浅析人民币跨境业务的经验与启示2009年7月国务院批准开展跨境贸易人民币结算试点以来，人民币跨境业务从小到大，人民币国际化进程呈现出良好的发展势头。人民币跨境业务积极稳妥推进，为我国企业带来跨境贸易、投融资和资产负债管理等方面的便利和机遇。一、人民币跨境业务发展的主要成就人民币跨境贸易投资的规模迅速扩大。跨境人民币结算金额2009年只有35.8亿元，到2014年9月份已超4.8万亿元，人民币已成为我国第二大跨境支付货币，人民币跨境收支占全部本外币跨境收支的比重已接近25%，货物贸易进出口的人民币结算比重则超过15%。与我国自发生跨境人民币收付的国家达到174个。人民币在贸易、投资领域中和主要储备货币已有相当的替代性。本币使用的国际合作不断深化。截至2014年底，人民银行先后与28个境外央行或货币当局签署双边本币互换
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，总额度超3万亿元人民币。经双方货币当局协商，先后在港澳台地区、新加坡、伦敦、法兰克福、首尔、巴黎、卢森堡等地建立了人民币清算安排。除美元、欧元、日元、英镑等外，人民币还与卢布、林吉特、澳大利亚元、新西兰元等实现了直接交易。超过30家央行和货币当局已将人民币纳入其外汇储备，人民币已成为第七大储备货币。二、人民币跨境业务发展的主要路径人民币跨境业务品种从贸易结算到直接投资使用、再到金融市场交易使用。2009年7月，跨境人民币贸易结算业务正式启动，之后逐步扩展到经常项目项下所有项目。2011年，开始将业务范围扩展至资本项目的直接投资和证券投资，2013年进一步扩展至境外放款、对外担保等跨境融资业务，2014年允许跨国企业集团开展跨境人民币资金集中运营业务，明确了沪港通有关跨境人民币结算事宜。人民币跨境业务回流机制从清算安排逐步扩展至各类投资领域。在2009年7月开展跨境人民币贸易结算试点之初，仅为境外机构提供跨境结算和清算安排。2010年8月，允许境外人民币清算行等三类机构运用人民币投资银行间债券市场，不仅仅是存放同业，拓宽了人民币回流渠道。之后，随着人民币在离岸市场资金量的逐年提升，分别允许境外投资者运用人民币以直接投资、RQFII、投资境内金融机构、跨国公司资金集中运营、沪港通等方式回流境内投资。三、人民币跨境业务发展的主要经验找准早期人民币跨境业务发展难的症结。早在上世纪90年代末，人民币跨境业务就开始陆续出现，并被纳入外汇管理。早期人民币跨境业务基本上是市场自发选择的结果，主要以边境贸易、对台小额贸易以及港澳个人人民币业务等为主，业务量很小，不及全国总量的百分之一。在政策上，2003年国家外汇管理局允许境内机构对外贸易中以人民币作为计价货币，为港澳地区银行个人人民币业务提供清算安排;2005年解决了边境贸易使用人民币结算及进出口核销问题，并与蒙古等8个周边国家签订了边境地区双边本币支付结算的协议。总之，在人民币跨境贸易结算试点之前，外汇管理政策在涉外交往中使用人民币计价已无障碍，在结算方面政策限制也逐步减少。但受人民币计价结算不能出口退税、清算渠道不畅等因素影响，人民币跨境业务推广受限。2009年7月开始的人民币跨境贸易试点，克服了早期人民币跨境业务发展的瓶颈，包括允许一般贸易人民币计价结算出口退税、及时与有关国家做好清算安排、充分发挥政府的引领作用等，使人民币跨境业务发展走上了快车道。坚持服务实体经济的政策导向。人民币跨境业务主要先放开贸易、直接投资、跨境融资等与实体经济发展息息相关的领域。同时，坚持市场化导向，简政放权。根据形势发展和实体经济需要，不断简化跨境人民币业务流程。目前，与实体经济密切相关的跨境人民币业务没有事前的限制，没有资格准入限制，无需事前登记、报备或报批，按照商业原则自主选择开展，并由银行依法自主进行真实性和合规性审核，办理
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基本与国际惯例接轨，充分便利贸易投资。本外币保持一定的政策差异。为促进人民币跨境业务发展，在政策制定过程中，结合市场主体需求，保持了部分本币政策优于外币政策。主要表现在时间性和实质性差异。时间性差异是指本币政策随着外汇政策的简化更加简化。以货物贸易政策为例，在跨境人民币贸易试点之初，不实行核销管理。货物贸易外汇管理改革于2012完成之后，由事前逐笔核销改为总量核查管理后，人民币跨境贸易业务于2013年进一步简化办理程序，凭企业提交的收付款指令直接办理跨境贸易结算。实质性差异是指本币政策允许而外汇政策不允许。最明显的例子是人民币外债只做统计，不纳入短期外债指标管理，该政策很大程度上鼓励了市场主体进行人民币贸易融资。四、对外汇管理改革的启示以更加开放和积极的心态谋划外汇管理改革大局。在人民币国际化初期阶段，适当的本外币政策差距客观上促进人民币走出去。但当人民币跨境业务发展到相当规模，就有必要从全局的角度来审视外汇管理政策，从简政放权、推动经济发展和经济结构转型的大局出发，以更加开放和积极心态谋划外汇管理体制改革，在坚守风险底线的前提下，加快建立以事中事后管理为核心的新体制新机制，使五个转变更彻底、更全面地得以落实。以更加贴近市场主体需求推进外汇管理改革。一是对于已可兑换项目实现要完全与国际惯例接轨。以市场主体商业运作和国际惯例为依据，全面梳理和简化外汇管理业务办理流程，提升便利化程度，提高市场主体的对外竞争力。二是尽快推动部分或未实现可兑换项目的可兑换进程。着眼于适应人民币国际化和加入国际储备货币等要求，要加快推进人民币资本项目可兑换一揽子改革
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，不能再走零敲碎打的老路。三是加快外汇市场建设，丰富外汇市场交易品种和主体，推动银行和特许机构业务创新，逐步建立外汇市场自律管理体制。
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