2015年高风险客户
2015年～小企业信贷资产质量形势更为严峻～为提前化解风险～优化客户结构～现就切实做好2015年高风险客户退出工作通知如下:
一、重点退出客户特征
各分行要在《中国邮政储蓄银行小企业授信客户退出管理办法,试行,》中客户退出
标准
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的基础上～重点关注和排查高风险特征客户和高风险行业客户～对存在风险隐患的客户～应及时予以退出。下述风险特征只作为存量客户排查重点～并不直接作为客户授信准入的“禁入”标准。
,一, 疑似高风险特征客户
1、“三多两高”客户～具体指关联企业多,关联企业超过3家,、对外担保多,对外担保对象超过3家,、授信银行多,授信银行超过3家,～资产负债率高,加工制造类客户高于70%、批发零售类客户高于80%、其他类客户高于75%,、新增授信金额高,我行授信后～新增他行授信金额高于我行授信金额2倍,,
2、通过征信查询～企业在他行贷款风险分类等级劣于我行贷款风险分类等级的,
3、法定代表人、实际控制人有严重不良信用
记录
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、黄赌毒等严重不良行为～或实际控制人超实力投资、过度举债、信誉状况欠佳～或有重大经济纠纷乃至涉嫌犯罪的客户,
4、涉及典当行业、小贷公司或民间借贷融资的客户,
5、互保金额大、涉及担保圈～涉及未决诉讼的客户或存在较大代偿可能的客户,
6、借款人主营业务发生变更～已明显影响其偿债能力,
7、存在贷款挪用风险的客户～如被挪用至第三方抵押人等。
,二,高风险行业
1、根据国家产业政策和环保政策要求～对于《产业结构调整指导目录,2011年本,》,2013年修正,列入限制类或淘汰类行业中的小企业～以及环保条件不达标、技术落后、产品质量低劣、低水平重复建设的小造纸、小制革、小染料、小漂染、小水泥、小火电、小炼油、小冶炼、小煤矿等行业,
2、钢铁贸易、煤炭贸易、建筑、建材、装饰、高档餐饮、酒店、娱乐等高风险行业,
,三,前期已纳入退出
计划
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～但还未成功退出的客户。
二、工作步骤
,一,摸底排查
各支行在2015年春节前抓紧组织开展小企业法人贷款存量客户摸底排查～排查内容主要是客户财务、关联企业、对外担保、他行授信等情况。排查方式以非现场检查为主～对贷款结余在500万元以上或曾经发生过逾期的客户～必须进行非现场检查和现场检查,对于贷款结余在1000万元以上的客户～二级分行分管行长及支行长必须亲自参与现场排查。各分行可根据实际情况～确定排查参与人员。
具体手段包括:1、征信查询:通过人民银行企业征信系统和个人征信系统～查询企业及个人信用报告。同时～要通过企业征信系统的关联查询功能～查询企业关联企业信息。根据信用报告和关联企业情况～综合分析企业风险状况。2、通过全国企业
信用信息公示系统,网址,、全国法院被执行人信息查询平台,网址:
,等信息平台查询企业及企业主信息～关注信息较前期是否出现变动和异常。3、通过网络搜索查询:利用百度等搜索网站～查询企业及企业主在互联网上是否有公开负面信息。
浙公网安备 33021202002483