银行柜员风险防范心得体会

银行柜员风险防范心得体会银行柜员风险防范心得体会银行柜员风险防范心得体会银行柜员风险防范心得领会风险防范是银行时时刻刻都存在的话 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 。每个银行职工都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行职工。银行柜员在最前线工作。这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。作为银行风险防范的第一线，柜员占到了一个举足轻重的地点，怎样减少这一风险就成为柜员们的一项重要工作。对进入马鞍山乡村商业银行已有半年的我来说，工作之余也是我考虑的一个问题，同时也认识到一些柜员风险防范认识不够深刻所带来的问题：一、柜员粗心粗心，办理业务操作不当，造成大额记账差错。粗心粗心是柜员办理业务时出现差错的主要原因，特别是有些柜员感觉特别娴熟的业务更为容易惹起错帐交易，一味地追求效率而不认真审核输入 内容 财务内部控制制度的内容财务内部控制制度的内容人员招聘与配置的内容项目成本控制的内容消防安全演练内容 的正确性。开户时户名录入错误；汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收款人姓名，身份证号码，出生年代和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比较难以发现。取款操作成存款造成了自己短款，如能实时发现还好，待客户走开之后才发现就会造成严重的结果，这些都是有的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地认真查对保证正确的情况下才提交。第1/3页二、原始凭据保存不善，丧失记账凭据，存在风险隐患。原始凭据是记录经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。如果我们任意的把客户的凭据任意乱丢，有可能被不法分子偷取利用该凭据作案惹起法律纠葛。我们在每日的营业结束后勾兑流水时，必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，与流水上保持一致，并且保证凭证上的要素齐备，没有遗漏客户签名以防备某些居心的客户回头见告自己没有办理过该笔业务，而惹起经济纠葛。填写错误的凭据交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭据如果是不需要跟从传票作附件的，应柜员自行作废，不能随手抛弃。对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。三、柜员风险防范意识不强，代客填写单据。代客户填写单据极易惹起客户纠葛，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会碰到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或许自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单认识代客填单有可能产生的结果，我们要做好对客户的解释工作，或许叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人署名后才能为该客户办理该笔业务。以上这些都是柜员平时业务办理时所能碰到的，这也是我这半年来所学习到的一些东西，所以作为一名马鞍山乡村商业银行的一名柜员来说，我们必须增强风险防范意识，规范平时业务操作，提高自己的业务技术水平，才能有效的节制以上内容的发从几个案例看银行柜面操作风险防范从几个案例看柜面操作风险防范；1、柜员挪用现金案件（2006）；建行德州平原支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，；如果不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行；涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员；日前，中国银监会对此案件进行了业内通告和警告；据银监会案件专项治理督导组（下称督导组）的检查，；梦断彩票；彩票中特等奖的概率大概在千万分之一；这个概率，与刁娜“从几个案例看柜面操作风险防范1、柜员挪用现金案件（2006）建行德州平原支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，在49天内冷静盗用银行资本2180万元而未被觉察如果不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行（下称平原支行）进行突击检查，营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资本逾2000万元一案，或许根本无人了解。涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员。她绕开银行内部各看管环节，冷静偷取银行资本，前后49天，历经例行检查未被发现。日前，中国银监会对此案件进行了业内通告和警告。据银监会案件专项治理督导组（下称督导组）的检查，2006年8月23日至10月10日期间，时为建行平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盗用银行资本2180万元，用于购置体育彩票，并中得彩票奖金500万元。梦断彩票彩票中特等奖的概率大概在千万分之一。以“七星彩”为例，购置全部排列组合（1000万种）需要2000万元，必定包含能够中得500万元的特等奖号码。这个概率，与刁娜“投资”彩票的成本利润比恰好符合。督导组的检查表示，刁娜的手法有二：一为空存现金，二为直接偷取现金。所谓“空存现金”，即在没有资本进入银行的情况下，经过更改账户信息，虚增存款。由于存单本身是真切的，所以只管事实上并没有资本入账，但仍是能够将虚增的“存款”提取或许转账出来，成为自己能够支配的资本。为了获取资本购置彩票，刁娜向李顺刚（刁娜男友李顺峰之兄）、周会玲（德州卫校体彩投注站业主）、冯丽丽（德州保龙仓体彩投注站业主）三人开立的四个账户虚存资本52笔，合计2126万元。在实际操作中，刁娜将其中的1954万元分54次转入体彩中心账户，提现的万元也均用于购置彩票。相对而言，直接偷取银行现金更为困难。因为银行每日下班前都要轧账。但由于管理破绽重重，刁娜喜悦轻易到手。检查表示，刁娜在作案期间，多次直接拿出现金，或在中午闲暇时直接交给柜台外的男友李顺峰，或下班后自行夹带现金走开，或将现金交其他柜员存入李顺刚账户；如此这般，偷取现金总计54万元。2006年9月17日，在刁娜购置彩票中得500万奖金时，她选择以“空取现金”（与空存现金相反）的方式送还了部分库款，但最终留给建行1680万元的现金空库；扣除公安部门追缴冻结的资本74万元之后，建行涉案风险资本为1606万元。当前，刁娜、李顺峰已被正式批捕。周会玲、冯丽丽等其他人员是否直接涉案，公安机关还在侦察之中。预警无效刁娜案事发前躲避了多次内部核查程序，但最终在第50天时露了破绽。2006年10月13日，建行德州分行计划财务部监控资本头寸时，发现平原支行现金库存达2152万元（大多数为空存现金，即有账无款），超过上级行审定现金库存200万元近10倍。经突击检查，刁娜的案件才浮出水面。此前的近50天里，该行每日的现金库存都严重超标。检查显示，刁娜作案期间，营业室日均库存现金达1540万元（最高时达2988万元），相当于正常现金备付率近8倍（最高时近15倍）。但如此严重的超标，并没有在当时引发银行的注意。如果不是10月13日德州分行需要进行季度查核而监控到这一问题，可能刁娜的作案时间会更久，造成的损失也会更大。检查结果表示，由于建行德州分行、平原支行和营业室有关管理人员不认真履职甚至严重失职，使得刁娜轻松越过授权、查库、过后监察检查、库存现金限额管理控制和安全管理等“五道关隘”和起码十二个业务环节的风险控制闸门，冷静作案。比如，营业室副主任尹光芒在刁娜作案期间查库六次，但每次都不实际盘问库款，只是登记《现金单证核查登记簿》，结论是“账实符合”。同样是刁娜作案期间的9月12日，德州分行会计业务检查组对平原支行营业室进行检查，刁娜仅以患病为由就逃避了库存的检查。该案的爆发，对银行的 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 设计 领导形象设计圆作业设计ao工艺污水处理厂设计附属工程施工组织设计清扫机器人结构设计 和系统控制提出了更高的要求。督导组经过对刁娜案件和建行北京分行的实地调研，发现建行当前的数据集中系统（DCC）没有完全实现支持业务运行和即时风险监控这两项功能的同时在线控制。比如，是次刁娜案件的现金库存近两个月高出正常水平近8倍，但该系统未实现预警，只能经过过后的稽核系统才能发现问题。对此，中国银监会要求，银行应建立“人控”与“机控”双重防线，从制度层面和技术层面加强异样业务预警，加强业务的即时监控，使违规行为无处可藏。2、柜员盗用现金案件（2009）3、东亚银行成功防范假外币案例（2009）4、中国银行内部欺诈案例（2006）近期，黑龙江省双鸭山市警方破获一同特大非法出具票证、单据诈骗案。此案中，中国银行双鸭山四马路支行的5名工作人员狐群狗党，非法出具大量的承兑汇票，造成重要损失。金融界人士认为，应该认真从该案吸取教训，加强银行内外监控体系建设，防止此类案件再次发生。据双鸭山警方查明，中国银行双鸭山四马路支行原行长胡伟东、原副行长王林以及业务员沈洪泽、杨晓平、赵伟泽5人未经任何审批程序，从2005年8月至12月,先后为犯法嫌疑人黑龙江省集贤县兴盛粮油贸易有限公司经理朱德权(又名朱德全)开具空白银行承兑汇票45张。朱德权在没有足额保证金的情况下，在山东四家银行陆续将45张承兑汇票贴现，票面金额合计4.325亿元。此案惹起黑龙江省公安厅、双鸭山市委市政府的高度重视。黑龙江警方辗转北京、上海、大连等10多个城市检查取证。近期，6名涉案的犯法嫌疑人已被批准拘捕。双鸭山市公安局副局长王杰和经侦支队队长邓福才介绍，朱德权将承兑汇票贴现后，用来经商和炒作期货。朱德权在北京、上海等地炒作棉花、豆粕、大豆、铜等期货，赚少赔多。他相继在北京损失1.2亿元，在其他城市损失8000万，合计损失2亿元左右。朱德权采取拆东墙补西墙的办法，后一笔承兑汇票贴现之后将前一笔还上。当前，警方已在朱德权的期货账号、保证金账号等处冻结8000余万元，扣押汽车5辆，房产三处，尚有1亿多元正在检查、追缴中。据中国银行双鸭山分行有关人员介绍，这是一同银行的“窝案”，有关银行工作人员集体“下水”，致使事中监察无效。银行的有关制度规定，要章证分管、领导审批、会计复核。据认识，涉案的名银行工作人员，赵伟泽是凭据管理员、沈洪泽管章、杨晓平负责复核、胡伟东或许王林审批。从领导到经办员，都是“黑洞中人”，因为各环节都是一伙的，监察限制体制形同虚设。“这种情况下，即便是一个大金库，也早给端走了。”一银行内部人士说。内外勾通也是此案发生的原因之一。一银行业内人士说，作为银行的领导和工作人员，不可能不知道非法出具承兑汇票的结果，此案内外勾通的可能性很大，当前，对于内外勾通的问题警方正在检查。据认识，有关银行的违法违规操作给承兑汇票“体外循环”可乘之机。四马路支行的有关工作人员在明知违法的情况下，大量非法出具承兑汇票，是致使此案发生的直接原因。四马路支行的工作人员没有按照承兑汇票的管理规定和流程办理，未经逐级审批，采取各种手段，非法出具了承兑汇票。承兑银行也有违规嫌疑。据银行有关人士介绍，出票行按照规定出具承兑汇票给有关公司，公司到承兑行贴现，承兑行到期前进行查问，到期结付时，由承兑行把单据托收给出票行，出票行付款给承兑行，这是一个完整的资本链条。四马路支行非法出具承兑汇票后，在到期时朱德权向承兑行还款，打断了正常的资本链条，形成了“体外循环”，脱离正常的监察限制，致使案件长久不能被发现。应该看到，因为银行加强了沟通的力度，才使得这起案件浮出水面。据认识，中国银行哈尔滨河松街支行发生巨额存款失窃案之后，黑龙江银监部门和中国银行黑龙江省分行要求进行专项治理工作，银监部门提出13条举措，中国银行黑龙江省分行提出43条举措，进一步加强管理。据认识，从2003年3月开始，中国银行双鸭山四马路支行就开始非法出具承兑汇票。2005年初以来,中国银行双鸭山分行由监察和人事部门牵头进行敦促和检查，在重要岗位工作三年以上的，要求全部进行沟通。2005年,四马路支行行长胡伟东、副行长王林相继沟通到双鸭山分行，使得该案无法持续隐瞒。(新华社)5、近期假造变造银行承兑汇票案例（2009）三亿文库包含各类专业文件、专业 论文 政研论文下载论文大学下载论文大学下载关于长拳的论文浙大论文封面下载 、幼儿教育、小学教育、各类资格考试、中学教育、50从几个案例看银行柜面操作风险防范等内容。23