反洗钱学习心得体会

反洗钱学习心得体会 通过本次学习心得～我觉得我们在反洗钱工作中有以下几点不足: (一)对社会工作的反洗钱宣传工作不到位 一是由于宣传不够广泛和深入,社会公众对反洗钱的认识不足,二是政府相关部门因为引资心切,对加强大额资金的流入管理不理解,不积极配合,三是一些金融机构从自身利益出发,认为建立反洗钱体系要增加成本投入,在同业竞争中丢失客户,从而放弃执行反洗钱的义务,四是部分金融机构认为反洗钱是人民银行的事,与己无关～一些金融机构既设有健全的 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 ,也末指定专人负责,反洗钱工作对他们而言可有可无,五是部分金融机构认为洗钱是多在大城市,小地方没人洗钱。 (二)银行从业人员对反洗钱认识不够～缺乏专业人才 反洗钱工作对于商业银行来说是一项新的职能,由于各种条件限制,当前商业银行反洗钱专门人才十分缺乏,反洗钱岗位人员大都是兼职人员,反洗钱的知识及业务技能欠缺,缺乏实际操作经验不能对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断。加之对反洗钱工作的认识不到位～对反洗钱相关操作流程及法规学习不够～与当前反洗钱工作要求有一定差距～特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微～对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练～在日常工作中～难以有效识别可疑 交易。另外～基层网点管理人员重企业经营效益～轻员工反洗钱培训～造成一线人员反洗钱知识欠缺。 ,三,内控制度还需进一步完善 现在我们的业务范围和业务种类慢慢发生了一些变化～因此～原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看～我们反洗钱方面的措施和办法尚未健全。内控制度的缺失～必将导致反洗钱内部管理“出现真空”～存在一定的风险隐患。 ,四,客户身份识别制度落实不到位～反洗钱工作基础薄弱 一线工作人员在与客户建立业务关系时～核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件～只有居民身份证及其号码～对客户的其他情况都没有相关的 记录 混凝土 养护记录下载土方回填监理旁站记录免费下载集备记录下载集备记录下载集备记录下载 记载～就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友～不会参与洗钱～为挽留客户～放松了对部分客户的身份识别～只登记了身份证明文件的编号～对大额的资金往来～根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位～反洗钱工作基础薄弱。 对策与建议 (一)健全和完善内控机制 首先,各级金融机构领导尤其是一线领导要高度重视反洗钱工作,建立健全反洗钱的相关制度,加强对一线临柜人 员的培训。要建立一整套切实可行的鉴别、分析、报告可疑支付交易的操作办法、指标体系,方便一线人员操作,其次,要进一步明确金融机构内部各环节的工作流程,从一线临柜人员发现、分析、报告可疑支付交易,到领导审核,再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告,都要明确时间限制和工作责任,层层落实第一责任人负责制,最大限度地提高反洗钱工作效率,第三,要按照内控优先的原则,切实加强内部控制制度的建设和落实,业务创新必须首先制定相应的内部控制制度,并经常进行自我评估～建议我们要进一步理顺关系～根据当前机构改革的现状～尽快组织人员安排落实辖区各级社的反洗钱组织机构建设～建立健全反洗钱组织体系～及时调整反洗钱组织领导机构～确定反洗钱工作的负责部门～配备业务素质较高的管理人员～制订严格的工作 职责 岗位职责下载项目部各岗位职责下载项目部各岗位职责下载建筑公司岗位职责下载社工督导职责.docx ～确保反洗钱工作的有效开展。根据我社业务的实际情况～进一步完善反洗钱内控制度～根据自身业务特点～参照《商业银行内部控制指引》～制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等～构筑严密的反洗钱制度防线～同时根据反洗钱岗位责任制～量化工作任务～使反洗钱工作进一步规范化、制度化。 (二)认真贯彻客户身份识别制度 为确保银行系统不被犯罪分子利用为洗钱的渠道,商业银行必须采取适当的措施,确定所有客户的真实身份。在为 客户开户时,应当严格按照《人民币银行结算账户管理办法》及有关账户管理的规定,对其注册名称、地址、业务范围、注册资金、基本财务状况等有明确的了解和掌握,同时,还应准确掌握该法人或其他组织的营业、歇业、被终止或解散、破产的信息～对自然人客户,在为其开户或办理业务时,应当要求其以法定身份证件的名称开户,记录其法定证件上的相关事项,并核实客户的身份证件。 ,三)及时报告大额和可疑交易 识别和报告大额和可疑交易是反洗钱的重要内容～每一个金融机构都应当制定一套及时报告大额和可疑支付交易的制度～要严格按照《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇支付交易报告管理办法》规定的 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 ,借鉴国外及国际组织识别大额和可疑交易的经验,对金融交易进行识别并作出正确的判断。 ,四,加大培训力度～提升反洗钱队伍素质 加强基层网点的反洗钱工作～充分认识反洗钱工作的重要性和必要性～采取有力措施～加大培训力度。 反洗钱培训应结合实际～注重反洗钱操作技能的有效提高～培训工作要分层次开展～首先要加强对管理人员的培训～通过培训进一步提高其思想认识～提升管理水平,其次要强化对具体操作人员的培训～重点是制度法规和日常操作～尽快提高一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作能力。 ,五,加强指导和监督检查～规范反洗钱操作行为 农信社是金融机构反洗钱体系的重要组成部分～基层网点众多～遍布城乡～受到种种因素的影响～很有可能成为犯罪分子当今乃至以后进行洗钱的主“温床”。 进一步加强指导和监督检查～不断规范反洗钱操作行为～会让我们的反洗钱工作更上一个台阶。 学习人:刘德文 二0一0年六月二十四日 -------- 欢迎下载资料，下面是附带送个人简历资料 用不了的话可以自己编辑删除，谢谢～ X X X 个 人 简 历 个人资料 姓 名:xxxx 婚姻状况:未婚 出 生:1987-06-24 政治面貌:团员 性 别:男 民 族:汉 照片 学 位:本科 移动电话: 专 业:英语 电子邮件: 地 址: 教育背景 2006.9-2010.6 吉林 工程 路基工程安全技术交底工程项目施工成本控制工程量增项单年度零星工程技术标正投影法基本原理 技术师范学院-----外国语言文学系 主修课程 大学英语精读，大学英语泛读，英语口语，英语听力，英语写作，英语口 译，翻译学，词汇学，语法学，英美概况，英国文学，美国文学，语言学，本科阶段主修 日语，中外名胜。 特长及兴趣爱好 除了有专业的英语方面知识外，我在校生活部工作一年, 在系宣传部和秘书处各工作一年。为全面发展，大三上学期，我加入系文学社，参于了我系《心韵》杂志的创刊和编辑工作。在这些活动中锻炼了我的领导和团队协作能力，学会了更好的与人相处，这些在我以后的工作中一定会有很大的帮助。 计算机能力 能熟悉使用Office工具以及Photoshop、Flash等软件。 获国家计算机二级等级资格证书。 外语水平 通过英语专业四级考试，能熟练进行听说读写译。 奖励情况: 2007-2008 优秀学生会干部 2008,07 师生合唱比赛一等奖 普通话水平测试等级证书 英语专业四级证书 自我评价 X X X 个 人 简 历 个人资料 姓 名: 婚姻状况:未婚 出 生: 政治面貌:团员 性 别: 民 族:汉 学 位: 移动电话: 专 业: 电子邮件: 地 址: 教育背景 2006.9-2010.6 吉林工程技术师范学院-----外国语言文学系 主修课程 大学英语精读，大学英语泛读，英语口语，英语听力，英语写作， 英语口译，翻译学，词汇学，语法学，英美概况，英国文学，美 国文学，语言学，日语，中外名胜。 能力及特长 这要写你明你有什么样的能力及经验，最重要就是告诉用人单位， 你会做什么, 计算机能力 能熟悉使用Office工具以及Photoshop、Flash等软件。 获国家计算机二级等级资格证书。 外语水平 通过英语专业四级考试，能熟练进行听说读写译。 奖励情况 2007-2008 优秀学生会干部 2008,07 师生合唱比赛一等奖 普通话水平测试等级证书 英语专业四级证书 实习经验(或实践经验或兼职经验) 这里写上你的实习经验或实践经验或兼职经验等信息吧，标题自己起一个贴切的。 自我评价 本人性格开朗、稳重、有活力，待人热情、真诚。工作认真负责，积极主动，能吃苦耐劳。有较强的组织能力、实际动手能力和团体协作精神，能迅速的适应各种环境，并融入其中。我不是最优秀的，但我是最用功的;我不是太显眼，但我很踏实;希望我的努力可以让您满意。 这里不要照抄哦，不会写自我评价的朋友，你可以访问http 这里有很多自我评价范文可以参考。(按住键盘的CTRL键，再用鼠标点链接就可以直接打开网站，不用复制到浏览器的。)本人性格热情开朗、待人真诚，善于沟通，应变能力较强。懂得珍惜拥有的一切。