 1 -中的定位和职能，明确内部分工，保证整个授信管理体系的严密和协调有序，为我部授 信评审与管理模型和操作架构的建立打好依据基础。 其次，研究我行体制运行的整体情况和授信管理的现实 情况，考察学习他行的先进管理理念和先进的管理方法，结合我行实际情况，对照授信 工作尽职指引、集团客户授信尽职指引、关联交易管理办法等关于授信管理的规定和风险指 引，建立授信评审模型与操作架构;二是与有关部门协调沟通，对授信评审模型与操作架构 进行论证，一方面完善授信评审模型与操作架构;另一方面使有关部门了解本部在授信评审 模型与操作架构中的角色和作用,为进一步细化操作流程打好基础。三是进行穿行测试，调整 完善授信评审模型与操作架构，并做好与下线部门和上线部门的衔接。再次，根据授信评审模型与操作架构，以及我行授信管 理工作的审慎性要求，细化授信评审部内部岗位分工。一是要完善内部岗位的设置，做 到分工明确;二是要明确各岗位的职责，做到权责明确;三是要建立问责制和责任追究制。同时，针对不同的信贷产品，建立相应的 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 和操 作流程，明确授信评审的重点、难点，要细 化评审工作的操作流程，建立科学严谨、可 操作性强、有利于业务发展，并符合审慎性要求的评审流水线，并明确各个环节的责任和责 任人，同时建立严格的责任追究机制。 - 2 - 第二、制订科学严谨、合理有效的企业信用等级 评价 LEC评价法下载LEC评价法下载评价量规免费下载学院评价表文档下载学院评价表文档下载 办 法和操作流程。 企业信用等级评定是统一授信的前提条件，根据总行领 导安排,我部的负责安排企业信用等级评定工作，由专门人员负责。一是要加强学习，针 对性的培养企业等级评定方面的人才，切实提高我行人员企业信用等级评定的知识水平;二 是认真研究长治市各类型经济实体，研究长治市经济发展的现状和实际，针对本地区内各类 型企业的特点，细分企业类型，拿出适应本地区实际和我行信贷政策的企业评价标准;三是 结合我行管理体制和审慎性要求，制订我行企业信用等级评定操作流程，包括授信调查、等 级评定、授信评审、授信额定、授信中止、授信调整和授信管理等各个方面;四是要细化等 级评定的操作程序，针对各个环节和各部门的职责，明确各部门各岗位人员的责任和权限， 并建立相应的责任追究机制。 同时，根据新的存量授信，分批次、分类别推进授信评 级工作， 建立适应我行实际、有利我行发展的授信评审与风险控制体系模型，加强贷时 审查、贷后检查，实行档案、押品的集中化、标准化管理，将风险预警、识别、计量、控制 渗透到授信业务的各个环节，建立各类风险的处置预案。第三、加强授信评审工作的宏观性管理和指导，统筹兼 顾，有的放矢的做好授信规划。我部将根据国家产业政策和 - 3 -长治市经济发展的实际情况，结合总行有关会议精神和决议，做好全行授信业务的管理 工作，明析授信业务发展方向和行业风险及政策导向，以“实用、适用、实效”为目标，明 确授信业务发展方向和重点，内容包括准入与退出政策、授信投向、授信投量、行业向投量、 客户类型投处投量等，并通报各行业部，使各行业部明确全年授信工作的重点，有所为，有 所不为，切实发挥自身职能，全面提高授信管理水平。 第四、修订完善《总行信贷审查委员会工作规则》及相 应的管理制度。 结合我行体制改革的要求和授信管理工作的实际，以风 险防范为主线，以授信尽职为要求，制订《总行审贷委员会审贷委员选聘办法》，明确审 贷委员的任职标准和选聘程序，并建立相应的考核办法，明确责任追究，切实提高审贷委员 会的决策水平和能力。 在总结以往审贷委员会工作经验的基础上，修订《总行 审贷委员会工作规则》，针对不同授信业务的特点和国家关于授信业务的尽职要求和风险 指引，明确不同授信业务的审贷规则，提高审贷透明度和审贷决策的科学性，合理界定审贷 委员会的工作范围和相应的责任。第五、根据授信业务管理的要求，完善本部门岗位设置 和各项业务在本部门的操作流水。结合公司业务部和其他部 - 4 -门的工作流程，充分考虑业务风险的可控性、操作流程的合规性、业务办理的可行性、 便利生，完善本部门的岗位设置，明确各岗位任职标准和岗位职责，形成设置科学合理、职 责分工明确，监督措施得当的部门岗位结构。 建立不同业务的内部操作流程，合理界定权责范围，保 证各项业务操作在本部门的流转顺畅和评审有效，同时要将相应的考虑评价机制纳入到 整个部门工作中，一是对操作流程的合法性、合规性进行审核和评价。二是对操作流程制订 的科学性进行审核和评价;三是对操作流程的全面性进行审核和评价。四是对操作流程的审 慎性进行审核和评价。力求通过严密的流程操作，严格控制各类风险，及时发出预警信息， 实现以客户为心，以风险防控为主线的业务流程再造。 第六、 认真做好全行贷款的评审工作。全年召开审贷委 员会会议148次，累计审议各类贷款571笔，金额825921万元，其中通过435笔，金额 539504万元，未通过136笔，金额共计286417亿元。召开授信委员会会议18次，累计授信 37户，累计授信金额36亿元。累计办理企业评级,3户，对移交我部审查的贷款料进行书面 审查，以法律有效性与防范风险为重点，依据国家法律、法规及相关政策的规定，结合目前 国家产业政策的实际状况，分别对贷款质量、贷款风险、贷款行业信息、信贷信息提出合理 化建议供审贷会审查。根据国家有关产业政策和我行的有关规定，对每一笔贷款向 - 5 -篇 二:银行授信管理部经理述职报告 银行授信管理部经理述职报告市行办公室: 我于2003年9月起担任授信管理部副总经理，分管授信管理部的审查组、出账审核组工 作，主要职责包括:负责公司授信业务审查;授信出账审查的组织协调工作;负责制定公司 授信业务的审查要点;负责对全行审查员业务培训和指导;负责市行贷审会组织协调工作; 配合部门负责人完成本部门的工作，部门负责人交办的其它工 作，向部门负责人负责。另外 还主动担任了授信管理部的规章制度修订和全行客户经理培训的组织协调工作。 2004年12月经分行批准，担任授信管理部副总经理主持全部门的管理工作。主要职责 除履行分管工作职责外，还承担对分行信贷管理部部门和市行领导负责，负责所辖城区支行 信贷业务的正常健康运作;主持本部门全面工作，对上级行下达的各项计划指标和监测指标 的完成情况负责;组织贯彻落实人行、银监会与总行有关信贷政策和管理规定，并组织制订 实施具体实施细则和操作规程;组织对支行和各经营单位的信贷业务考核;对向人行、银监 会和上级行报送的信贷业务报表;对信贷业务的分析报告的真实性和完整性负责;按上级行 授权权限对有关信贷业务进行审核，负责组织本行贷审会日常运作;组织管理本部门的日常 工作，负责规划实施本部门人员职能分工、岗位配置和职责考核;组织信贷从业人员的培训 工作;上级行信贷管理部门和本行赋予的其他职责。 2004年本人主要管理工作为分管审查组和出账审核组的工作，主持全部门管理工作的时 间较短，所以今年的述职主要对分管工作进行回顾和评估。就 分管工作的岗位职责要求，本 人基本上尽职地完成分管工作，保证了全行公司授信业务审查和出账审核工作顺利开展，配 合分管贷后管理组和综合管理组的杨辽滨副总经理完成了授信管理部全部管理工作。现将 2004年本人主要工作汇报如下: 一、具体分管工作完成情况全年组织47次贷审会，审查420个授信项目，授信项目总金额140亿元。其中:审议通 过289个项目上，总金额122亿元;上报上级行项目64个，总金额70亿元。审核办理3700笔出账业务，金额223.9亿元人民币,外币1.25亿美元。其中:贷款260 笔，金额83.55亿元;贴现450笔，金额38.8亿元;国际贸易融资450笔，金额1.25亿美 元;承兑2500笔，金额110亿元;保函80笔，金额8.3亿元。 二、完善基础管理工作2004年是全行“规范管理深化年”，总行针对公司授信业务管理工作下发一系规章制度 和管理办法，本人立足于授信管理部的基础管理工作，主动承担了全部门基础管理工作的规 章制度修订、增补工作。对提高授信管理部的基础管理工作，理顺内部业务流程，规范各项 业务操作细则，明确各岗位责任等方面发挥一点作用。主要基础规章制度建设情况工作如下: 1、在上级行下发的各种零散信贷业务管理办法的基础上，吸收同业先进科学管理办法的 基础上，结合我行现行管理框架，制定了《xx银行xx支行公司授信业务管理办法》，作为指 导我行公司授信业务全流程管理的系统性法规，并在2004年进行了贯彻执行。 2、结合上级行对分支机构信贷管理部职能和岗位设置要求，信贷管理部及时修订了 xx银行授信管理部组织管理框架和岗位职责,对信贷管理部的信用审查、 贷后管理、数据统计、出账管理、系统维护、档案管理等管理模块进行明确的职能定位，落 实各岗位管理人员，明确交叉辅助岗位，将本职岗位与对口管理、服务机构(部门)落实到 具体的人员，明确部门内各岗位信息传递流程，将行内外由部门承担配合的工作指定到具体 工作人员，实现授信管理部组织体系和信息传递的有序运行，实现了管理工作的落实到人。 3、通过总结03年国家宏观经济运行形势，对我行03年信贷业务管理中存在问题进行深 入分析，依据总行下发04年信贷指导意见，在对04年国家宏观调控政策和经济走势预测的 基础上，我部及时下发《xx银行xx支行2004年授信业务指导意见》，从源头上指导一线客 户经理进行业务开发，保证上半年我行信贷业务运行始终按照年初制定规划运行，实现了信 贷风险管理工作风险前移、制度先行，保证我行全年信贷工作在国家宏观经济调控政策和监 管政策下有序运行。 4、通过总结以往年度同行业在出账管理中发生操作环节风险，我行在上级行下发的出账 管理要求基础上，对我行出账审核流程进行优化，明确了出账环节审核要求，通过相互制约 的岗位控制操作风险，制定了《xx银行xx支行出账审核实施细则》，在各经营机构内建立独 立的出账操作人员队伍，实现客户经理业务开发和出账操作环节的分离。对额度内频繁出账、 低风险业务出账操作存在手续繁琐问题，及时下发《xx银行xx支行额度内出账集中处理的 通知》、对符合再转授权条件的经营机构进行《低风险业务再转授权通知》。 5、针对当前各家银行依靠垒大户追求规模和对集团关联客户授信额度不能量化管理问题， 防止对大客户的集中授信风险发生，及时规避集团客户的系统 风险。制定了《xx银行xx支 行公司客户授信额度测算管理办法》，以量化的数据模型测算我行对公司客户的授信额度上限 测算方法，保证了我行对集团客户敞口授信总量理性控制。对总体债务超出我行所测算总体 债务上限的客户坚决不进，对存量授信客户重新审定，对超出总体债务上限的客户制定逐步 压缩计划。从源头和制度上防止对垒大客户和集团客户集中授信风险的发生。 6、依据“xx银行民营100”的指导思想，我行公司授信业务确定了“差别化”营销策略， 将发展中小客户作为我行重要战略决策，制定了《xx银行xx支行中小客户授信业务操作指 引》，作为中小客户开发、中小客户管理、中小客户决策全过程管理指导原则，有效地防范了 我行公司业务授信风险的集中，促进了辽宁省中小客户发展，响应了国家宏观经济政策的要 求。 7、进一步制度化、程序化我行授信业务集体决策体系，起草了《xx银行xx支行贷审会 条例》和《xx银行xx支行授信管理部联审会议事规程》，明确集体决策组织的委员组成、委 员职责、议事程序、惩罚规定、考核管理，确定授信管理部联审会专家意见作为贷审会的参 谋地位，在制度层面完善了我行授信决策体系，保证我行集体审议、集体决策授信风险要求 的全面落实和贯彻。 8、通过现场调研、亲自操作感受和对授信业务操作细节分析，查找、筛选、逆向思维分 析各业务操作细节存在风险隐患，及时下发十多个规范要求和通知。主要有:对公司业务部、 资产保全部、筹备行公司业务上报规范性的通知、对人民币业务和国际业务规范性通知、规 范保证金的证明、规范授信核保操作流程、规范保函业务操作流程、规范会计报表审计、规 范抵押资产评估要求、规范贷款卡查询的要求、规范信贷管理系统录入要求、规范法人客户 评级要求、规范保证金替换审批流程、规范了仓储场地现场勘查的操作、细化了调查报告撰 写格式和产品价格确定依据等十五个规范性要求。 9、为了保证上述各项管理办法和规范性的要求贯彻执行，制定了《xx银行xx支行公司 授信业务操作流程定量考核管理办法》，对客户经理业务开发管理实行量化全流程定量考核， 将业务操作考核结果与客户经理的经营绩效挂钩，实现对客户等级认定的科学性，保证我行客户经理综合素质的全面 发展。计划在2005年全面推行实施。 10、通过分析研究我国历次宏观经济调控对银行信贷资产质量的影响，结合我行现存业 务发展模式，为了建立我行长效的信贷资产风险控制机制，草拟了xx银行xx支行建立 长效信贷风险管理机制的指导意见，现已提交全行经营机构负责人讨论，拟作为指导我 行未来五年信贷业务开展纲领性的指导思想。 三、主动参与总行信贷管理信息系统新需求的完善工作 2004年总行信贷管理信息系统全面上线运行，在出账审核流程、授信审批、统计功能方 面仍存在某些不完善的地方，本人以实事求是精神将工作发现或感觉到需进一步完善方面积 极组织系统管理员向总行反映，并及时向总行报告我行的需求。总行接受我行建议完善了批量处理快捷审批流程、完善了部分统计功能。 四、圆满完成接待上级行检查指导工作2004年总行共派出五次检查、指导组对我行信贷业务进行检查指导，我主动参与接待总 行检查组工作，并充分利用每次总行检查指导时机，全面地向检查组人员介绍沈阳市的经济 发展情况，展示我行信贷业务管理工作，让总行业务管理人员了解我行信贷业务管理水平和 信贷业务发展，认真接待、积级组织材料，取得检查组对我行信贷管理工作的基本认可。并 将每次检查工作作为我行查找管理漏洞、完善管理工作、调整我行信贷业务结构有利时机。 五、准确把握政策脉搏，严防我行信贷业务的政策性风险 通过学习国家实施宏观调控政策，认识到国家防止经济过热的货币政策的严肃性，及时 提出了对我行追求规模扩张政策进行重新调整，确立了“以高效资产质量，实现可持续发展” 的指导思想。 组织审查组贯彻执行国家有关规定及总行下发的行业准入标准;提出对集团客户和股权 关系复杂客户始终坚持审慎性放贷的原则，使我行在当前资金断裂“德隆系”公司中没有一 笔敞口授信业务;对民营企业向重工业化转型中，有选择地支持实力强的物流民营客户，坚 决回避在五大行业规模扩张过快的民营客户，如唐山建龙钢铁、工源水泥等客户;响应国家 发展中小客户政策，将发展中小客户作为我行未来战略选择进行明确，全年我行累计新开发 几十家中小客户，有力支持了沈阳地区经济结构的调整。坚决贯彻执行沈阳市银监局去年对我行检查发现的贷款(贴现)转保证金、贷款逆向操作、 承兑业务量过大的问题，主动在信贷管理方面下发专项规定和要求，主动压缩承兑业务总量、 杜绝了贷款转保证金、贷款逆向操作、票据贴现的不规范现象。 六、发挥领导作用，引导培育良好的工作氛围2004年，通过日常工作交流感觉部门人员工作态度茫然、按部就班、缺少工作主动性和 热情等问题。本人利用周例会机会向全部同志共同探讨了如何发挥主观能动性、态度决定工 作结果、工作没有任何借口、你真的很不错等四个基本观点，从励志方面鼓励全部工作人员， 振奋工作精神、端正工作态度，取得初步效果。 七、承担全行客户经理组织培训工作重任 2004年本人在主管行领导的授意下，主动承担起全行客户经理系列培训的组织领导工作， 在2004年下半年信贷结构调整及公司业务开发放缓时期，组织全行客户经理进行一系列的信 贷业务培训，取得阶段性成果。2005年此种培训还将深入开展下去。 八、理论体系上存在不足 1、对银行追规模扩张，银行资产质量及其风险减除的重要性认识不够。2003年全国经 济高速发展时期，本人没有给领导提出前瞻性的合理化建议，主动回避异地客户、压缩大额 授信客户、调减承兑余额，结果导致2004年新增了吴中仪表逾期贷款，出现沈阳公用发展贷 款预警，下半年被动地按总行压缩承兑江票计划调整承兑汇票余额，影响了我行2004年下半 业务正常开展，失去一部分低风险承兑业务。主要问题为:以前没有很好思考规模和效益、 规模和质量之间的关系，对“资产质量是发展第一主题”理念的认识不深，对质量、规模、 效益三者协调发展关系理解处于口头，没有落实到信贷风险管理工作的具体实践中，不能勇 于说不，失去很多可以主动回避风险的最佳机会。 2、对银行资本必须覆盖风险，进而限制银行过度扩张认识不充分。针对这一点知识，2003 年以前本人头脑一直空白，缺少系统理论知识，每日仅研究具体授信项目的信用风险，很少 从银行资本上思考银行的信贷规模到底可做到多大等深层次管理问题，特别是总行限制银行 承兑汇票余额和商票贴现余额以后，才进行深入的思考和系统 学习，明白银行信贷资源经营 有限性，加深对我行存量信贷业务进行结构性调整的必要性的认识，并能理性决策如何使我 行有限信贷资源得到高效的运用。本人已初步理解了银行资本有限、资本必须覆盖风险、资 本制约规模的基本概念。 3、对银行经营的短期目标和长期目标相互协调性以及信贷业务风险发生的滞后性及银行 经营风险的反经济周期性认识不够，在2003年甚至2004年上半年还存在少许盲目乐观性， 篇六:授信评审工作总结 授信评审部 2012年工作总结 2012年，总行授信评审部认真贯彻总行工作会议精神，以科学发展观为指导，以我行改革和发展的现状为基点，积极推动我行经营体制和增长方式的转变。我部根据总行领导的安排,在深入研究本行实际情况、本地经济特点的基础上，借鉴他行先进的授信管理经验,尝试建立适应我行发展实际和管理体制的授信业务评审体系。同时，深刻领会总行的工作意图，落实总行制订的工作思路和方针，重塑授信管理体制，提高授信评审的专业技术水平, 主动、认真地履行好部门职能，强化授信工作的尽职监督和合规建设。 第一、构建适应我行实际、有利我行发展的授信评审体 系。 2007年改革与发展，对授信评审部的工作提出了一个迫 切的命题，那就是建立一套什么样的授信评审体系，如何建,要解决这些问题，首先要解决的就是授信评审部的定位问题、授信评审部每一位员工的个人素质和授信评审部的整体素质问题。 首先，我部加强与改革领导层的沟通，深刻研究和领会 改革的整体思路和精神，切实明析我部在全行授信管理工作 - 1 - 中的定位和职能，明确内部分工，保证整个授信管理体系的严密和协调有序，为我部授信评审与管理模型和操作架构的建立打好依据基础。 其次，研究我行体制运行的整体情况和授信管理的现实 情况，考察学习他行的先进管理理念和先进的管理方法，结合我行实际情况，对照授信工作尽职指引、集团客户授信尽职指引、关联交易管理办法等关于授信管理的规定和风险指引，建立授信评审模型与操作架构;二是与有关部门协调沟通，对授信评审模型与操作架构进行论证，一方面完善授信评审模型与操作架构;另一方面使有关部门了解本部在授信评审模型与操作架构中的角色和作用,为进一步细化操作流程打好基础。三是进行穿行测试，调整完善授信评审模型与操作架构，并做好与下线部门和上线部门的衔接。 再次，根据授信评审模型与操作架构，以及我行授信管 理工作的审慎性要求，细化授信评审部内部岗位分工。一是要完善内部岗位的设置，做到分工明确;二是要明确各岗位的职责，做到权责明确;三是要建立问责制和责任追究制。 同时，针对不同的信贷产品，建立相应的管理制度和操 作流程，明确授信评审的重点、难点，要细化评审工作的操作流程，建立科学严谨、可操作性强、有利于业务发展，并符合审慎性要求的评审流水线，并明确各个环节的责任和责任人，同时建立严格的责任追究机制。 - 2 - 第二、制订科学严谨、合理有效的企业信用等级评价办 法和操作流程。 企业信用等级评定是统一授信的前提条件，根据总行领 导安排,我部的负责安排企业信用等级评定工作，由专门人员负责。一是要加强学习，针对性的培养企业等级评定方面的人才，切实提高我行人员企业信用等级评定的知识水平;二是认真研究长治市各类型经济实体，研究长治市经济发展的现状和实际，针对本地区内各类型企业的特点，细分企业类型，拿出适应本地区实际和我行信贷政策的企业评价标准;三是结合我行管理体制和审慎性要求，制订我行企业信用等级评定操作流程，包括授信调查、等级评定、授信评审、授信额定、授信中止、授信调整和授信管理等各个方面;四是要细化等级评定的操作程序，针对各个 环节和各部门的职责，明确各部门各岗位人员的责任和权限，并建立相应的责任追究机制。 同时，根据新的存量授信，分批次、分类别推进授信评 级工作，建立适应我行实际、有利我行发展的授信评审与风险控制体系模型，加强贷时审查、贷后检查，实行档案、押品的集中化、标准化管理，将风险预警、识别、计量、控制渗透到授信业务的各个环节，建立各类风险的处置预案。 第三、加强授信评审工作的宏观性管理和指导，统筹兼 顾，有的放矢的做好授信规划。我部将根据国家产业政策和 - 3 - 长治市经济发展的实际情况，结合总行有关会议精神和决议，做好全行授信业务的管理工作，明析授信业务发展方向和行业风险及政策导向，以“实用、适用、实效”为目标，明确授信业务发展方向和重点，内容包括准入与退出政策、授信投向、授信投量、行业向投量、客户类型投处投量等，并通报各行业部，使各行业部明确全年授信工作的重点，有所为，有所不为，切实发挥自身职能，全面提高授信管理水平。 第四、修订完善《总行信贷审查委员会工作规则》及相 应的管理制度。 结合我行体制改革的要求和授信管理工作的实际，以风 险防范为主线，以授信尽职为要求，制订《总行审贷委员会审贷委员选聘办法》，明确审贷委员的任职标准和选聘程序，并建立 相应的考核办法，明确责任追究，切实提高审贷委员会的决策水平和能力。 在总结以往审贷委员会工作经验的基础上，修订《总行 审贷委员会工作规则》，针对不同授信业务的特点和国家关于授信业务的尽职要求和风险指引，明确不同授信业务的审贷规则，提高审贷透明度和审贷决策的科学性，合理界定审贷委员会的工作范围和相应的责任。 第五、根据授信业务管理的要求，完善本部门岗位设置 和各项业务在本部门的操作流水。结合公司业务部和其他部 - 4 - 门的工作流程，充分考虑业务风险的可控性、操作流程的合规性、业务办理的可行性、便利生，完善本部门的岗位设置，明确各岗位任职标准和岗位职责，形成设置科学合理、职责分工明确，监督措施得当的部门岗位结构。 建立不同业务的内部操作流程，合理界定权责范围，保 证各项业务操作在本部门的流转顺畅和评审有效，同时要将相应的考虑评价机制纳入到整个部门工作中，一是对操作流程的合法性、合规性进行审核和评价。二是对操作流程制订的科学性进行审核和评价;三是对操作流程的全面性进行审核和评价。四是对操作流程的审慎性进行审核和评价。力求通过严密的流程操作，严格控制各类风险，及时发出预警信息，实现以客户为心，以风险防控为主线的业务流程再造。 第六、认真做好全行贷款的评审工作。全年召开审贷委 员会会议148次，累计审议各类贷款571笔，金额825921万元，其中通过435笔，金额539504万元，未通过136笔，金额共计286417亿元。召开授信委员会会议18次，累计授信37户，累计授信金额36亿元。累计办理企业评级,3户，对移交我部审查的贷款料进行书面审查，以法律有效性与防范风险为重点，依据国家法律、法规及相关政策的规定，结合目前国家产业政策的实际状况，分别对贷款质量、贷款风险、贷款行业信息、信贷信息提出合理化建议供审贷会审查。根据国家有关产业政策和我行的有关规定，对每一笔贷款向 - 5 - 篇七:法人客户授信调查报告 《调查报告》提纲 一、授信项目基本信息 ? 经办单位: ? 客户全称: ? 客户性质: ? 授信类型: ? 授信方式:新增/续作/ ? 授信额度:人民币 万元 ? 申请期限: ? 担保方式: ? 现有授信表内外余额，五级分类为特别关注类及以下级别余额: ? 银监会不良及预警名单查询结果:(?无 ?有 类型) ? 贷款卡查询状态及不良信息:(?正常 ?其他情况 ) ? 调查日期: ? 主办客户经理: 协办客户经理:申报单位负责人: ? 联系电话: ;手机: 分析客户近三年现金流入流出量的增减变化及其原因;对小企业客户增加分析客户业务申请日前12个月货款归行情况(包括对公帐户、对私帐户中回笼的销售款)，客户上年及本期水电费缴交情况、税收情况。 5、根据以上1-4点综合评价客户的财务状况及长短期偿债能力。 (三)客户资信情况 分析客户信用等级情况、银行融资总量、我行融资余额及构成、担保方式，结算帐户开立情况，我行融资及结算同业占比等; 通过人行征信系统查询结果，我行特别关注客户系统查询结果、我行违约客户名单查询情况，分析客户资信状况、或有负债状况。如人行征信系统查询的客户融资余额与实际余额不符，应说明原因。 对小企业及股东个人影响大的民营企业还应增加分析公司主要股东个人的征信查询情况;如有不良记录，应说明原因。 二、贷款及担保情况 (一)用途调查 1、流动资金贷款调查要点 流动资金贷款应分析贷款用途，关注是否真正用于生产经营; 2、银行承兑汇票、贸易融资业务调查要点 分析客户本笔业务办理情况，调查有无真实贸易背景(商品交易及服务)，如产品购销合同的签订情况、主要产品名称、数量、金额、结算方式及期限等;关注贸易合同双方有无关联关系; 对办理国内保理等融资业务涉及购货方的，应增加分析购货方及应收帐款情况内容，对购货方应分析其基本情况、主要财务状况、购销关系、资信状况、信用等级、开户情况等，判断购货方的付款意原、付款能力;对多个购货方应列表说明购货方名称、发票号码、金额、最早开票日、最迟开票日，确定应收帐款到期日;分析应收帐款实有未回笼金额等内容。 (二)担保方式调查 1、保证:分析保证人基本情况、信用等级情况、资信状况、是否关联担保或互保、保证人担保能力是否充足等。 2、抵押:分析抵押人概况、抵押物存放地点、数量/面积、权属、是否存在出租或在先抵押等限制情况、内部押品价值认定情况、变现能力、抵押额度、抵借比是否符合规定等。 对担保方式为保证或抵押(质押)的贷款，增加分析本笔贷款是否办妥抵押(质押)登记、保证担保手续，并说明 篇八:客户评级授信报批材料范本 附件2: 客户评级授信报批材料 (****年度) 开 户 行: 客户名称: 客户分类: 行业分类: XXX公司评级授信调查报告 调查部门: 调查人员: 调查部门负责人: 调查日期: 年月日 调查人员 调查人员姓名 单位职务职称 目 录 一、客户基本情况??????????????? (一)客户概 况???????????????? (二)客户股权结构和组织结构????????? (三)经营者素质??????????????? (四)信誉状况???????????????? 二、客户生产经营情况????????????? (一)主要产 品???????????????? (二)生产经营情况?????????????? (三) 原料市场???????????????? (四)产成品市场??????????????? (五)市场竞争力??????????????? (六)发展前景???????????????? 三、客户财务状况分析????????????? (一)年度审计报告审核说 明?????????? (二)资产负债和经营成果分析????????? 1.资产负 债分析??????????????? 2.利润表分析???????????????? 3.现金流 量表分析?????????????? (三)偿债能力分析?????????????? (四) 盈利能力分析?????????????? (五)经营能力分析?????????????? (六)客户发展能力分析???????????? 四、风险分析????????????????? (一)行业风险分 析?????????????? (二)经营风险分析?????????????? (三)财 务风险分析?????????????? (四)融资风险分析?????????????? (五)关联企业风险分析???????????? (六)重大事项分 析?????????????? 五、客户信用等级评定????????????? (一)客 户类型评定、采取的评级方法??????? (二)系统评级情况?????????????? (三)调整事项及结论????????????? 六、最高综合授信情况????????????????? (一)一般授信额度测算?????????????? 1.cm2006系统测算????????????? 2.商业性流动资金办法测算????????????? (二)专项融资授信额度测算????????????? (1)准政策性专项授信额度??????????? (2)已审批项目贷款额度???????????? 七、调查结论????????????????? 篇九:单一客户评级分类授信调查报告模板 关于XX客户XX年度认定XX级XX客户 并核定授信XX万元的调查报告 XX客户为我行XX年度XX级XX客户,年度授信XX万元。XX年末及调查日(XX年XX月XX日)，该客户在我行非低风险信用余额分别为XX万元和XX万元。经调查，拟认定该客户为XX年度XX级XX客户，并申请核定授信金额XX万元。 本事项采取的调查方法、调查程序、基本可以认定真实的相关资料及认定依据、无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因等情况说明。 正文部分: 一、客户基本情况 (一)历史沿革、注册地、注册资本、实收资本(实收资本小于注册资本的，尚需说明实收资本有未按规定期限到位，未到位的资本金是否能够按规定、到限到位)、出资人、股权结构，占地面积、建筑面积、土地及厂房权证办理情况、员工人数及结构， 主要出资人背景状况及实力;其中注册资本及构成中要求调查人员对注册资本来源、真实性、有无虚假出资和抽逃资金等情况进行确认。 (二)组织架构、内部决策管理及财务管理模式;存在哪些关联企业，这些关联企业概况及经营情况简况，集团性客户还须介绍各成员企业、组织架构、业务分工、财务管理模式等。 (三)高级管理人员的主要经历、信用记录、管理经验和经营业绩等情况; (四)发展战略、经营范围、主导产品、技术保障及研发能力;并确认有无盲目扩张、脱离主业经营等情况。 (五)所从事的行业受国家宏观经济政策、产业政策、行业政策的影响、行业发展趋势; (六)生产经营的合法性，如营业执照、贷款卡等证照的年检情况; 特殊行业生产经营许可证取得情况;在建或已建成项目的立项、审批(或核准)手续合法性、土地使用权取得情况、环保达标及资源消耗状况等; (七)重大事项及说明。 二、生产经营情况(近三年及近期) (一)主要产品及行业情况(了解相关产品类型、用途等，在同业的地位，相关产行业政策，产能及市场分析) (二)生产工艺流程、主要设备及型号、先进程度、运行状况; (三)生产能力、实际产量及成本分析、生产经营周期分析; (四)主要原材料及主要供应商的名称、市场价格走势和结算方式: (五)主要产品市场价格走势、主要销售商名称、年销售额和结算方式: (六)主要产品的市场前景，主要竞争对手及在竞争中的优、劣势比较; (七)市场营销策略及实行情况; (八)在建及拟建项目的主要情况。对我行存量固定资产贷款支持的项目，要重点进行项目后评价，分析贷款是否符合信用发放条件、提款条件、是否落实管理相关管理要求。在建项目，需分析项目是否改变建设内容、是否超总投资、资金来源如何落实、贷款发放进度是否与项目建设形象进度及资金使用进度匹配。已建成运营项目，除了上述分析外，还需分 析项目是否按评估进度正常投产、项目实际运营与项目评估时差异，并评估对存量贷款的风险影响程度。对我行未介入的固定资产项目，主要着重分析项目投资经营情况以及投、融资情况。 贷款发放情况审核表 项目建设及运营情况对比表 三、客户财务状况分析 (一)近三年及近期的主要财务项目(以表格形式)。同时对财务报表完整性、真实性(是否经审计，审计意见)进行判断，分析与人民银行登记咨询系统是否一致，出现不一致，说明原因。 注:如报告期为年报，可不填报告期，有3年财务数据即可。 (二)对上年末或近期财务报表中主要项目及近两年异常项目分析，分析内容应尽可能详细，说明表样如下(以存货、应收账款、预付账款、其他应收款、应付账款、预收账款、其他应付款、长短期投资、固定资产等为例): 1、存货(总额:万元) 2、应收账款 、预付账款、其他应收款、应付账款、预收账款、其他应付款(总额:万元) 3、短期投资 篇十:评级授信调查报告 关于道县岔河口水电站评级授信调查报告 根据《湖南省农村信用联社客户信用等级评定办法》和《湖南省农村信用联社客户授信管理办法》，城南信用社组织人员对道县岔河口水电站在全面调查分析的基础上予以评级授信，现将调查情况报告如下: 一、基本情况 道县岔河口水电站于2008年3月3日注册成立，位于道县横岭乡岔河口，属于合伙制企业单位，注册资金90万元，执事长刘亮凯，1961年出生，1982年参加工作，历任永州市涔天河水电管理局车间主任、副局长、局长。于2008年任岔河口水电站执事长。岔河口水电站主要经营小水电开发、发电等业务，单位组织机构完善，内部管理科学，财务制度执行到位，发展潜力较大，前景 广阔。 二、评级依据 调查小组对道县岔河口水电站的资质、内部管理、发展现状和未来的发展、领导的信誉度、工作经历和工作能力进行了深入调查，通过调查表明该单位属于合伙制企业，营业执照、组织机构代码证、法定资格等手续齐全、合法。内部管理严密，发展前景良好，企业领导具有较强的管理能力，信誉良好，班子团结，具有开拓意识。 三、调查情况 调查情况根据实地调查情况结合该企业的近期报表，建立了信用履约评价工作底稿，偿还能力评价工作底稿，经营及发展能力评价以及综合评价等20个小项的工作底稿，根据测评数据填制了《信用等级评定基础数据表》和《客户信用等级测评表》，初评得分为83分，等级为A级，并依据所得数据测算出了客户最高授信额度。 客户最高综合授信额度?(客户在信用社现有余额+2.33×客户有效资产总额-3.33×客户负债总额)×(客户在信用社现有信用余额/总负债)×1]×客户评级系数 即:客户最高综合授信额度?(0+2.33×1167-3.33×182)×[1-(0?182)×0.3]×0.8=1690.44万元 1690×23.7%=500万元 四、结论 经科学评级授信用，调查评级授信组初审评定级别为A级，内部综合授信金额为500万元。 调查人员: 年 月 日 关于道县岔河口水电站 评级授信初审报告 根据《湖南省农村信用联社客户信用等级评定办法》和《湖南省农村信用联社客户授信管理办法》，道县城南信用社组织人员对道县岔河口水电站在全面调查分析的基础上予以评级授信，现将初审情况报告如上: 一、基本情况 道县岔河口水电站位于道县横岭乡岔河口，属合伙股份制企业单位，注册资金人民币90万元，董事长刘亮凯，1961年出生，1982年参加工作，历任永州市涔天河水电管理局车间主任、副局长、局长，于2008年至今任道县岔河口水电站执事长。道县岔河口水电站主要经营小水电开发、发电等业务，单位组织结构完善，内部管理科学，财务制度执行到位，发展潜力较大，前景广阔。 二、评级依据 评级授信小组对道县岔河口水电站的资质、内部管理、发展现状和未来的发展、领导的信誉度、工作经历和工作能力进行了深入调查，通过调查表明该单位所属集体股份制来源于站务收入企业单位，营业执照、组织机构代码证、法人资格等手续齐全、合 法，内部管理严密，发展前景良好，近年来道县经济飞速发展，人民生活水平提高，特别是工业园的建立对用电量的需求急剧增长，道县岔河口水电站的建立是顺应市场要求的，而且电站领导具有较强的管理能力，信誉良好，班子团结，具有开拓意识。 三、评级授信情况 调查组根据实地调查情况结合该单位的近期报表，建立了信用履约评价工作底稿，偿还能力评价工作底稿、经营及发展能力评价以及综合评价等20个小项的工作底稿，根据测评数据填制了《信用等级评定基础数据表》和《客户信用等级测评表》，初评得分为83分，等级为A级，并依据所得数据测算出了客户最高授 信额度。 客户最高综合授信额度?(客户在信用社现有余额+2.33×客户有效资产总额-3.33×客户负债总额)×(客户在信用社现有信用余额/总负债)×1]×客户评级系数 即:客户最高综合授信额度?(0+2.33×1167-3.33×182)×[1-(0?182)×0.3]×0.8=1690.44万元 1690×23.7%=500万元 四、结论 经科学评级授信用，调查评级授信组初审评定级别为A级，内部综合授信金额为500万元。 测评人员: 年 月 日 关于道县岔河口水电站授信额度的计算说明 该电站在 年月 日资产负债及相关情况: 一、该电站在信用社无贷款余额; 二、该电站未在本社签发银行承兑汇票余额; 三、该电站的有效资产总额为1167万元; 四、该电站负债总额为182万元; 五、该电站未在争行贷款和签发承兑汇票; 六、该电站无两年以上的应收帐款，坏帐占应收帐款比率为 0.1可变系数为0.3; 七、该电站资信等级评估为A级，客户评级系数为0.8，按计算结果的23.7%授信; 计算公式:客户最高综合授信额度?(客户在信用社现有余额+2.33×客户有效资产总额-3.33×客户负债总额)×(客户在信用社现有信用余额/总负债)×1]×客户评级系数 即:客户最高综合授信额度?(0+2.33×1167-3.33×182)×[1-(0?182)×0.3]×0.8=1690.44万元 1690×23.7%=500万元 即可以在500万元额度内授信。 道县农村信用联社城南信用社 年月 日