工商银行信贷产品介绍

工商银行信贷产品介绍 一、公司客户类贷款业务 1、营运资金贷款:是指为满足优质借款人日常经营中合理的资金连续使用需求～以其未来综合收益和其他合法收入等作为还款来源而发放的贷款。 借款人应同时具备以下条件:?在工行开立基本存款账户或一般存款账户,?信用等级在AA级,含,以上,?符合国家产业政策和我行行业信贷政策～主业突出～经营稳定～财务状况良好～流动性及盈利能力较强～在行业或一定区域内具有明显的竞争优势和良好的发展潜力,?在银行融资无不良信用记录,?贷款行要求的其他条件。 2、周转限额贷款:是指为满足借款人日常经营中确定用途项下的资金短缺需求～以约定的、可预见的经营收入作为还款来源而发放的贷款。 借款人应同时具备以下条件:?在工行开立基本存款账户或一般存款账户,?信用等级在A级,含,以上,?符合国家产业政策和我行行业信贷政策～生产经营正常～财务状况较好～发展前景稳定,?在银行融资无不良信用记录,?不符合信用贷款条件的～应提供合法、足值、有效的担保,?贷款行要求的其他条件。 3、临时贷款:是指为满足借款人在生产经营过程中因季节性或临时性的物资采购资金需求～以对应的产品,商品, 销售收入和其他合法收入等作为还款来源而发放的短期贷款。 借款人须同时符合以下条件:?在工行开立基本存款账户或一般存款账户,?信用等级在BBB+级,含,以上,?依法合规～经营正常～在银行融资无不良信用记录,?产品质量和服务较好～履约记录良好～与上下游客户具有良好稳定的供销关系,?不符合信用贷款条件的～须提供合法、足值、有效的担保,?贷款行要求的其他条件。 项目融资:项目融资是指同时符合以下特征的贷款:4、 ?贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施或其他项目。?借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人～也包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。?还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入～一般不具备其他还款来源。 借款人和项目应同时具备以下条件:?借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记。?借款人在我行开立基本存款账户或一般存款账户。?借款人及主要股东信用状况良好～在银行融资无不良信用记录～无其他重大不良记录。?国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的～符合其要求。?项目符合国家产业、环境保护、土地使用、资源利用、城市规划、安全生产等方面政策和我行信贷政策。 ?项目符合国家有关投资项目资本金制度的规定。?项目已按照国家规定办理审批、核准或备案手续。?借款用途及还款来源明确、合法。?贷款行要求的其他条件。 5、固定资产贷款:是指为满足借款人在生产经营过程中基于新建、扩建、开发、购买或更新改造等固定资产投资活动而产生的资金需求～以其未来综合效益作为还款来源而发放的贷款。 借款人应同时具备以下条件:?依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记。?在我行开立基本存款账户或一般存款账户。?信用等级在A级,含,以上～在银行融资无不良信用记录～无其他重大不良记录。?生产经营正常～财务状况良好～有合法稳定的收入来源～具备按期还本付息能力。?国家对固定资产投资有投资主体资格和经营资质要求的～符合其要求。?借款用途及还款来源明确、合法。?贷款行要求的其他条件。 6、项目搭桥贷款:是指我行为满足重点基础设施项目前期建设过程中产生的资金需求～在各类风险可控、预计项目资本金能按期按比例到位的前提下～对项目发起人或股东发放的过渡性贷款。其中～重点基础设施项目包括铁路、公路、港口、城建、城铁、城市电网、水网改造及其他基础设施项目。 办理项目搭桥贷款业务必须同时符合以下条件:?借款 人符合我行行业信贷政策准入标准～生产经营正常～公司治理状况良好。?借款人及项目业主资信状况良好。?拟投资项目符合国家宏观经济政策导向和我行行业政策。?项目已列入国家发展改革委规划或相关政府部门已同意开展项目前期工作～或已按国家规定办理完成审批、核准手续。?拟投资项目资金计划合理、可行～资金来源能够落实～预计资本金能按期按比例到位。 7、项目前期贷款:是指为满足借款人提前采购设备、建设物资或其他合理的项目建设费用等支出而产生的资金需求～以可预见的项目建设资金或其他合法可靠的资金作为还款来源而发放的贷款。 借款人和项目应同时具备以下条件:?借款人依法设立。?借款人及控股股东信用状况良好～在银行融资无不良信用记录～无其他重大不良记录。?国家对投资项目有投资主体资格和经营资质要求的～符合其要求。?项目符合国家产业、环境保护、土地使用、资源利用、城市规划、安全生产等方面政策和我行信贷政策。?项目须符合国家有关投资项目资本金制度的规定～资本金应与贷款同比例到位或一次性到位。?项目已按国家规定办理审批、核准或备案手续。?贷款行要求的其他条件。 8、项目营运期贷款:是指在获得商业银行贷款支持的优质项目已经建成投产的前提下～为满足借款人灵活安排资 金、降低融资成本等需求而替换项目现有银行融资～以项目运营产生的持续稳定的现金流为主要还款来源而发放的贷款。 申请项目营运期贷款的项目须同时满足以下条件:?项目属于电力、铁路、城建、公路、石油石化、港口、煤炭、钢铁和电信行业。?项目符合国家产业政策和我行行业信贷政策。?项目已建成～并已产生经营现金流。?借款人为建设该项目形成的银行借款尚未偿还完毕。?贷款行要求的其他条件。 9、住房开发贷款:是指贷款人向借款人发放的用于商品住房及其配套设施开发建设的贷款。 借款人条件:?经工商行政管理部门核准登记的企业法人,?产权清晰、法人治理结构健全、经营管理 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 、财务状况良好,?具有贷款卡～并在工行开立基本账户或一般账户,?工行评定的信用等级在A,级,含,以上,?借款人为综合性房地产开发企业的～房地产开发资质应为三级,含,以上～其实收资本不低于1000万元,?借款人为项目公司的～应具备房地产开发资质～实收资本不低于1000万元,?借款人为外商投资企业的～注册资本应符合国家相关规定,?信用良好具有按期偿还贷款本息的能力,?贷款人规定的其它条件。 贷款项目条件:?已纳入国家或地方建设开发计划～其 立项或备案文件合法、完整、真实、有效。?具备《国有土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》。?项目资本金不不低于项目总投资的35%,经济适用住房项目除外,～且能够在使用银行贷款之前投入项目建设。?贷款项目符合当地市场需求～经评估符合我行规定要求。?贷款人规定的其它条件。 10、小企业网络循环贷款,网贷通,:是指工行与小企业,含微型企业,客户一次性签订小企业循环借款 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 ～在合同规定的额度和有效期内～客户通过网银自助进行循环借款合同项下提款和还款的贷款业务。 借款人具备以下条件:?在我行开立基本结算账户或一般结算账户,?经工商行政管理部门核准登记～并办理年检手续,?持有中国人民银行核发的正常有效的贷款卡,?借款人信用等级在A-级(含)以上;?注册成为我行企业网上银行证书版客户～并开通相应证书权限;?有必要的组织机构、经营 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 和财务管理制度,?信誉良好～具备履行合同、偿还债务的能力～经查询人民银行征信系统无不良信用记录,?法定代表人,或负责人,或经营者个人及其配偶无不良信用记录,?有固定住所和经营场所～合法经营～产品有市场、有效益,?能遵守国家金融法规政策及银行有关规定,?能够提供足值、有效、合法的房地产抵押、总行规定的低风险质押或总行网络融资业务中心认可的其他风险较低的 担保方式～并签订最高额担保合同;?贷款行要求的其他条件。 11、国内保理业务:是指境内销货方,债权人,将其因向境内购货方,债务人,销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给工行～由工行为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。分为有追索权保理和无追索权保理。 有追索权,回购型,保理:是指我行向销货方提供保理项下融资后～若购货方在约定期限内不能足额偿付应收账款～我行有权按照合同约定向销货方追索未偿融资款。 办理有追索权保理业务购销双方应具备以下基本条件:?购销双方均须在工行开立基本存款账户或一般存款账户或政府部门的零余额账户。对销货方信用等级在AA-级,含,以上的～购货方可不受开户条件限制。?销货方生产经营正常～产品质量和服务较好～与购货方有良好稳定的业务往来～履约记录良好,对应收账款的管理能力较强～应收账款账龄结构合理～坏账比例较低,具备回购应收账款的能力。?购货方经营管理规范～现金流量充足～偿债能力较强,无拖欠销货方货款及其他不良信用记录。 12、国内发票融资:是指境内销货方,借款人,在不让渡应收账款债权情况下～以其在国内商品交易中所产生的发票为凭证～并以发票所对应的应收账款为第一还款来源～由 工行为其提供的短期贷款。 可办理国内发票融资的发票范围:?因向企业法人销售商品而开具的增值税发票。?因向学校、医院等事业法人销售商品而开具的发票。?因地市级,含,以上政府的采购部门统一组织的政府采购行为而出具的发票。政府采购行为是指各级国家机关、事业单位和团体组织根据《中华人民共和国政府采购法》～使用财政性资金采购依法制定的集中采购目录以内的或者采购限额标准以上的货物的行为。?因军队军级,含,以上单位的采购部门统一组织的军队采购行为而出具的发票。军队采购行为是指中国人民解放军及其所属专业部队根据《军队物资采购管理规定》～使用国防专项资金采购集中采购目录以内的或者采购限额标准以上的货物的行为。?工总行认定的其他可以办理国内发票融资业务的发票。 13、国内信用证:是指开证行依照申请人的申请开出的～凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。 开证申请人应具备下列条件:?在工行开立人民币基本存款账户或一般存款账户并依法从事经营活动的法人或其他经济组织,?资信良好～具有支付信用证款项的可靠资金来源和能力,?近两年在工行无不良贷款、欠息及其他不良信用记录。 14、国内信用证项下打包贷款:是指我行应卖方,国内信用证受益人,的申请～以其收到的信用证项下的预期销货款作为还款来源～为解决卖方在货物发运前～因支付采购款、组织生产、货物运输等资金需要而向其发放的短期贷款。 借款人应符合以下条件:?我行当年度信用等级为A,,含,以上的法人客户,?能够提供我行认可的合法、足值、有效担保,符合我行信用贷款条件的客户除外,,?履约能力强～履约记录良好,?能及时、准确地向我行提供相关贸易背景资料和财务 报告 软件系统测试报告下载sgs报告如何下载关于路面塌陷情况报告535n,sgs报告怎么下载竣工报告下载 ～主动配合我行的调查、审查和检查,?在我行及其他金融机构的现有融资无逾期、欠息或垫款,?贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定,?贷款行要求的其他条件。 二、个人客户类贷款业务 1、个人住房贷款:是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房的贷款。 借款人应当是具有完全民事行为能力、65周岁,含,以下的自然人～并具备以下条件:?在贷款人所在地有常住户口或有效居住证明,?有稳定的职业和收入,?信用良好～有偿还贷款本息的能力,?有贷款人认可的资产作为抵押或质押,?有购买住房的合同,?缴交了符合贷款人要求的首 行贷款购买房屋不得超过三套,?贷款人规定付款,?在工 的其他条件。 2、个人商用房贷款:是指贷款人向借款人发放的购置已经竣工验收合格的商业用房的贷款。 借款人应当是具有完全民事行为能力、65周岁,含,以下的自然人～并具备以下条件:?在贷款人所在地有常住户口或有效居住证明,?有稳定的职业和收入,?信用良好～有偿还贷款本息的能力,?有贷款人认可的资产作为抵押或质押,?有购买商用房的合同,?所购商用房为住宅按揭楼盘的配套商铺或繁华街区独立商铺,?缴交了符合贷款人要求的首期付款,?在工行贷款购买房屋不得超过三套,?贷款人规定的其他条件。 3、个人二手房贷款:是指贷款人向借款人发放的用于购买售房人已取得房屋产权证、具有完全处置权利、在二级市场上合法交易的个人住房或商用房贷款。 借款人应当是具有完全民事行为能力、65周岁,含,以下的自然人～并具备以下条件:?在贷款人所在地有常住户口或有效居住证明,?有稳定的职业和收入,?信用良好～有偿还贷款本息的能力,?有贷款人认可的有效担保,?有购买住房或商用房的合同,?缴交了符合贷款人要求的首付款,?贷款人规定的其他条件。 4、个人综合消费贷款:是指向借款申请人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。贷款用途包括住房装修、购置耐用消费品、教育支出、旅游和医疗等消费用途。 申请个人综合消费贷款的借款申请人应同时符合以下条件:?具有完全民事行为能力的中国公民～年龄在65周岁,含,以下～在贷款人所在地有固定住所～有常住户口或有效居住证明,?有正当的职业和稳定的收入～有按期偿还贷款本息的能力,?具有良好的信用记录和还款意愿～在我行及其他金融机构贷款无不良记录,?能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的担保,?有明确的贷款用途～且贷款用途符合相关规定,?在工行开立个人结算账户,?贷款人规定的其他条件。 5、个人汽车消费贷款:是指我行向个人借款人发放的用于购买汽车的贷款。 申请人应当同时符合以下条件:?是中华人民共和国公民～或在中华人民共和国境内连续居住1年以上,含,的港、澳、台居民及外国人,?年龄在65岁,含,以下,?具有有效身份证明、固定和详细地址且具有完全民事行为能力,?具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产,?能够支付不低于规定限额的首期付款,?个人信用良好,?贷款人规定的其它条件。 6、个人房屋抵押贷款:是指借款人以本人名下的房产抵押～向贷款人申请用于个人合法合规用途的人民币担保贷款。 借款人须具备以下基本条件:?具有完全民事行为能力 的自然人～年龄在18,含,-65,不含,周岁之间,外国人以及港、澳、台居民为借款人的～应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业～贷款用于购房的～还须满足我国境外人士购房有关政策,?具有合法有效的身份证明、户籍证明,或有效居留证明,及婚姻状况证明,或未婚声明,,?具有良好的信用记录和还款意愿,?具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力～借款人每月的总负债,借款人名下全部贷款的合计还本付息额,最高不得超过其月均收入的50%～还款方式为非分期还款的～借款人贷款期间本息合计不得超过其同期累计收入的50%～或具有足以覆盖到期还款本息的个人金融资产,?有明确的贷款用途,贷款用途符合国家法律、法规及有关规定～承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发～不用于借贷牟取非法收入～以及其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目,?能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的房屋抵押,?在工行开立个人结算账户,?贷款人规定的其他条件。 7、个人小额贷款:是工行向自然人、个体工商户或微小企业业主发放的用于借款人合法经营活动所需资金周转的小额人民币贷款。 申请个人小额贷款的借款人应符合如下条件:?具有完全民事行为能力的自然人～年龄在18,含,-60周岁,不含, 之间。外国人以及港、澳、台居民为借款人的～应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所。?具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明。?在我行个人小额贷款借款人信用等级评定结果在D级,含,以上。?具有合法的经营资格和固定的经营场所～能提供合法的营业执照,或商户经营证、摊位证、行业经营许可证等,及经营场所的产权证明或承包、租赁证明资料。?具有按时足额偿还贷款本息的能力。?具有良好的信用记录和还款意愿～借款人在我行及其他已查知的金融机构无不良信用记录。?除信用贷款外～能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保。?借款人在我行开立个人结算账户。?贷款人要求的其他条件。 8、个人经营贷款:是指贷款人向借款人发放的用于借款人合法经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。 申请个人经营贷款的借款人应符合如下条件:?具有完全民事行为能力的自然人～年龄在18,含,-60周岁,不含,之间。外国人以及港、澳、台居民为借款人的～应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业。两个,含,以上共同借款人借款的～每个借款人均须满足上述年龄条件～除配偶外～共同借款人须为同一经营实体或经营项目的出资人或股东。?具有合法有效的身份证明、户籍证明,或有效居住证明,及婚姻状况证明。?借款人具有合法的经营资格～能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企 业法人营业执照。其中～借款人为个体工商户的～所提供个体工商户营业执照中注明的“经营者姓名”须为借款人本人或其配偶,借款人经营实体为合伙企业的～借款人须为该合伙企业合伙人,借款人经营实体为企业法人的～借款人须为该经营实体的法定代表人或主要股东。?具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。?具有良好的信用记录和还款意愿～借款人及其经营实体在我行及其他已查知的金融机构无不良信用记录。?能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保。?借款人在工行开立个人结算账户。?原则上同一经营实体不得有多人同时申请个人经营贷款用于该经营实体经营～也不得同时申请法人贷款,含小企业贷款,和个人经营贷款。?贷款人规定的其他条件。 9、个人质押贷款:是指借款人以合法有效、符合贷款人规定条件的质物出质～向贷款人申请取得的人民币贷款。 借款申请人应符合以下条件:?在中国境内居住的具有完全民事行为能力的自然人,?具有良好的信用记录和还款意愿,?具有偿还贷款本息的能力,?提供贷款人认可的有效质物做担保,?在工行开立个人结算账户,?贷款人规定的其它条件。 10、国家助学贷款:是指向中华人民共和国境内,不含香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区,与工行签署合作 协议 离婚协议模板下载合伙人协议 下载渠道分销协议免费下载敬业协议下载授课协议下载 的高等院校中经济困难学生发放的～用于支付学杂费和生活费的人民币贷款。分为中央贴息助学贷款和地方贴 息助学贷款两种。 申请国家助学贷款的借款人～要同时具备以下条件:?诚实守信、遵纪守法、品行端正、无违法或违纪行为,?学习刻苦～能够正常完成学业,?家庭经济困难～在校期间无法支付完成学业所需基本费用～包括学费和基本生活费,?承诺向贷款经办行提供上学期间和就业以后的变动情况～具体包括:第一～在校期间出现休学、转学、出国留学或定居、退学、被开除、伤残等情况的～及时将联系电话、居住地址通知贷款经办行,第二～毕业离校前～将毕业去向、就业单位名称、居住地址和联系电话等信息以书面形式告知贷款经办行,第三～工作发生变动的～将新的工作单位名称、居住地址和联系电话等信息以书面形式告知贷款经办行,?在工行开立个人结算账户,?贷款人规定的其他条件。