合规知识竞赛试题库完整

.PAGE/NUMPAGES合规知识竞赛试题库一、单项选择题1.法律性文件审查管理方法中规定的三种文本按修改的严格程度从高到低排序，正确的是：(A)A. 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 格式文本〉示性文本〉其他文本B.示性文本>标准格式文本>其他文本C.格式 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 >普通合同>口头协议D.格式文本>普通文本>其他2.负责修订本级下发标准格式文本的部门是：（B）A.本级风险管理部门B.本级业务主管部门C.上级风险管理部门D.上级业务主管部门3.对行标准格式文本应与时修订、废止，其中定期审查制度应该是年一审。(C)A.一年B.二年C.至少一年D.至少二年4.各级法律合规部门、送审机构与其它相关部门在经批准后，方可正式开展民事诉讼工作。(A)A.有管辖权行长B.本级分管行长C.本级法律合规部总经理D.涉案部门总经理5.各级在民事诉讼过程中，应当分别在立案、判决或裁定与执行终结后与时将相关材料备案。下级行对上级行管辖围的案件应当将材料报上级行备案。(A)A.法律合规部B.涉案部门C.办公室D.法律顾问6．中国邮政储蓄银行授权以形式办理，包括和。(D)A.文件，行文件，部门文件B.授权书，基本授权书，一般授权书C.批复，基本批复，特别批复D.授权书，基本授权书，特别授权书7.中国邮政储蓄银行基本授权原则上年一办、期限为年。特别授权为一事一办，期限应根据授权事项办理的时间确定，但最长不超过年。(A)A.一，一，一B.一，一，二C.二，二，一D.二，二，二8.基本授权程序(B)A.下级行向上级主管部门申请----上级主管部门审查并提出建议------上级风险部审查并提出建议------上级法律合规部汇总并进行法律审查-----上级行长会审议------讨论通过后上级行长签批下发B.下级行向上级法律合规部提出申请-----上级法律合规部汇总后分别送业务主管部门审查-----相关上级业务部门提出建议后送本级风险管理部审查----上级法律合规部汇总意见进行法律审查----上级行行长会讨论通过后签批下发C.下级行向上级主管部门申请----上级主管部门审查并提出建议------上级法律合规部汇总并进行法律审查-----上级行长会审议------讨论通过后上级行长签批下发D.下级行向上级法律合规部提出申请-------上级法律合规部汇总后分别送业务主管部门审查-------上级法律合规部汇总意见进行法律审查----上级行行长会讨论通过后签批下发9.特别授权程序(A)A.下级行向上级主管部门申请----上级主管部门审查并提出建议------上级风险部审查并提出建议------上级法律合规部汇总并进行法律审查-----上级行长会审议------讨论通过后上级行长签批下发B.下级行向上级法律合规部提出申请-----上级法律合规部汇总后分别送业务主管部门审查-----相关上级业务部门提出建议后送本级风险管理部审查----上级法律合规部汇总意见进行法律审查----上级行行长会讨论通过后签批下发C.下级行向上级主管部门申请----上级主管部门审查并提出建议------上级法律合规部汇总并进行法律审查-----上级行长会审议------讨论通过后上级行长签批下发D.下级行向上级法律合规部提出申请-------上级法律合规部汇总后分别送业务主管部门审查-------上级法律合规部汇总意见进行法律审查----上级行行长会讨论通过后签批下发10.查询、冻结、扣划存款通知书与解除冻结、扣划存款通知书送达方式可以是：(A)A.执法人员现场送达B.其他人员代为送达C.形式送达D.电子形式送达11.冻结单位或个人存款的期限最长为：(A)A.六个月，期满后可以续冻。B.一年，期满后可以续冻C.六个月，期满后不能续冻D.一年，期满后不能续冻12.有权机关要求对已被冻结的存款再行冻结的，中国邮政储蓄银行总行与各级分支机构应如何处理(B)A.不予办理，对有权机关不予理睬B.不予办理，并与时向有权机关 说明 关于失联党员情况说明岗位说明总经理岗位说明书会计岗位说明书行政主管岗位说明书 情况。C.予以办理，重复冻结D.予以办理，先将之前的解冻后再行冻结13.什么情况下银行可以对已经冻结的存款解冻：(A)A.原作出冻结决定的有权机关作出解冻决定并出具解除冻结存款通知书B.被冻结单位或个人提出书面申请解冻C.银行可以自行解冻D.作出冻结决定的有权机关之外的其他机关要求解冻。14.中国邮政储蓄银行总行与各级分支机构协助扣划的方式：(A)A.将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户B.提取现金C.转入非有关机关指定，但该账户是有权机关领导的个人账户D.划入上级行账户15.中国邮政储蓄银行总行与各级分支机构在接到协助冻结、扣划存款通知书后，正确的做法有：(D)A.扣划应当协助执行的款项用于收贷收息B.向被查询、冻结、扣划单位或个人通风报信C.帮助隐匿或转移存款D.与时协助对存款进行冻结、扣划16.金融企业的会计核算应当以A为前提。持续正常的经营活动持续正规的经营活动连续正常的经营活动连续正规的经营活动17.金融企业的会计记账采用BA．复式记账法B.借贷记账法C.收付记账法D.左右记账法18.金融企业的会计核算应当以权责发生制为基础，是指AA、凡是当期已经实现的收入和已经发生或应当负担的费用，不论款项是否收付，都应当作为当期的收入和费用；凡是不属于当期的收入和费用，即使款项已在当期收付，也不应当作为当期的收入和费用。 B、金融企业应当按照规定的会计处理方法进行会计核算，会计指标应当口径一致、相互可比。C、金融企业的会计核算方法前后各期应当保持一致，不得随意变更。如有必要变更，应当将变更的容和理由、变更的累积影响数，以与累积影响数不能合理确定的理由等，在会计报表附注中予以说明。 D、金融企业在进行会计核算时，收入与其成本、费用应当相互配比，同一会计期间的各项收入和与其相关的成本、费用，应当在该会计期间确认。19.从事商业银行业务的金融企业，资本充足率不得低于C，核心资本充足率不得低于A.12%，6％B.8%，6％C.8%，4％D.12%，4％20.金融企业应当定期或者至少于A对各类资产进行评价A.每年年终B.每半年终C.每季度终D.每月终21.境外机构、境外个人在境直接投资，经有关主管部门批准后，应当到外汇管理机关办理（A）。A.登记B.核准C.备案22.境外机构、境外个人在境从事（A）发行、交易，应当遵守国家关于市场准入的规定，并按照国务院管理部门的规定办理登记。A.有价证券、衍生产品B.债券与衍生产品C.以上都对23．借用外债应当按照国家有关规定办理，并到外汇管理机关办理外债（C）。A.核准B.备案C.登记24.我国对外债实行（C）。A.存量管理B.流量管理C.规模管理25.提供对外担保，应当向外汇管理机关提出申请，由外汇管理机关根据申请人的（A）等情况作出批准或者不批准的决定。A.资产负债B.所有制性质C.信誉26.以下哪种境机构在经批准的经营围可以直接向境外提供商业贷款。（C）A.财务公司B.跨国公司C.银行业金融机构27.资本项目外汇与结汇资金，应按照有关主管部门与（B）使用。A.境机构意愿B.外汇管理机关批准的用途C.开户金融机构的指令28.外汇管理机关对金融机构外汇业务实行（B）头寸管理。A.周转B.综合C.总量29.金融机构的资本金、利润以与因资产不匹配需要进行（B）转换的，应当经外汇管理机关批准。A.外币与外币间B.人民币与外币间C.外币与特别提款权30.我行以（A）为最基本的会计核算单位A．县支行B.二级支行C.一类网点D.二类网点31．现金收入，先B后；现金付出，先后记账收款记账付款收款记账记账付款记账收款付款记账收款记账付款记账32.合规风险管理体系不包括以下基本要素。（C）A合规政策  B合规管理部门的组织结构和资源 C合规文化D合规风险管理 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 33.以下不是审计部门的合规职责是（B）A.开展合规性审计B.对规章制度和业务流程的合规性进行检查，纠正违规行为C.对合规工作进行独立评价D.对合规工作进行检查和评价34.合规风险信息应实施（C）管理。A连续B循环C动态D时间35.各级部门风险报告按照隶属关系向主管单位报告的同时，应与时通报（D）。A董事会B高级管理层C审计部D同级合规管理部门36.审计部对合规工作的检查和评价结果，应与时通报（D）。A董事会B高级管理层C主管部门D同级合规管理部门37.基本规章制度的制定权力为（A）。A总行B省分行C市分行D一级支行38.一级分行起草的重要规章制度草案，由（A）审定。A总行相关部门和法律合规部B总行高级管理层C董事会D一级分行高级管理层39.商业银行在开展新产品和开展新业务之前应当充分识别和评估其中包含的（B）A信用风险B市场风险C操作风险D合规风险40.商业银行应当尽量对所计量的银行账户和交易账户中的市场风险（特别是（B）风险）在全行围进行加总，以便董事会和高级管理层了解本行的总体市场风险水平。A汇率风险B利率风险C商品风险D股票价格风险41.商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的（D）事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计。A高频率B低频率C大概率D小概率42.商业银行应当对市场风险实施（A）管理。A限额B不定额C总额D数额43.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的(A)；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于(D)。A、20%B、30%C、40%D、50%44.存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的(C)（外币存款按当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算）。各行也可以根据存单质押担保的围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。A、60%B、80%C、90%D、50%45.邮政储蓄银行发放的银团贷款，单一借款人贷款最高限额为不得超过银行资本净额的()，单一集团客户授信总额不得超过银行资本净额的(D)。A、15%,20%B、20%,25%C、10%,20%D、10%,15%46.除牵头行提供担保外，邮政储蓄银行参与的银团贷款中，牵头行在银团贷款合同规定的期限任一时点所持贷款份额不低于(A)A、20%B、30%C、40%D、50%47.单一借款人最高贷款额度原则上不得超过该客户的最高授信额度。单笔贷款最低限额（），最小变动单位为（B）A、1000、1000B、1000、100C、100、10D、100、10048.循环授信额度分为循环使用期和额度存续期。额度循环使用期是指该期间借款人可以循环支用贷款的期限，初步设定为（A）年。A、5B、4C、3D、249.额度存续期是指额度生效之日起至额度下单笔贷款最后到期日止的最长期限，初步设定为（B）年，单笔贷款的到期日必须在额度存续期，但可以超过额度循环使用期。A、8B、10C、12D、1450.期限超过一年的贷款，则采用浮动利率，随人民银行的基准利率调整而调整，（D）A、2月1日B、3月1日C、12月1日D、1月1日51.以经济适用房、房改房用于抵押的，原则上最高授信额度不得超过房产评估价值的（C）。A、30%B、40%C、50%D、60%52.对于审批通过贷款，贷款行应与时通知借款人审批结果，借款人应在接到通知后（B），与贷款行签额度借款合同和相应的担保合同。A、10B、15C、3D、753.银行业监督管理机构的监督对象包括（B）。A在我国境外设立的商业银行B在我国境设立的金融租赁公司C在我国、澳门设立的金融机构54.依照法律、行政法规的规定，（A）有权查询涉嫌金融的银行业金融机构与其工作人员以与关联行为人的账户。A.银行业监督管理机构B.中国人民银行C.人民政府55.以下关于金融风险造成的损失的说法，错误的是(C)。A.金融风险可能造成的损失可以分为三种：预期损失、非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常用存款来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移56.全面风险管理体系有三个维度，以下选项不属于这三个维度的是(A)。A.企业的资产规模B.企业的目标C.全面风险管理要素D.企业的各个层级57.以下关于信用风险的说法，正确的是(D)。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失58.在商业银行的经营过程中，(D)决定其风险承当能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平59.大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临(A)危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略60.以下关于结算风险的说法，不正确的是(A)。A.结算风险是信用风险的一种B.结算风险在外汇交易中不常出现C.赫斯塔特银行的破产产生大量结算风险D.结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险61.以下降低风险的方法中，(A)只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.保险转移D.非保险转移62.(B)是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本63.法律风险的特征包括(D)。A.法律风险是一种特殊类型的操作风险B.法律风险的分布非常广泛C.法律风险是一种需要计提资本的风险D.以上都是64.一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的(D)。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险65.一般情况下，当某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90%，则说明(C)。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大66.在商业银行的以下活动中，不属于风险管理流程的是（B）。A.风险识别B.风险承当能力确定C.风险计量D.风险控制67.以下对风险的理解不正确的是(D)。A.是未来结果的变化B.是损失的可能性C.是未来结果对期望的偏离D.是未来将要获得的损失68.对大多数商业银行来说，最显著的信用风险来源于(B)业务。A.信用担保B.贷款C.衍生品交易D.同业交易69.##公司股东对公司承当责任的围是(A)。A.其所认缴的出资额B.其所认购的出资额C.其所认缴的资本D.其所持股份70.公司依照法定程序发行的，约定在一定期限还本付息的有价证券是(C)。A．股票B．票据C．公司债券D．股单71．记载公司组织规与其行为准则的书面文件称为(B)。A．招股 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B．公司章程C．股东会议事规则D．股东大会决议71．我国的国有独资公司是指，国家授权投资的机构或者国家授权的部门单独投资设立的(A)。A．##公司B．股份C．企业集团D．母公司72．国有独资公司监事会是由(C)。A．股东代表组成B．股东代表与职工代表共同组成C．国务院或者国务院授权的机构、部门委派的人员和公司职工代表组成D．国务院授权的机构、部门委派的人员组成73．我国《公司法》规定，公司形式变更时，原公司债务(A)。A．由变更后的公司承继B．由原公司与债权人协商解决C．必须在公司形式变更前进行清偿D．必须由他人提供担保74．《公司法》对以下各种出资形式占公司注册资本的比例有最低要求的是（A）。A．货币B．专利C．机器设备D．土地使用权75．根据我国《公司法》规定，股份增资决议必须经（C）。A．股东会全体股东一致通过B．出席会议的股东所持表决权半数以上通过C．出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过D．全体股东所持表决权三分之二以上通过76．在我国，破产制度仅适用于（C）。A．债务人B．法人C．企业法人D．合伙企业77.根据我国《担保法》的规定，以下经济法律关系主体中，可以作为担保人的是（B）。A．企业法人的分支机构B．自然人C．国家机关D．学校78.根据《担保法》的规定，国有企业将其经营并有权处分的机器、设备作抵押的，抵押合同的登记部门为（B）。A.该企业所在地的国有资产管理部门B.该财产所在地的工商行政管理部门C.该财产所在地的公证部门D.该企业的行业主管部门79.根据《担保法》的规定，以下财产中，可以用作抵押的是（D）。A.土地所有权B.所有权有争议的财产C.依法被扣押的财产D.抵押人所有的厂房80.我国《担保法》规定的担保物权包括（B）。A.典权和抵押权B.留置权、抵押权和质权C.地上权和地役权D.地役权、典权和质权81.以下物品（B）不能作为抵押物与质物。A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物B.自留地C.依法承包并经必包方同意抵押的荒山D.抵押人依法有权处分的国有土地使用权82.一般保证未约定保证期限间的，保证期限间为主债务履行期限届满之日起（B）。A.3个月B.6个月C.180天D.90天83.同一债务有两个以上保证人的，保证人没有约定保证份额的，承当（C）。A.同一责任B.共同责任C.连带责任D.连带限责任84.以土地上定着物的土地使用权抵押的，登记部门为（B）。A.县级以上人民政府规定的部门B.核发土地使用权证书的土地管理部门C.财产所在地的工商行政管理部门D.抵押人所在地的公证部门85.以下权利不能用于质押的有（C）。A.汇票B.提单C.法人股D.著作权中的财产权86．以下不属于抵押担保围的有（C）。A.主债权与利息B.违约金C.定金D.损害赔偿金87．连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（B）要求保证人承当保证责任。A.3个月B.6个月C.90天D.120天88.我国《票据法》规定持票人对定期汇票的出票人和承兑人的票据权利时效，为自汇票到期日起(A)A.2年B.6个月C.3个月D.1年89.一般背书的相对必要记载事项是(D)。A.背书人                     B.被背书人C.“不得转让”字样              D.背书日期90.支票出票人的主要票据义务是(B)。A.直接付款义务                  B.担保义务C.背书义务                    D.承兑义务91.导致票据权利消灭的原因是(A)。A.时效期间经过             B.受欺诈或者受胁迫C.取得票据的原因不合法 D.背书不连续92.在各种票据行为中，基本的票据行为是(A)。A.出票 B.背书 C.承兑 D.保证93.出票后定期付款的汇票，其提示付款的期限为(B)。A.自出票日起10日B.自到期日起10日C.自到期日起15日D.自出票日起15日94.以下票据取得方式中，必须支付对价的是(B)。A.因税收取得票据 B.因买卖取得票据C.因继承取得票据   D.因赠与取得票据95.票据保证行为的绝对必要记载事项不包括(D)。A."保证"字样 B.保证人的名称和住所C.保证人签章D.保证日期96.如果票据金额以外币为单位进行记载，(C)。A.应当按照付款日的官方价格以人民币支付B.应当按照付款日的市场价格以人民币支付C.如果没有另外的约定，按照付款日的市场价格以人民币支付D.应当支付票载的外币97.汇票的义务人包括(C)。A.背书人和被背书人 B.保证人和委托收款人C.承兑人和背书人 D.出票人和委托付款人98.票据的效力主要取决于其在形式上是否符合票据法的要求，而不取决于使用票据的原因。票据因此得名为(D)。A.债权证券 B.完全有价证券C.流通证券 D.无因证券99.关于汇票付款人的地位，正确的表述是(B)。A.汇票付款人是当然的票据债务人B.汇票付款人一经承兑，即成为票据债务人C.汇票付款人与汇票出票人负相同责任D.汇票付款人与背书人负相同责任100.本票出票人绝对必要记载的事项不包括(C)。A.无条件支付的承诺 B.确定的金额C.付款人名称 D.收款人名称101.出票人在本票上未记载出票地的，应当(C)。A.以出票人的住所地为出票地B.以付款人的住所地为出票地C.以出票人的营业场所为出票地D.以本票签发地为出票地102.我国《票据法》规定的票据不包括(C)。A.支票 B.本票 C.股票 D.汇票103.以下支票中属于空白支票的是(A)。A.出票人欠缺票据金额的支票B.出票人欠缺签章的支票C.背书人欠缺背书日期的支票D.出票人欠缺出票地的支票104.根据中国人民银行《支付结算方法》的规定，划线支票的效力为(B)。A.与普通支票相同 B.只能用于转账C.只能用于支取现金 D.无效票据105.以下票据中没有保证关系的票据是（C）。A.商业承兑汇票B.银行本票C.转账支票D.银行承兑汇票106.持票人对票据的出票人和承兑人的票据权利，自票据到期日起2年。见票即付的汇票、本票，票据时效的起算日是（A）。A.出票日B.到期日C.承兑日D.付款日107.不具备信用工具职能的票据有（C）。A.本票B.银行汇票C.支票D.商业汇票108.以背书转让票据时，由（B）签章。A.出票人B.背书人C.被背书人D.持票人109.票据权利是指（C）向票据债务人请求支付票据金额的权利。A.收款人B.债权人C.持票人D.保证人110.（C）是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。A.股票B.支票C.汇票D.本票111.随资金市场资金供求关系的变化而定期调整的利率是(B)。A固定利率　　B浮动利率C市场利率　D官定利率112.一国政府通过中央银行确定的各种利率是(B)。A市场利率　　B官定利率C固定利率　　D浮动利率113.货币的具体形态随着商品经济的发展不断演变。最初的形态是一种(A)。A.实物货币　　B.信用货币C.金属货币　　D.金币的银行券114.以下（B）不是经济学家凯恩斯所提出的人们持有货币的动机。A.交易动机　B.炫耀动机C.预防动机　　D.投机动机115.在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这说明（C）。A.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升B.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升C.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降D.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降116.从组织形式上看，我国的商业银行实行的是（A）。A.分支行制　　　　B.单元银行制C.集团银行制　　　D.连锁银行制117.各商业银行之间应加强合作，相互征询集团客户的资信时，应按（B）原则依法提供必要的信息和查询协助。A.法律B.商业C.交换D.公平118.以下(D)属商业银行理财顾问服务的业务品种。A.定期储蓄存款B.小额质押贷款C.个人消费贷款D.基金119.商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户（C）。A.学历情况B.投资目的C.财务状况D.投资经验120.代客境外理财业务的托管人保存商业银行的汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金外来纪录等相关资料，其保存的时间不得少于(A)。A.15年B.20年C.10年D.5年130.金融机构从事衍生产品交易业务的监督机构是（B）。A.人民银行B.银监会C.国家外汇局D.人民银行和银监会131.商业银行的部审计部门应当定期（至少（B）次）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。Ａ.至少每年两次Ｂ.至少每年一次Ｃ.至少每季一次Ｄ.至少每月一次132.商业银行应当对银行账户头寸按市值（C）至少重估一次价值。Ａ.每周Ｂ.每月Ｃ.每日Ｄ.两日133.缺口分析是衡量（B）变动对银行当期收益的影响的一种方法。Ａ.汇率Ｂ.利率Ｃ.商品价格Ｄ.股票价格134.按照《商业银行部控制评价试行方法》的要求，对商业银行部控制的评价应从充分性、合规性、（D）和适宜性等四个方面进行A.独立性B.公性C.重要性D.有效性135.商业银行部控制体系是商业银行为实现经营管理目标，通过制定并实施系统化的政策、程序和方案，对风险进行有效识别、评估、（C）、监测和改进的动态过程和机制。A.评价B.管理C.控制D.反馈136.部控制评价按照（B）原则进行。A.统一领导，全面管理B.统一领导、分级管理C.分级领导、分级管理D.分级领导、逐级分配137.银行业金融机构部审计工作应当（B）经营管理，以风险为导向，确保客观公正。A.服务于B.独立于C.改善于138.商业银行应充分认识到金融创新与风险管理密不可分，风险管理是金融创新的在要求，商业银行应采取有效措施与时（A）金融创新带来的新风险。A.识别、计量、监测、控制B.认识、计量、监测、控制C.识别、计量、监测、防控139.商业银行应遵守法律法规的要求与与客户的约定，履行必要的（A）义务。A.B.盈利C.管理140商业银行应当尽量对所计量的（C）中的市场风险（特别是利率风险）在全行围进行加总，以便董事会和高级管理层了解本行的总体市场风险水平。Ａ.基本账户Ｂ.一般账户Ｃ.交易账户Ｄ.专用账户141.商业银行的主要风险包括信用风险、（D）、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以与声誉风险等。A.市场风险（不含利率风险）B.管理风险C.操作风险142.《贷款风险分类指引》规定,尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，该类贷款属于(A)。A.关注B.次级C.可疑D.损失143.《贷款风险分类指引》规定,商业银行应当把借款人(B)　的作为贷款的主要还款来源。A.借款人所有财产B.正常营业收入C.贷款的担保D.第三人财产144.(C)是贷款分类的重要参考指标。A.借款人身份B.贷款的担保C.逾期天数D.借款人的资信状况145.商业银行制定的贷款分类制度应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行(D)。A.审查B.审批C.审核D.报备146.作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有（A）性质的权利凭证。A.定期存款B.活期存款C.一年期存款D.提单147.存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的（D）。A.30%B.50%C.80%D.90%148.质押存单的挂失申请应采用（C）。A.口头形式B.委托形式C.书面形式D.背书形式149.存款行不按本方法规定对质物进行确认，或者贷款行承受未经确认的个人定期储蓄存单质押的，由（A）给予警告，并处三万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.外汇局D.国务院150.质押期间，未经（C）同意，存款行不得受理存款人提出的挂失申请。A.借款人B.出资人C.贷款人D.存款人151.商业银行的关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和　（B　）制度。A.公休假B.强制休假C.探亲假D.外出学习151.商业银行应当设立独立的（D），对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行统一管理。A.合规部门B.风险控制部门C.法规部门D.授信风险管理部门152.授信审查委员会审议表决应当遵循（A）。A.集体审议B.投票选举C.一言堂D.少数服从多数原则153.商业银行应当对单一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表外授信实行（B），确定总体授信额度。A.分类管理B.一揽子管理C.总量控制D.品种管理154.在特殊情况下，挂失申请可以用口头或函电形式，但必须在（C）工作日补办书面挂失手续。A.二个B.三个C.五个D.七个155.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的是（Ｃ）。Ａ.损失　　Ｂ.次级　　Ｃ.可疑　　Ｄ.关注156.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的是（　　Ｄ　）。Ａ.损失　　Ｂ.次级　　Ｃ.可疑　　Ｄ.关注157.对贷款进行分类时，要以评估借款人的（　Ｂ　）为核心。Ａ.还款意愿　　　Ｂ.还款能力　　　Ｃ.还款来源　　　Ｄ.贷款的保证158.商业银行分支机构经营表外业务应当获得（A）的授权。A.上级银行B.银监会C.人民银行D.总行159.商业银行运用外部数据估计潜在的操作风险大额损失时，应借助风险管理专家的（C）。A.客观情景分析B.系统分析C.主观情景分析D.全面分析160.（C）指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。A.部欺诈B.外部事件C.外部欺诈D.部事件161.商业银行的贷款经办人员对借款人的借款申请初审同意后，应由（B）对借款人提交文件资料的完整性、真实性、准确性与合法性进行复审。A.信贷部负责人B.贷款审核人员C.贷款审批人员D.审贷会162.汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请（B）A.退汇B.撤销C.转汇D.改汇163.银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起（B）工作日书面通知基本存款账户开户银行。A.2个；B.3个；C.5个；D.10个164.银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起（B）工作日书面通知基本存款账户开户银行。A.2个；B.3个；C.5个；D.10个165.符合开立一般存款账户、其他专用存款账户和个人银行结算账户条件的，银行应办理开户手续，并于开户之日起（B）个工作日向中国人民银行当地分支行备案。A.3；B.5；C.7；D.10166.金融企业的（Ａ）可以用于弥补场亏损，转增资本Ａ.盈余公积；　Ｂ.资本公积；　Ｃ.税前利润；Ｄ.未分配利润167.经营外汇业务的金融机构应当依法向外汇管理机关报送客户的外汇收支与（C）情况。A.经营B.财务C.账户变动168.以下有关信息的说法错误的是（D）。A．银行业从业人员应当妥善保存客户资料与其交易信息档案B．在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息C．在离职后也要受信息的约束D．将客户信息用于未经客户许可的其他目的169.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是(C)。A．认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B．认为这是不合理的邀请，坚决不能做C．耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D．让保安人员立即驱逐该客户170.某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是(A)。A．没有做到向客户充分提示风险B．由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险C．该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D．以上说法都不对171.我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，某在当地企业家协会兼任顾问的行为(B)。A．违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动B．非盈利机构属允许围的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份C．非盈利机构属允许围的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D．与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作172.银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送容、报送频率和级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立(C)制度。A．周报B．C．重大事项报告D．应急处理173.离开户口所在地外出读书的１６周岁以下的学生要求开立储蓄存款账户的，金融机构应要求其出示哪些证明：（C）Ａ.公安机关出具的证明Ｂ.学生证Ｃ.学生证和就读学校出具的证明Ｄ.174.网点必须设几个以上营业窗口，日均业务量在多少笔以上才可以实行柜员制：（B）Ａ.１个，５０笔Ｂ.２个，１５０笔Ｃ.３个，１８０笔Ｄ.４个２００笔175.ＡＴＭ必须双人管理，一人负责什么，另一人负责什么：（C）Ａ.现金、凭条Ｂ.印鉴、密码Ｃ.钥匙、密码Ｄ.现金、钥匙176.《金融机构反洗钱规定》要求金融机构应该保存账户资料和交易记录的年限为：（E）Ａ.１年Ｂ.２年Ｃ.３年Ｄ.４年Ｅ.５年177.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起（C）予以处分。A.半年B.一年C.二年D.没有规定178.公司合并可以采取的两种方式是(D)。A.存续合并和派生合并B.吸收合并和派生合并C.新设合并和存续合并D.吸收合并和新设合并179.##公司的股东会是表达公司意思的(D)。A.代表机构B.执行业务机构C.监督机构D.权力机构180.创立大会是股份设立中的(C)。A.发起人参加的会议B.由认股人召集的会议C.临时的执行机关D.权力机关181.以下属于客户风险的财务指标是(A)。A.流动比率B.公司治理结构C.资金实力D.市场竞争环境182.按照《巴塞尔新资本协议》，银行的表外资产可以分为(B)两大类。A.银行账户资产和客户账户资产B.银行账户资产和交易账户资产C.负债账户资产和资本账户资产D.风险资产和无风险资产183.以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是(A)。A.流动性风险B.信用风险　　C.操作风险D.战略风险标准184.关于核心存款的以下说法，不正确的是(D)A.短期被提取的可能性较小B.对利率变动不敏感C.季节变化或经济环境变化对其影响较小D.不包括活期存款，因为其流动性太高185.资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力与成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越(B)A.弱B.强C.没有影D.有影响，但不确定186.负债的流动性，是指商业银行随时筹得所需资金的能力与成本。筹资的能力越强，所付的成本越低，则流动性越(B)。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定187.以下属于《巴塞尔新资本协议》容的是(B)。A.首次提出了资本充足率监管的国际标准B.强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束C.提出市场风险的资本要求D.提出合格监管资本的围188.对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括(C)。A.标准法B.基本指标法C.部模型法D.高级计量法189.甲向乙借款20万元做生意，由丙提供价值15万元的房屋抵押，并订立了抵拥合同。甲因办理登记手续费过高，经乙同意末办理登记手续。甲又以自己的一辆价值6万元的“夏利”车质押给乙，双方订立了质押合同。乙认为将车放在自家附近不安全，决定仍放在甲处。一年后，甲因亏损无力还债，乙诉到法院要求行使抵押权、质权。本案中抵押和质押的效力如何?（B）A.抵押、质押均有效B.抵押、质押均无效C.抵押有效、质押无效D.质押有效、抵押无效190.甲为向乙借款商请丙提供抵押物，乙享有债权和抵押权，乙将债权转让给丁后，抵押权将（B）。A.消灭B.由丁享有C.由乙继续享有D.由乙、丙共同享有191.甲在成衣店加工一套西装。取货时，因带钱不够支付加工费，得到成衣店同意将一条金项链留下，过几天交费取回金项链。成衣店享有金项链（C）。A.留置权B.抵押权C.质权D.典权192.某伪造了甲公司的签章签发了一支票并交付给乙公司，乙公司背书转让给丙公司。应当对丙公司负票据责任的是(C)。A.某 B.甲公司C.乙公司 D.某、甲公司、乙公司193.若单个债务人级别风险暴露超过所有级别风险暴露总量的（A）%，商业银行应有经验数据向监管部门证明该级别违约概率区间合理并且较窄，该级别中所有债务人的违约概率都在该区间。A.30B.35C.40D.45194.以下关于客户信用评级的说法，错误的是(D)。A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价容是客户违约后特定债项损失大小195.对于全额抵押的债务，《巴塞尔新资本协议》规定应在原违约风险暴露的违约损失率基础上乘以(D)，该系数即《巴塞尔新资本协议》所称的“底线”系数。A.0.75B.0.5C.0.25D.0.15196.以下关于《巴塞尔新资本协议》与其信用风险量化的说法，不正确的是(C)。A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱197.以下不属于审慎经营类指标的是(A)。A.成本收入比B.资本充足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率198.商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了(C)A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口199.绝大多数商业银行的严重的流动性危机都源于(D)A.金融衍生品的交易B.市场整体流动性风险的加大C.宏观经济背景的恶化D.商业银行自身管理或技术上存在的问题200.以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差的是(C)。A.现金头寸指标B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.贷款总额与总资产的比率201.在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是(B)。A.银行现金流B.银行资本金C.银行负债D.银行准备金202.客户的信贷需求包含三种形态，其中不包括(C)。A.已实现需求B.待实现需求C.已开发需求D.待开发需求203.决定整个市场的长期的在吸引力取决于(A)。A.相关行业竞争者B.潜在的新竞争者C.替代产品D.客户选择能力204.规模很小的银行应当采取(C)的定位选择。A.主导式定位B.追随式定位C.联合式定位D.补缺式定位205.对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是(B)。A.保险公司B.房产经纪公司C.房地产开发商D.房屋产权交易所206.在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有(C)提供阶段性或全程担保。A.经纪公司B.有担保能力的第三人C.开发商D.借款人207.在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有(A)提供阶段性或全程担保。A.经纪公司B.有担保能力的第三人C.开发商D.借款人208.银行对合作单位准入审查的容不包括(C)。A.企业法人营业执照B.税务登记证明C.合作单位员工素质D.会计报表209.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取(A)营销组织。A．职能型营销组织B．产品型营销组织C．市场性营销组织D．区域性营销组织210.当银行具有多种产品时，营销组织应当采取(B)A.职能型营销组织B.产品型营销组织C.市场性营销组织D.区域性营销组织211.当银行的产品可以细分时，营销组织应当采取(C)。A.职能型营销组织B.产品型营销组织C.市场性营销组织D.区域性营销组织212.在全国围的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取(D)。A.职能型营销组织B.产品型营销组织C.市场性营销组织D.区域性营销组织213.商业银行按照(C)可以分为个人贷款和公司贷款。A.贷款额度B.还款方式C.主体类型D.担保方式214.(C)贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。A.公司贷款B.担保贷款C.个人贷款D.信用贷款215.(A)贷款具有较强政策性，且贷款额度受到限制。A.公积金个人住房贷款B.个人教育贷款C.专项贷款D.个人医疗贷款216.期限在一年以的贷款实行(C)利率政策。A.按月调整利息B.按季调整利息C.按合同利率调整利息D.利息随法定利率变动而变动217.自营性个人住房贷款不适用于(B)。A.个人在县城购买住房B.个人租赁商业用房C.个人大修住房D.个人建造住房218.以下关于个人住房贷款业务说确的是(D)。A.集资建房不能申请住房贷款B.个人住房贷款不包含人民币贷款C.个人住房贷款不包含购买商品房的贷款D.个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款219.专项贷款最主要的还款来源是(A)。A.经营产生的现金流B.拍卖其抵押物或质押物得到的现金C.再贷款取得的现金D.融资获得的现金220.企业租赁商用房所申请的贷款属于(C)。A.经营性个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.担保贷款221.到期一次还本法适用于(A)的贷款。A.期限在一年以B.期限在十年以上C.收入不稳定D.自身财务规划能力较强的客户222.在购买健身器材时申请的贷款属于(A)。A.个人耐用消费品贷款B.设备贷款C.个人消费额度贷款D.流动资金贷款223.以下关于个人住房贷款分类说法不正确的是(C)。A.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款D.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款224.以下哪些是个人住房贷款的特点(B)A.贷款金额大，期限长B.贷款利率高，偿还风险小C.已抵押为前提建立的借贷关系D.风险因素类似，风险具有系统性的特点225.流动资金贷款是指银行向（B　　）用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。A.从事生产经营的个人发放的B.从事合法生产经营的个人发放的C.从事特殊生产经营的个人发放的D.从事合法特殊生产经营的个人发放的226.以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是（　C　）。A.贷款期限相对较短B.贷款用途多样，影响因素复杂C.风险较大D.风险控制难度较大227.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由（　D　）决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。A.借款人B.开发商C.国家法律D.贷款银行228.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为（　C　）。A.可撤销的承当连带责任的部分额度有效担保B.不可撤销的承当非连带责任的全额有效担保C.不可撤销的承当连带责任的全额有效担保D.不可撤销的承当连带责任的部分额度有效担保229.以下有关于有担保流动资金贷款的利率说法不正确的是（　B　）。A.贷款期限在1年以(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息B.贷款期限在1年以(含1年)的，合同期遇法定利率调整时可采用固定利率的方式C.贷款期限在1年以上的，合同期遇法定利率调整时可在合同期按月，按季按年调整D.贷款期限在1年以上的，合同期遇法定利率调整时可采用固定利率的方式230.借款人申请无担保流动资金贷款，须具备的条件中不正确的是（　D　）。A.具有完全民事行为能力，且年龄在18～60周岁之间的自然人B.具有当地常住户口或有效居留身份C.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力D.个人信用为借款人单位所评定认可231.以下各项中，贷款利率浮动与否与其他三项不同的是（　D　）。A.商用房贷款B.有担保流动资金贷款C.设备贷款D.无担保流动资金贷款232.商用房贷款申请人填写申请书，需要提交的相关材料中不正确的有（　B　）。A.涉与抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人同意抵(质)押的书面证明以与贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明B.已支付所购或所租商用房价款30%首付款的证明C.涉与保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料D.借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料233.个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括（　C　）。A.破产记录B.与个人经济生活相关的法院判决等信息C.职业信息D.信用报告查询信息234.个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括（　B　）。A.个人身份B.破产记录C.居住信息D.职业信息235.个人征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括（　D　）。A.银行信贷信用信息汇总B.信用卡汇总信息C.准贷记卡汇总信息D.配偶身份236.（　C　）是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。A.个人信用征信B.个人征信系统C.个人信用报告D.个人征信报告237.个人征信系统录入流程，不包括的一项是（C　　）。A.数据录入B.数据报送和整理C.数据聚合D.数据获取238.个人征信查询系统容中居住信息，不包括的是（　A　）。A.证件信息B.工作单位C.邮政编码D.居住状况239.个人征信查询系统容中的个人职业信息，不包括的是（　D　）。A.就业情况B.工作经历C.职业D.居住状况240.（　D　）作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。A.个人身份信息B.居住信息C.个人职业信息D.信用交易信息241.（C　　）反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。A.个人身份信息B.居住信息C.个人职业信息D.信用交易信息242.伪造货币的，处三年以上(A)有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。A.十年以下  B.二十以下  C.十五年以下D.十五年以上243．在案件专项治理工作中要着重把握五个“W”即where、who、way、what、（B）A.we      B.when    　C.wcD.why243.案件整改“五个挂钩”的是指案件整改与科学的激励约束机制建设、评级、市场准入监管、监管收费权益和(A)挂钩。A.未来存款保险缴费水平    B.完善审计体制    C.充实审计队伍244.商业银行部控制应贯彻(B)有效、独立的原则。A.与时      B.全面、审慎    C.有利、系统245.合规风险管理体系应包括的要素：合规政策、合规风险管理计划、合规管理部门的组织机构和资源(B)。A.合规经营    B.合规风险识别和管理流程    C.合规制度与培训教育246.部控制是商业银行为实现经营目标、通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防、事中控制、事后监督和(B)的动态过程和机制。A.审计    B.纠正    C.监察247.金融机构有以下情形之一的，应当经银监会批准(B)。A.变更名称    B.发放贷款    C.广告宣传248.《商业银行部控制指引》规定由(C)负责建立并实施充分而有效的部控制体系，负责审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况。A.监事会    B.高级管理层    C.董事会249.《商业银行部控制指引》要求商业银行下级机构会计主管的变动应报经上级机构(A)同意。A.会计部门      B.人事部门    C.主管行长250.《防操作风险十三条》要求(B)。A.高级管理人员必须经过银监局核准任职资格 B.严格印鉴、密押、凭证的分管与分存销毁制度，坚持执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。251.下面哪一条是《案件综合治理长效机制建设十项措施》之一(C)。A.加强对风险管理人员的管理　　B.加强对一线重点岗位的管理  C.加强银行业金融机构部审计的力量，增强自我纠错能力。252.《金融行为处罚方法》本方法规定的行政处罚，由(B)决定。A. 中国人民银行      B.银监会 253.部控制应当包括的要素(B)。A.外部环境      B.风险识别与评估    C.岗位制度254.(B)依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。A.中国人民银行    B.中国银行业监督管理委员会    C.银行业协会255.《防操作风险十三条》要求严格规重要岗位和敏感环节工作人员(A)的行为，建立相应的行为失监察制度。A.八小时外      B.八小时256.《十个联动》要求(A)。A.一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动B.专业技能的提高与思想水平的提高联动257.《金融行为处罚方法》规定的纪律处分包括(A)。A.警告、记过、记大过      B.党警告 258.商业银行部控制的目标(A)。A.确保国家法律规定和商业银行部规章制度的贯彻执行B.确保高级管理人员依法合规经营259.《商业银行操作风险管理指引》所称操作风险是指由不完善或有问题的部程序、员工和信息科技