银行应收账款质押授信管理办法模版

银行应收账款质押授信管理办法第一章总则第一条为加强我行应收账款质押业务管理，有效防控风险，促进应收账款质押融资业务健康开展，根据《担保法》、《物权法》、《应收账款质押登记管理办法》等法律法规规定，结合我行业务实际，制定本办法。第二条本办法所称的应收账款，是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。包括下列权利：（一）销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；（二）出租产生的债权，包括出租动产或不动产；（三）提供服务产生的债权；（四）公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；（五）我行认可的其它形式的权益。对于未来应收账款债权与质押 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 不具备明确对应性和可识别性的，不得进行应收账款质押融资。第三条应收账款质押授信是指借款人将符合中国人民银行规定的应收账款权利质押给我行，由我行提供授信的一种融资服务。第四条本办法所称应收账款债务人是指与授信申请人因业务往来而发生债权债务关系的法人、其他经济组织和自然人，是所质押应收账款的最终付款人。第二章职责分工第五条供应链金融部是应收账款质押融资业务的归口管理部门。主要职责如下：（一）总行供应链金融部1.负责会同总行风险管理部等相关部门制定并完善应收账款质押融资业务的规章 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 和操作规程；2.制定应收账款质押融资业务营销指导意见，指导经营机构营销，并负责产品创新；3.督促和指导分行做好应收账款质押融资业务的管理、重要客户关系维护；4.负责应收账款质押融资业务的业务培训和技术支持。（二）分行供应链金融部1.负责组织辖内经营机构贯彻落实总行有关应收账款质押融资业务的政策和规章制度；2.负责分行应收账款质押融资业务的营销推动和组织管理工作；3.负责分行辖内应收账款质押融资业务的产品设计、组织营销和具体实施工作。第六条风险管理部（一）负责应收账款质押融资业务风险政策的研究与制定，并监督实施；（二）负责全行应收账款质押融资业务全面风险分析，并及时向董事会及总行高管层报告。第七条授信审批部（一）制定、修改、完善应收账款质押融资业务管理办法,并对分行业务进行指导、政策传达；（二）对应收账款质押融资业务授信审查，并报有权审批人/机构审批；第八条信贷管理部督导应收账款质押融资业务放款条件落实、贷后管理及风险监控等工作。第九条经营机构开展应收账款质押融资业务的客户营销，授信调查、应收账款质押登记、贷后管理及风险预警等工作。第三章业务准入条件第十条借款申请人须符合以下条件：（一）依法成立的企（事）业法人、其他经济组织或兼具经营和管理职能且拥有其他有效证件的政府机构；（二）满足我行授信客户准入及相关管理办法规定；（三）能够提供符合本办法及相关规定要求的应收账款作质押担保，并具备按期还本付息的能力；（四）与应收账款债务人合作关系稳定，原则上具有两年（含）以上完整的交易 记录 混凝土 养护记录下载土方回填监理旁站记录免费下载集备记录下载集备记录下载集备记录下载 （公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权除外）；（五）我行要求的其他条件。第十一条应收账款债务人（公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权的债务人除外），须符合以下条件：（一）依法成立、信誉良好，具有充足款能力的大型企业、公用事业单位及政府机关等；（二）原则上与借款申请人有两年（含）以上完整交易记录；（三）我行要求的其他条件。第十二条应收账款须符合以下条件：（一）买卖双方原则上具有2年（含）以上交易记录且合作良好，以往合同不存在履约纠纷；（二）应收账款贸易背景真实，借款人已依约全面履行合同义务而取得债权；（三）买卖双方合同约定我行为指定收款银行，或借款人已经书面通知买方，变更我行为收款银行；（四）未质押或转让给第三人，我行不接受同一应收账款上设立多个质权；（五）用于设定质押的应收账款必须是依照法律和当事人约定允许转让的。出质的应收账款基础合同中无禁止或限制转让、限制披露、设定抵押权、可延期付款、账户控制等特殊限制约定；（六）根据借款人的财务制度，在计提相应坏账准备后应收账款仍有足够余额；（七）涉及社会公众利益的应收账款不能用于质押；（八）我行要求的其他条件。第十三条不能接受以下应收账款作质押：（一）账龄超出借款人的应收账款平均回收期合理范围的应收账款；（二）借款人与应收账款的债务人之间具有相互的债权债务关系（即应收账款债务人同时也是借款人的债权人），可能行使抵消权的应收账款；（三）交易背景不真实或交易价格不公允的关联交易下的应收账款；（四）虽已开具发票但应收账款的债权人尚未发出货物或尚未提供服务的应收账款；（五）可能引起销售额减少的应收账款，如有瑕疵商品的退货、出具发票后又向客户提供低于原发票价格的折扣或其他产生销售扣减的折扣等。第四章授信要素第十四条授信期限授信期限应根据应收账款的还款期限、货物合理在途时间等因素由融资双方自主协商确定，国家法规及我行相关规定另有规定的，从其规定。第十五条利率应收账款质押项下融资利率应结合市场情况，根据业务成本、综合收益等因素，由我行与客户协商确定。第十六条应收账款质押率应收账款质押率由我行依据被质押的应收账款质量及借款人的经营、财务和资信状况等因素予以确定。（一）若应收账款质押作为主要担保方式的，应收账款质押率最高不得超过80%,超过的须报总行有权机构审批；（二）若应收账款作为补充或辅助担保方式的，不设定应收账款质押率上限。应收账款质押率=（应收账款质押融资金额/应收账款金额（发票值））×100%。第十七条担保模式应收账款质押融资可以是对单笔应收账款的融资；也可以是对多期限、多品种的多笔应收账款的总额融资，并就组合整体设立质押。应收账款质押融资也可以与其他担保融资结合，以其它资产会同应收账款共同担保进行融资。第五章业务流程第十八条授信调查客户经理除应按我行公司授信业务管理办法等要求，对授信申请人、应收账款债务人的主体资格、经营状况等进行调查和收集资料外，还应重点关注以下方面：（一）应收账款的真实性、有效性和获得支付的可能性。可通过查阅债务人财务报表，近年来买卖双方签订合同、往来账、相关发票、发货凭证，本次拟质押应收账款清单、合同、税票、货运单等材料相互印证。（二）通过人民银行“中征动产融资统一登记平台”对拟进行质押的应收账款质押信息进行查询，避免重复质押。（三）其他方面。第十九条授信审查审批应收账款质押授信业务的审查审批按我行一般风险授信业务流程及权限管理。审查审批应重点对买卖双方的交易历史及双方的履约能力等方面进行评估，对卖方重点审核合同履约能力，对买方重点审核信用情况和支付能力，对应收账款重点审核交易的真实性、合理性，交易合同是否存在明显影响卖方对买方付款权利的条款，对应收账款质押是否有限制性约定，以及有无法律上的限制，是否已经质押或转让以及存在权利上的瑕疵等。第二十条通知债务人审批通过后，经营机构应逐一落实授信审批意见。我行可采用主动送达方式或公证送达方式通知应收账款债务人必须将支付的款项在约定的时间内划入借款人在我行的账户。（一）主动送达方式应由应收账款出质人和我行共同向债务人当面递交《应收账款回款付款通知书》（见附件1）并取得债务人确认回执（附件2）。（二）公证送达是指在公证的条件下寄送应收账款质押通知书，公证送达方式下我行应取得公证部门对寄送内容的公证书及邮局的已投交证明（或特快专递递交凭证）。第二十一条合同签订经营机构与出质人签订相关借款合同、质押合同，再与出质人签订《应收账款质押登记 协议 离婚协议模板下载合伙人协议 下载渠道分销协议免费下载敬业协议下载授课协议下载 》。协议应载明如下内容：（一）我行与出质人已签订质押合同；（二）由我行办理质押登记。第二十二条购买保险批复意见明确要求对应收账款购买保险的，我行应为保险的第一受益人。第二十三条质押登记落实以上要求后，经营机构按照人民银行《应收账款质押登记办法》、《中国人民银行征信中心中征动产融资统一登记平台操作规则》等相关规定的要求，在中国人民银行动产融资统一登记平台办理质押登记手续。登记内容包括出质人的基本信息、应收账款的描述、登记期限。经营机构应将本办法第二十一条规定的协议作为登记附件提交登记公示系统。第二十四条放款放款中心应按照授信放款规定，严格审核批复条件的落实、合同及协议文本的签订、质押登记手续的办理等情况，防范操作风险。第二十五条贷后管理经营机构应按照我行公司授信业务贷后管理办法及相关规定加强贷后管理，密切关注买卖双方的经营情况、财务状况、融资变化及还本付息安排的资金匹配等情况，确保买方资金按期回流；及时、动态地监控买卖双方风险，建立风险预警机制，发现问题应及时采取各种资产保全措施，并向风险管理部及相关部门报告。总分行相关部门应定期或不定期对应收账款质押融资业务进行现场检查和非现场监测。第二十六条质押展期质押登记的期限应根据合同期限合理确定，登记期限内授信未全部归还的，经营机构应按照人民银行的相关规定在登记期限届满前90日内办理登记展期。第二十七条质押变更登记登记内容存在遗漏、错误等情形或登记内容发生变化的，经营机构应当办理变更登记。经营机构在原质押登记中增加新的应收账款出质的，新增加的部分视为新的质押登记，登记时间为经营机构填写新的应收账款并提交登记公示系统的时间。经营机构办理登记时所填写的出质人法定注册名称或有效身份证件号码变更的，质权人应当在变更之日起4个月内办理变更登记。第二十八条质押登记注销借款申请人全部偿还应收账款质押融资后10个工作日内，经营机构应办理应收账款质押登记注销。第六章风险控制第二十九条经营机构应遵循谨慎择优原则，把好业务准入关，严格按照本办法业务准入要求开展业务。经营机构加强贷后管理，密切关注应收账款回收、逾期账款发生、信用额度变化等事项，如发现买卖双方未按合同约定履行义务等情况的，应及时按照我行贷后管理及风险预警等规定采取措施，确保我行信贷资金安全。第三十条经营机构应加强对借款人在我行开立的应收账款回款账户的管理，收到债务人划入资金及每月月末我行均应与借款人进行账务核对。第三十一条各经营机构应加强对应收账款质押登记情况的贷后检查，如发现出质人或其他利害关系人异议登记、其他债权人再次登记等情况的，应立即向出质人核实，并及时采取措施化解风险。第三十二条出现以下情况，应及时采取停止发放、提前收回等措施，确保信贷资金安全。（一）借款人未能按照 销售合同 销售合同模板销售合同范本产品销售合同汽车销售合同商品销售合同 的约定履行义务，可能影响应收账款的收回；（二）借款人未经我行同意，通过其他渠道向债务人收取已质押给我行的应收账款；（三）债务人经营状况发生较大不利变化导致预期付款能力下降；（四）借款人经营状况发生较大的不利变化影响其还款能力；（五）在应收账款质押循环授信中，单笔应收账款逾期超过一个月，借款人尚不能提供新的经我行确认的应收账款进行质押的。第三十三条预警客户出现如下情况应当及时进行预警，并按照我行有关规定，采取合理的措施控制风险。（一）账龄恶化（如回款期无端变长）。（二）销售条款发生较大变化，出现不利的趋势。（三）出现重复开立发票等弄虚作假情况。（四）经营情况出现恶化，企业经常被退货。（五）其他足以影响我行信贷安全的事件和行为。第七章附则第三十四条本办法对应收账款质押授信未作规定的，适用《银行授信业务担保管理办法》及其他有关制度的规定。第三十五条本办法由银行总行解释、修订。第三十六条如遇法律、法规或监管政策调整，应以合规要求为准并及时修订本制度；如因市场变化、同业竞争等因素须对制度中相关规定有所突破，须经有权审批机构审批同意。第三十七条本办法自下发之日起施行。《银行应收账款质押授信管理办法》（x附件：1.应收账款回款付款通知书2.应收账款回款付款通知书（回执）附件1应收账款回款付款通知书编号：（应收账款付款方、担保人）：因（以下简称出质人）与银行股份有限公司（以下简称质权人）签订了《应收账款质押合同》（合同编号），出质人将其与贵方因履行下表所列合同已产生及将产生的全部应收账款质押给质权人： 合同名称及编号 合同金额 到期日 请贵方按相关合同约定按时足额将应付给出质人的上述全部已质押应收账款付至下列银行账户，如采用银行承兑汇票或其他支付工具，则请贵方提前个工作日按本通知书中列明的联系方式通知质权人派专人领取，以保障应收账款按时兑付。同时，出质人不可撤销的授权质权人有权代表出质人向贵方催收上述应收账款，特此通知。开户行：银行股份有限公司收款账号：户名：银行股份有限公司联系人：联系地址：联系电话：传真：质权人：（签章）出质人：（签章）年月日附件2应收账款回款付款通知书（回执）编号:银行股份有限公司：我单位确认已收到贵行与（出质人）共同签发的编号为的《应收账款回款付款通知书》，知悉有关质押事宜。我单位同意并承诺：将上述《应收账款回款付款通知书》所列合同项下应付出质人账款按时足额付至贵行和出质人共同指定的收款账户，遵循《应收账款回款付款通知书》全部要求，未经贵行书面同意不改变收款账户、金额及付款时间，不变更《应收账款回款付款通知书》所列交易合同的相关条款，不就出质人的应收账款向出质人行使抵销权。如我方违反前述内容，将赔偿由此给贵行造成的损失。特此确认。应收账款付款方：（签章）应收账款担保人：（签章）年月日（以下无正文内容）－2－ －1－