支付结算业务介绍及操作
流程
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一、基本规定
1、坚持恪守信用、履约付款,谁的钱进谁的账,不垫款的结算原则。
2、所有结算业务需要换人复核,20万元以上(含20万元)需三级柜员授权,超过100万元(含100万元)除需本网点三级柜员授权以外,还需以传真方式
通知
关于发布提成方案的通知关于xx通知关于成立公司筹建组的通知关于红头文件的使用公开通知关于计发全勤奖的通知
清算中心授权方可发送。
3、所有支付业务操作人员实行记账、复核制,记账柜员、复核柜员、授权柜员三人临柜,柜员不得混岗、兼岗。
二、业务处理
1、凭证的使用
(1)大额支付来账凭证的打印使用的凭证为支付系统专用凭证。
(2)小额支付来账凭证的打印使用的凭证为小额支付系统专用凭证。
2、大额支付业务
单位和个人的各种款项在规定金额起点以上或规定金额起点以下的紧急的跨行贷记支付业务,均可通过该交易办理资金汇划业务,业务类型为贷记业务。
(1)往账业务:
A、普通汇兑,操作如下:
结算业务→大额支付→大额业务→汇兑/委托/托收/国库汇款→换人复核→打印记账凭证
B、滞留业务
由于系统、网络通讯故障或超过100万元(含100万元)以上支付业务未通过中心授权处理等异常情况导致支付业务在“业务截止”前未向发报中心发送的,造成滞留在前臵机MBFE内的业务(有两种处理方法),操作如下:
①滞留业务重发
结算业务→大额支付→查询业务→支付业务查询,选“大额往账”中“处理状态”字段中有“滞留”字样的业务结算业务→大额支付→大额业务→滞留业务重发
②滞留业务手工入账
结算业务→大额支付→查询业务→支付业务查询,选“大额往账”中“处理状态”字段中有“滞留”字样的业务结算业务→大额支付→大额业务→滞留业务手工入账(入客户账)
C、待确认业务
往账当日处理步骤:
①如该往账业务为同一日期、同一金额、同一收款人,且不属于重复往账业务,操作如下:
结算业务→大额支付→查询业务→支付业务查询,选“大额往账”中“处理状态”字段中有“待确认”字样的业务
结算业务→大额支付→大额业务→待确认业务发送
②如该往账业务为同一日期、同一金额、同一收款人且该业务确属大额重复往账业务,次日可做滞留业务手工入账处理,操作如下:
结算业务→大额支付→查询业务→支付业务查询,选“大额往账”中“处理状态”字段中有“待确认”字样的业务结算业务→大额支付→大额业务→滞留业务手工入账(入客户账)
将该业务重新发送,不再计收结算手续费
(2)来账业务:
A、账号、户名全部相符来账业务,系统自动记入客户账,操作员直接打印来账报单即可,操作如下:
结算业务→大额支付→大额业务→打印处理→“来账凭证打印”
B、账号、户名有一项不符的来账业务,系统自动将该来账挂入2431应解汇款账户,操作员可直接打印来账报单,取相关信息进行挂账业务手工入账,操作如下:
结算业务→大额支付→大额业务→挂账业务手工入账
C、账号相符、户名全部不相符的来账业务,系统自动挂在接收行(网点)2431应解汇款,操作如下:
结算业务→大额支付→大额业务→退汇支付
3、小额支付业务
适用于接收行为跨行的结算业务,业务类型为贷记业务和借记业务两种。贷记业务金额上限为20000元,借记业务无金额限制。
(1)普通贷记业务、贷记来账退汇业务、来账业务手工入账、滞留业务处理流程均参照大额支付业务相应交易办理即可。其中,小额滞留业务在小额业务查询中显示为失败或拒绝状态的也可于次日做小额滞留拒绝提入或重发交易。
(2)普通借记业务
A、本行发起,要求他行付款的业务,操作如下:
①结算业务→小额支付→小额业务→普通借记业务→“其他借记业务”(该业务只是录入信息,不做账务处理)→换人复核对方行已做回执,我行收到款项时
②结算业务→大小额公用交易→复式记账凭证补打
B、借记业务无金额限制,回执期限应大于等于3天,付款行收到借记来账信息后,打印小额普通借记来账通知单并做“小额借记来账划款”,将款项划回发起行,操作如下:
①结算业务→小额支付→打印处理→小额借记通知单打印
②结算业务→小额支付→小额业务→小额借记来账划款
(3)实时贷记业务:跨行通存业务、柜台实时缴税。
同普通贷记业务,汇款实时到账(通存业务),操作如下:
①结算业务→小额支付→小额业务→实时贷记业务→换人
复核→打印记账凭证
②结算业务→小额支付→打印处理→实时贷记回执打印(打印储蓄存款凭条)
③小额来账凭证打印(打印小额实时贷记通存业务回执凭证)
(4)实时借记业务:跨行通兑业务、税务机关实时扣税业务
A、实时借记业务交易中字段现转标志为“现金”的业务处理流程:
①结算业务→小额支付→小额业务→实时借记业务(现转标志为“现金”)→换人复核
②结算业务→小额支付→打印处理→实时借记回执打印(打印储蓄取款凭条)
③结算业务→小额支付→打印处理→来账凭证打印(为挂账已轧差),此笔实时借记业务已挂在2431应解汇款科目
④结算业务→小额支付→小额业务→来账业务手工入账(现金)→打印记账凭证
B、实时借记业务交易中字段现转标志为“转账”的业务处理流程:
①结算业务→小额支付→小额业务→实时借记业务(现转标志为“转账”)→换人复核
②结算业务→小额支付→打印处理→实时借记回执打印(打
浙公网安备 33021202002483