幸福99金钱包银行理财打算风险揭露书

“幸福99”金钱包银行理财打算风险揭露书尊重的客户：理财非存款、产品有风险、测算收益不等于实际收益，投资须谨慎，请认真阅读以下重要 内容 财务内部控制制度的内容财务内部控制制度的内容人员招聘与配置的内容项目成本控制的内容消防安全演练内容 ：一、本产品：“幸福99”金钱包银行理财打算，属于开放式非保本浮动收益型，投资类型属于组合投资型，理财期限为5年，产品成立日为2021年5月27日，产品到期日为2019年5月27日。投资封锁期内（自2014年5月27日起至2014年6月2日止）不同意申购、赎回申请。本理财产品收益每日计提，按月支付。杭州银行将依照产品实际投资运作情形计算每一交易日的日理财年化收益率（扣除产品年固定治理费率后），并于下一交易日发布。非交易日的日理财年化收益率将于下一交易日一同发布。产品内部风险评级结果为R2，适合机构客户及经销售银行评估为稳健型、平稳型、成长型、进取型的个人投资者，不向保守型个人投资者发售。二、本产品不保证本金和收益，理财本金及实际理财收益率可能会受制于金融市场交易对手的信誉风险、债券发行人和担保人的信誉风险（例如其破产或未按期足额归还债务）、信托打算受托人的治理风险、资产治理打算治理人的治理风险和信托财产及资管打算投资运作进程中的固有风险、市场结算操作风险等事项的阻碍而蒙受损失，在极端市场情形下，假设估值日发生投资组合项下投资标的完全丧失清偿能力的最不利情形，即估值日理财财产净值为零，投资者将损失全数本金。依照杭州银行对本产品的内部风险评级结果，理财本金及实际理财收益率因市场变更而蒙受损失的概率较低，您应充分熟悉投资风险，谨慎投资。3、投资者应专门注意本产品的流动性风险：本理财产品存续期间，投资者只能在本理财产品说明书规定的时刻内办理申购与赎回。理财产品存续期内任一交易日，单户单日赎回份额不得大于1000万份；另外，假设遇大额赎回时，杭州银行有权拒绝赎回申请，可能阻碍投资者的资金安排，带来流动性风险。此风险为本产品的固有风险，敬请客户做好相应预备。4、在您签约购买本理财产品前，应当认真阅读本风险提示书、本产品的产品说明书、《“幸福99”银行理财打算协议书》、《“幸福99”银行理财打算客户权益须知》的全数内容，这些销售文件将一起组成客户与发行银行之间的理财交易 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 ，同时您还应向销售银行详细了解本产品的产品特性、资金投向及投资组合安排、风险揭露内容及风险管控 方法 快递客服问题件处理详细方法山木方法pdf计算方法pdf华与华方法下载八字理论方法下载 等内容，并依照您的风险经受能力评估结果确认是不是适合购买本产品，如您的风险经受能力评估结果已过有效期（超过一年），或阻碍您风险经受能力的因素发生转变，请在认购前及时完成风险经受能力评估。风险提示方：杭州银行股分客户确认栏本人经杭州银行评估的风险经受能力品级为（客户填写）：□保守型    □稳健型    □平稳型    □成长型    □进取型  本人同时确认如下：（客户需全文抄写以下文字以完成确认：“本人已经阅读本理财产品风险揭露书和产品说明书，情愿承担投资风险。”）确认人（签字）：日期：年月日（本风险揭露书一式两份，一份由杭州银行留存，一份由客户留存。）杭州银行“幸福99”金钱包开放式银行理财打算说明书一、产品概述产品名称杭州银行“幸福99”金钱包开放式银行理财 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 （201401期）产品简称杭州银行“幸福99”金钱包（201401期）产品编号JQB1401备案登记编码C适用客户机构与个人，适合机构客户及经销售银行评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的个人投资者，不向保守型个人投资者发售。产品名义投资期限本理财产品将持续运作，期限为5年（实际产品期限将受限于银行提前终止条款）。投资及收益币种人民币产品类型组合投资类收益类型非保本浮动收益型拟销售地区全国销售渠道杭州银行的营业网点、网上银行、手机银行产品认购期2014年5月19日起至2014年5月26日止。产品认购期内不接受赎回申请。产品成立日2014年5月27日，本理财产品自该日起计算收益。投资封闭期自2014年5月27日起至2014年6月2日止。投资封闭期内不接受申购、赎回申请。杭州银行有权提前结束封闭期。产品到期日2019年5月27日产品开放期在理财产品存续期内，除投资封闭期及国家法定节假日和休息日之外的工作日为产品交易日，即开放本理财产品的申购、赎回的产品开放期。在理财产品存续期内，杭州银行有权根据市场情况变化暂停本理财产品的申购、赎回，暂停申购、赎回的公告将通过杭州银行网站（）发布。申购/赎回时间本理财产品交易时段为杭州银行业务处理系统记录的每个产品交易日北京时间9：00起至15：00止。其余时间（包含国家法定节假日和休息日）为预受理。收益计算方式理财产品存续期间，每日计算收益。产品规模1、本理财产品最低发行量2亿元。2、本理财产品规模上限为200亿元，若产品募集金额超出规模上限杭州银行有权暂停接受认购或申购申请。3、杭州银行有权对本理财产品规模上限进行调整。本金及理财收益本理财产品不保障本金和收益。收益每日计提，按月支付。提前终止在理财产品存续期内，杭州银行有权提前终止本理财产品。产品固定费用本理财产品年固定管理费率为%，其中包括银行管理费率、托管费率等。本理财产品年固定管理费按日计提，按月支付。若理财资产运作实际收益率低于%/年，则杭州银行不收取上述年固定管理费。销售规则1、按1份/元的价格认购本理财产品，客户首次购买的最低金额为5万元，超出部分应为1元的整数倍。2、单户最低存续份额为5万份，最低追加申购金额为1元，超出部分应为1元的整数倍。3、单户认购、申购金额不设上限，但杭州银行有权拒绝超过本理财产品规模上限部分的申购申请。4、单户单日赎回份额不得超过1000万份。对于大于1000万份的赎回申请，杭州银行有权拒绝赎回申请；客户可选择全额或部分赎回，部分赎回后客户持有本理财产品的实时余额不得低于5万份。理财产品存续期内任一交易日，若理财产品当日净申购额或净赎回额超过本理财产品上一交易日产品余额15%时，杭州银行有权暂停接受申购或赎回申请，并最迟于下一工作日通过杭州银行网站（）进行公告。5、若交易日估值时，出现理财单位份额净值小于1的情况，杭州银行将暂停本理财产品的申购、赎回，暂停申购、赎回的公告将通过杭州银行网站（）发布。税款理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳二、释义（一）产品认购：指在产品认购期内，客户依照理财打算交易合同相关约定申请购买本理财产品份额的行为。（二）产品申购：指在产品存续期内且投资封锁期终止后，客户依照理财打算交易合同相关约定申请购买本理财产品份额的行为。（三）产品赎回：指在产品存续期内且投资封锁期终止后，理财产品份额持有人依照理财打算交易合同相关约定赎回已持有的本理财产品份额的行为。（四）收益支付日：指杭州银行向客户支付理财收益的日期，本产品的收益支付日为每一个月15日。假设收益支付日逢假期那么顺延至下一个工作日。（适用假期：中国公众假期）（五）提早终止：杭州银行依照本理财产品说明书第八部份“产品的提早终止”可提早终止本理财产品。假设发生提早终止，那么提早终止日为产品实际到期日。（六）理财日年化收益率：依照理财资产实际运作收益扣除产品固定治理费用后计算得出。杭州银行将依照产品实际投资运作情形计算每一交易日的日理财年化收益率（扣除产品年固定治理费率后），并于下一交易日发布。非交易日的日理财年化收益率将于下一交易日一同发布。（七）工作日：是指除国家法定节假日和休息日之外的日期。（八）当日净申购额：指截止产品交易日当日15：00，在当日申购金额大于当日赎回金额的情形下，当日申购金额减去当日赎回金额后的余额。（九）当日净赎回额：指截止产品交易日当日15：00，在当日赎回金额大于当日申购金额的情形下，当日赎回金额减去当日申购金额后的余额。（十）产品托管人：指杭州银行股分，杭州银行股分按约履行本产品托管义务，托管本理财产品理财资金及其所投资的资产。（十一）销售银行：指直销银行和代销银行。直销银行指杭州银行股分。本产品无代销银行。三、产品风险评级杭州银行自行开发的理财产品依照风险由低到高依次划分为极低风险（R1）、低风险（R2）、中等风险（R3）、较高风险（R4）和高风险（R5）五个级别。本理财产品经杭州银行理财产品内部评级，产品风险评级：R2。产品风险评级由杭州银行依照产品投资对象、实际的风险操纵情形、投资运作情形等合理确信。依照杭州银行内部风险评级标准，本产品的风险品级为R2。该评级仅是杭州银行内部测评结果，仅供投资者参考，不具有任何法律约束力。四、投资治理（一）投资对象和比例杭州银行股分（简称“杭州银行”或“银行”）发行本理财产品所召募的资金，要紧投资于银行间或交易所流通的投资级以上的固定收益工具，包括但不限于各类债券、回购、拆借、寄存同业、资产支持证券、现金等，并在法律法规和监管政策许诺的范围内可投资于高信誉品级的各类信托打算、资产治理打算、货币市场基金、债券型基金及其他平安性较高的投资工具，取得持有期间收益。其中各类资产投资额占总资产的比例如下：各类债券、回购、拆借、寄存同业、现金、货币市场基金、债券型基金等投资品的比例为30％（含）－100％；高信誉品级的资产支持证券、各类信托打算、资产治理打算等投资品的比例不高于70%；其他平安性较高的投资工具比例不高于30%。在本产品存续期内，杭州银行有权依照投资需要在上述投资范围和比例内调整具体投资品种，此种情形下杭州银行无需进行信息披露，但监管机构还有规定的除外。本产品投资组合及其项下各项资产已由杭州银行独立调查和风险评估，并已按内部授权取得相应治理层核准评估结果。（二）投资策略本理财产品采纳平安性、流动性优先的投资策略，在资产配置中以较大比例配置投资级别的债券、回购、寄存同业等资产，通过组合治理实现稳健收益。（三）估值原那么和估值方式（1）估值原那么：交易类金融资产依照估值日的公平价值计算，持有到期类金融资产按账面本钱加上至估值日止的应收利息性收入计算。（2）估值方式：货币市场类工具以估值日的本金及未付收益估值；全国银行间债券市场交易的债券以摊余本钱法估值；寄存同业、回购、拆借等同业资产依照账面本钱加上最近一次付息日至估值日止的应计利息估值；高品级的信托打算、资产治理打算依照所投资的资产份额加上自最近一次付息日至估值日止按预期信托收益率计算的尚未分派的资产收益估值。（3）本说明书未明确约定估值方式的品种，由发行银行和产品托管人一起商定估值方式。杭州银行股分担负产品估值与产品终止清算时的复核职责。（4）相关法律法规和监管部门有强制规定的，从其规定。如有新增事项，按国家最新规定估值。（5）在任何情形下，杭州银行如采纳上述规定的方式对理财财产进行估值，均应被以为采纳了适当的估值方式。可是，若是杭州银行以为上述方式不能客观反映理财财产公平价值的，可依照具体情形与产品托管人商定后，按最能反映公平价值的价钱估值。五、本金及理财收益（一）本金及理财收益说明1、理财收益计算方式理财产品存续期间，每日计算理财收益，每一个月支付收益（客户每日的理财收益在支付前不计付利息，也不转换为理财产品份额），收益支付日为每一个月15日。假设收益支付日逢假期那么顺延至下一个工作日。（适用假期：中国公众假期）