浅谈金融支持城镇化建设

浅谈金融支持城镇化建设浅谈金融支持城镇化建设稳步推进城镇化进程是扩大内需的重要源泉。加快中小城市和小城镇的发展需要巨额资金投入,单纯依靠政府投入显然不足。因此,充分发挥金融业的资金融通功能和优势,对推进城.... 稳步推进城镇化进程是扩大内需的重要源泉。加快中小城市和小城镇的发展需要巨额资金投入,单纯依靠政府投入显然不足。因此,充分发挥金融业的资金融通功能和优势,对推进城镇化发展意义重大。一、金融支持城镇化建设应关注的问题 (一)金融支持政策不到位。目前在金融支持城镇化建设中,既没有农村城镇贷款的操作制度,也没有开辟农村城镇...

浅谈金融支持城镇化建设稳步推进城镇化进程是扩大内需的重要源泉。加快中小城市和小城镇的发展需要巨额资金投入,单纯依靠政府投入显然不足。因此,充分发挥金融业的资金融通功能和优势,对推进城.... 稳步推进城镇化进程是扩大内需的重要源泉。加快中小城市和小城镇的发展需要巨额资金投入,单纯依靠政府投入显然不足。因此,充分发挥金融业的资金融通功能和优势,对推进城镇化发展意义重大。一、金融支持城镇化建设应关注的问题 (一)金融支持政策不到位。目前在金融支持城镇化建设中,既没有农村城镇贷款的操作制度 ,也没有开辟农村城镇建设的专项贷款,更无支持农村城镇建设的贷款优惠政策。同时,在信贷产品创新上,国有大型银行信贷品种一律由总行开发,各分支机构难以根据属地实际需求开展金融产品创新,而地方金融机构自主创新的能力又较弱。基层金融机构的信贷品种主要是针对工商企业的短期流动性贷款和中长期贷款(基建和技改贷款),缺少对农业的扶助开发贷款和10年以上的长期建设投资,而且贷款方式主要以抵押为主,缺少信用放款。如2009年,高平市农村信用联社向晋城市隆一房地产公司发放的950万元贷款,用于龙渠村旧村改造,本来是一笔城镇化贷款,但因信贷政策缺位,只能按工商业贷款操作流程办理,给银行和企业均带来影响。 (二)贷款对象不规范。农村城镇化建设以城镇基础设施和公共事业建设为主,承办单位一般是地方政府相关主管部门,这些部门一般不具备承贷主体资格,银行主要通过政府投融资平台垫贷方式介入项目。从我国的现状来看,地方政府融资平台的负债规模虽处于国际上的稳健水平,但已经出现一些地方政府融资平台规模增长过快、运作不够规范等问题,对此,国务院5月26日召开会议,部署加强地方政府融资平台的管理和处理融资平台公司的债务问题。银监会已经明确要求商业银行在今年6月末前全面完成对地方融资平台的清理工作,同时要求凡地方融资平台的项目贷款新合同一律停签。这样,银行对农村城镇建设的信贷投入就会非常有限。 (三)项目未来收益不确定带来的风险。一是贷款项目中比较多的是公益性项目如城市垃圾处理、废水处理等建设项目,项目本身不产生现金流,需要政府财政补贴或提供政策优惠维持运营,因此还款来源较难保障。二是项目贷款多为中长期贷款,偿还期跨度大,此间再有政府换届和政策不连续都会加深信用风险。三是项目贷款行业、期限集中度较高,行业发展存在不确定性,管理贷款难度很大。这些项目金融介入的同时就已经面临项目收益的风险。随着经济发展,一些大型项目如果与市场、政策背离,其优势转化为劣势,潜在的风险就会暴露出来。 (四)房地产市场变数多孕育着金融风险。近年来,房地产开发贷款伴随着城镇化步伐加快带来的住房刚性需求而快速增长,房地产价格也出现较快增长。同时房地产市场的发展受到国家高度关注,楼市新政接连不断,仅2009年下半年到今年4月份就完成了从“国四条”到“国十一条”再到新“国十条”的“三级跳”,房价的波动使得房地产信贷风险集中日趋明显。从宏观层面看,房地产是一个高风险的行业,又是经济发展的支柱产业,发展房地产市场,提高城镇形象将是地方政府的工作的重要组成部分。从微观层面看,目前中小城市和小城镇的房地产企业普遍规模较小,商业银行只对具有一定规模的大中型企业降低门槛,这就在间接抬高中小房地产企业银行贷款准入门槛的同时,使得银行贷款相对集中,金融机构信贷风险加大。二、完善城镇化建设融资的相关建议 (一)制定、完善支持城镇化建设的有关政策和法律制度,以更好地推进城镇化建设。一是尽快制定金融支持城镇化建设相关制度,为金融支持城镇化建设提供政策依据。二是国家应出台相应政策措施,促进国家开发银行、农业发展银行等金融机构开展有针对性的贷款,也可以成立新的开发性金融机构,专门满足城镇化中基础设施建设的贷款需求。三要尽快构建和完善资产证券化的有关法律法规体系,比如《资产证券化法》等;完善和规范基础设施资产证券化的技术体系,成立必要的相关金融机构;为基础设施资产证券化创造有力的政府支持机制和监管机制,抓紧研究相关细则;培育和规范基础设施资产证券化的运行环境,包括信用环境、市场环境等。 (二)积极引入社会投资,建立城建债务化解机制和多元化资金筹措机制。一是要加大财政投入,把财政支出的重点放在基础设施、公用事业及公益性项目上,并充分发挥财政投资的杠杆作用,通过部分投资、贴息、信贷担保和减免税等多种方式来吸引全社会投资。二是通过增加城市建设投资公司的现金流量、培育收益性基础设施项目及以资产划拨方式降低资产负债率等途径提高城市建设投资公司的贷款融资能力,并从未来可借资金总量中划出一块用于债务重组。三是充分利用资本市场,通过债券发行、借壳上市、企业股票上市、建立产业投资基金等途径融资。四是对经营性项目运用特许权经营、BOT、TOT、ABS等形式吸引融资。五是对准经营性项目或非经营性项目可实施财政贴息、基准收入补贴政策、政府购买产品或提供项目原料保证项目合理回报等方式吸引社会资金投资。 (三)金融机构应找准切入点,加大支持力度。一是金融部门要把城镇化建设作为信贷政策和信贷资金支持的重点之一。人民银行要把支持城镇化建设列入金融工作的议事日程,充分发挥窗口指导作用,利用各种货币政策工具,引导商业银行、农村信用社把更多的资金投向中小城市建设。二是各金融机构要在坚持“三性”原则的前提条件下,根据自身的业务特点,积极探索并找准支持城镇建设的切入点。国有商业银行、城市商业银行及股份制商业银行应主要在健全城镇功能和发展城镇社会服务中寻求商机,重点解决距离中心城市较近的城镇的金融需求,如供排水、交通、能源、信息、防灾减灾等基础设施建设需求,城镇居民住房消费、教育消费、耐用消费品需求及企业化运作方式的污染综合治理需求等。农业银行和农村信用社主要在发展城镇经济、促进社区服务水平提高上开展金融服务,重点支持农业产业化、农产品结构调整、农产品深加工、运输、储存等,同时积极支持面向城镇社区服务的各类服务机构,特别是有需求潜力和就业容量大的服务业,促进城镇第三产业发展。当然,优化工业结构、提升产业素质和竞争力,是城镇经济上规模、上水平,增强发展后劲的重要途径。并且小城镇在一定时期内重点发展有优势的劳动密集型工业和为中心城市配套的工业,吸收中心城市转移出来的加工业,对此,金融部门应积极支持。对于新成立的农村经济实体和组织,金融机构应引导其在建制镇中落户发展。 (四)加强房地产市场管理,消除市场的波动对经济的不良影响。近年来,人民银行和银监会为促进房地产金融业务的健康发展和防范金融风险,制定了一系列信贷政策指引和金融监管规定。政府部门和有关单位应确保各项政策落到实处,在加强商业性信贷风险管理的同时,加快调整房地产信贷结构,优先支持普通商品住房和经济适用住房的建设,积极支持城市政府加快健全廉租住房制度,继续推动房地产金融创新,提高房地产信贷资源的配置效率,识别和分散房地产金融风险,促进房地产金融市场的健康发展

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