保险公司实习报告

金融学专业实习报告 1 中国人保的基本情况 1.1中国人保概况 1.1.1中国人保发展历程 1949年8月，中共中央在上海召开会议，讨论新中国的财政经济问 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 。中国人民银行的代表分析了当时保险行业的状况，认为应该对保险行业进行统一管理，所以建议设立全国性保险公司。 1949年9月17日，中国人民银行发文请示政务院成立中国人民保险公司。 1949年10月20日，中国人民保险公司在北京成立。注册资本金为人民币旧币600亿元。公司在成立当时吞并了1931年在上海成立的中国保险股份有限公司。从成立到1984年，中国人民保险公司对内是中国人民银行的下属机构，对外称为中国人民保险公司。 1953年，中国对农业，手工业和资本主义工商业进行了生产资料所有制的社会主义改造。 1955年，社会主义改造者认为中国经济大部分已经成为社会主义经济，人民生老病死、财产(国家财产)的损失都由国家财政承担，不再需要保险的保障，于是停办了包括铁路、粮食、地质、邮电、水利和交通等六个系统的强制保险，并计划1956年，中国全面完成了生产资料所有制的社会主义改造，确立了公有制经济的主导地位。大部分人认为可以“跑步进入共产主义”，“公有制经济内部分不存在商品货币关系”，当城市经济中公有制已占主导地位，农村也经过“人民公社”运动而实现了“一大二公”之后，国家认为“保险工作的作用已经消失”。 1956年12月，中国人民保险公司的国内保险业务全面停办，人员解散。 1966年至1976年“文化大革命”期间，中国人民保险公司的国际保险业务受到影响。从1964年4月开始，中国人民保险公司陆续停办了远洋船舶保险、机动车第三者责任保险和进出口罢工损失保险。在再保险方面，与中国人民保险公司有分保关系的国家从32个减少到17个。 1979年2月，中国人民银行决定恢复中国人民保险公司国内保险业务。 1979年11月19日，全国保险工作会议在北京召开，标志中国人民保险公司恢复经营。 1980年，中国人民保险公司国内保险业务全面恢复。 1982年12月17日，中华人民共和国国务院批准成立中国人民保险公司董事会，并批准了《中国人民保险公司章程》。该章程规定:“中国人民保险公司是中华人民共和国的国营企业，是经营保险业务的专业公司。其经营范围为各种财产保险、人身保险、责任保险、信用保险、农业保险以及再保险等业务。” 1983年，中国人民保险公司成为国务院直属局级机构，并于1984年1月1日起，中国人民保险公司正式脱离中国人民银行，各省、市、自治区、计划单列市也相应从中国人民银行分设了中国人民保险公司的分支机构。 1987年7月2日，中国人民保险公司西藏自治区公司成立。至此，中国人 民保险公司在全国除台湾省外均设立了分支机构。 截止1993年底，中国人民保险公司在国内拥有分支机构4000多家，职工10多万名，代理人员20多万名。所开设的海外机构增加到60多家，从业人员800多人，形成了以港澳地区为主体，以英国、新加坡、美国、日本、德国、加拿大、中美洲为重点的海外保险网络。 1996年7月，中国人民保险公司更名为中国人民保险(集团)公司，开始根据1995年颁布的《中华人民共和国保险法》实行分业经营。分业后下设中保(集团)财产保险有限公司、中保(集团)人寿保险有限公司和中保(集团)再保险有限公司，海外机构由总公司管理。 1998年10月，经国务院批准撤销中国人民保险(集团)公司，由中保(集团)财险保险有限公司继承财产保险业务，称中保财产保险有限公司;人身保险业务由原中保(集团)人寿保险有限公司接收经营，更名为中保人寿保险有限公司;海内外的再保险业务由中保(集团)再保险有限公司继承，更名为中保再保险有限公司;海外机构划归中国保险股份有限公司，该公司与香港中保集团实行“两块牌子，一套班子”的管理模式。 1999年，中保财产保险有限公司恢复继承中国人民保险公司品牌;中保人寿保险有限公司更名为中国人寿保险公司;中保再保险有限公司更名为中国再保险公司。 2002年8月20日，中国保险股份有限公司更名为中国保险(控股)有限公司。 2003年，中国人寿保险公司进行重组改制，变更为中国人寿保险(集团)公司。集团公司下设中国人寿保险股份有限公司、中国人寿保险(海外)股份有限公司、中国人寿资产管理公司以及保险职业学院、成都保险学校等多家公司和机构。 2003年7月，中国人民保险公司重组改制为中国人保控股公司，并发起设立了中国人民财产保险股份有限公司(继承中国人民保险公司的业务)和中国人保资产管理有限公司，在香港设立了中国人民保险(香港)有限公司。同年11月， 人保财险成功实现海外上市，成为国内金融企业海外上市第一股。 2004年12月8日，中人保险经纪公司(简称中人经纪)成立。 2005年4月8日，中国人民健康保险股份有限公司(简称人保健康)成功开业。 2005年7月6日，中元保险经纪有限公司( 简称中元经纪)开业。 2005年7月18日，中盛国际保险经纪有限公司(简称中盛国际)成功开业。 2005年11月18日，中国人保寿险有限公司(简称人保寿险)成功开业，人保集团恢复寿险经营。 2005年9月15日，北京奥组委与人保财险在北京万春园签署《北京2008保险合作伙伴赞助协议》，人保财险正式成为北京2008年奥运会保险合作伙伴。 2007年12月26日，中国人民财产保险股份有限公司正式成为2010年上海世博会保险全球合作伙伴。停办所有强制性保险。 1.1.2中国人保财险简介 中国人民财产保险股份有限公司(PICC P&C，简称“中国人保财险”，下同)是经国务院同意、中国保监会批准，于2003年7月由中国人民保险集团公司发起设立的、目前中国内地最大的非寿险公司，注册资本122.5598亿元。其前身 2 是1949年10月20日经中国人民银行报政务院财经委员会批准成立的中国人民保险公司。 中国人保财险是“世界500强”企业中国人民保险集团股份有限公司(PICC)旗下标志性主业。2003年11月6日，公司在香港联交所成功挂牌上市，成为中国内地大型国有金融企业海外上市“第一股”。凭借综合实力，公司相继成为北京2008年奥运会、2010年上海世博会保险合作伙伴，为北京奥运会和上海世博会提供全面的保险保障服务。2008年，公司保费收入突破1000亿元，成为国内第一家年度保费突破千亿元大关的非寿险公司，进入全球非寿险业务前十强。2011年，中国人保财险在全球可比上市非寿险公司中排名攀升至第七位，亚洲排名稳居第一。公司的车险保费收入突破1000亿元，成为国内非寿险企业首个年保费收入超千亿的单一险种;江苏、广东、河北分公司年度保费收入突破100亿元，成为中国非寿险业省级分公司首批百亿军团。 在六十多年的卓越历程里，中国人保财险以“人民保险、服务人民”为使命，秉承“以人为本、诚信服务、价值至上、永续经营”的经营理念，弘扬“求实、诚信、拼搏、创新”的企业精神，坚持以市场为导向、以客户为中心，积极履行优秀企业公民责任，为促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民提供了强大的保险保障。同时，在服务经济社会发展全局和广大客户的实践中，创造和积累了市场领先的企业核心竞争优势。 品牌优势:PICC 品牌与共和国同生共长，在国内外享有广泛影响和显著声誉。中国人保财险先后被《欧洲货币》杂志评为“最受信赖保险公司”，在行业首获“中国客户关怀标杆企业”称号,公司95518客户服务中心连续多年被评为“中国最佳呼叫中心”，公司奥运营销获得中国广告协会最高荣誉“中国艾菲奖——金奖”，在2008年、2009年亚洲保险业竞争力排名中，公司连续被评为“亚洲最具竞争力非寿险公司”。2010年，公司荣获“亚洲最佳非寿险公司”称号，并保持国际著名咨询企业穆迪公司对中国金融企业最高信用评级A1级。2010年，被新华社等9家主流媒体联合评选为“转型?2010年中国经济十大领军企业”。 人才优势:中国人保财险秉持“专家治司、技能制胜”的人才兴司战略，注重专业化团队建设，重视和加强人才培训，培养了一大批具有丰富经验的管理人才和遍及非寿险业务链各个环节的技术人才，精心打造了一支掌握非寿险业核心技能的专业化员工队伍。高层次、高效能的人才优势，为公司发展，服务客户提供了坚实的人才保证和智力支持。 产品优势:中国人保财险拥有完善的产品研发体系、强大的产品开发能力、门类齐全的在售产品种类，涵盖机动车辆险、财产险、船舶货运险、责任信用险、意外健康险、能源及航空航天险、农村保险等非寿险各个业务领域，拥有一批行业领先的创新产品。特别是为2008年北京奥运会、2010年上海世博会开发了一系列具有中国特色和自主知识产权的专属保险产品。截至目前，公司共有保险产品3200多种。目前，公司平均每天开发1个新产品，为广大客户提供全方位、高质量的保险保障服务。 技术优势:中国人保财险在承保、理赔和再保险等核心技术领域处于国内非寿险业领先水平，在长期的业务实践中积累了大量的风险管理经验。公司是国内第一家引入精算技术开发产品的非寿险公司，在航空航天、核电站、能源、远洋船舶、大型工商企业、政府采购、农村保险等重要业务领域具有领先的技术优势。公司与国际再保险市场保持着长期稳定的战略合作关系，可以为各类客户提供完善的再保险保障服务。 3 服务优势:中国人保财险拥有遍布全国城乡的机构网络，包括1万多个机构网点，320多个地(市)级承保、理赔/客服和财务中心。完善的销售和服务网络，对公司拓展服务领域，创新服务手段，提升服务水平，为客户提供专业化、差异化服务提供有力支撑。公司率先在全国开通365天24小时服务专线95518，随时随地为客户提供报案、咨询、投诉、保险卡注册、车辆救援、预约投保和客户回访等多功能、个性化服务。 在谱写崭新的历史篇章之际，作为中国非寿险市场的龙头企业，中国人保财险根据中国人民保险集团股份有限公司的统一规划和部署，积极顺应转型趋势，以“十一五”取得的成绩为新的动力，以“做人民满意的保险公司”为共同愿景，勾画出了未来五年的发展蓝图，即以“四个一流”为 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 ，以四化建设为路径，以组织能力持续提升为驱动，加快转变发展方式，着力构建以价值增长为目标的发展模式，以成本管控为手段的盈利模式，以集约化经营为方向的管理模式，以客户为中心的服务模式，以市场为导向的竞争模式，力争进入全球可比非寿险公司前5名，股本回报率位居国际同业前列，确立在亚洲非寿险市场的引领地位，把公司建设成为一家现代化商业保险公司,为全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会，做出新的更大贡献～ 1.1.3中国人保寿险简介 中国人民人寿保险股份有限公司(简称中国人保寿险)，是经国务院同意，中国保险监督管理委员会批准，由中国人民保险集团公司(简称中国人保)为主发起成立的全国性寿险公司。公司总部设在北京，注册资本151.33亿元，公司总资产规模超过2500亿元。主要经营人寿险、健康险、意外险、人身再保险和投资业务。 1949年10月20日，经中央政府批准，中国人民保险公司正式成立，由此开创了包括寿险在内的新中国保险事业。作为新中国保险事业的创始者，中国人保与共和国同生共长，为国家经济和社会发展以及保险市场的培育、保险人才的培养、保险技术的形成和升级、保险 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 的形成和完善做出了历史性的贡献。中国人保是中国保险业发展的浓重缩影和杰出代表，是新中国保险史上最厚重的一部分。2005年11月，中国人保在长时间分业经营以后，又全面恢复了寿险业务，中国人民人寿保险股份有限公司承担起了振兴之策的重任，中国人保开始了建设现代化保险金融集团的新历程。 中国人保走过了60年的光辉历程。中国人保是中国公众对保险的第一联想，是中国保险业在国际上的杰出品牌形象代表，是2008年北京奥运会唯一国内保险合作伙伴、2010年上海世博会全球唯一保险合作伙伴和2010年广州亚运会保险合作伙伴，2009年度，中国人保入选美国《财富》杂志“世界500强”企业，排名第371位。人保寿险董事长吴焰、总裁李良温双双入选“2008中国保险十大年度人物” 、2009年度“新中国60年保险业60大人物”，公司在第二届、第三届“金贝奖”金融理财产品评选中，当选2008年度“最佳 设计 领导形象设计圆作业设计ao工艺污水处理厂设计附属工程施工组织设计清扫机器人结构设计 与创新团队”、2009年度“最佳风险控制团队”。在2009年8月18日由中央电视台等多家中央媒体组织的“新中国成立60周年——推动中国经济、影响民众生活的60个品牌”大型评选活动中，中国人保寿险被评为“新中国60周年60个杰出品牌”，成为保险行业中唯一当选企业。2010年，公司先后被中央权威媒体评为“2009年中国十大最值得信赖的保险公司”、“2009年最具成长性保险品牌”、“2009年度成长最快企业”、“ 2009年最具潜力的保险公司”。 目前，中国人保寿险注册资本金88.02亿元，国有控股比例达到80%，同时有 4 三家海外大型财团的参股，资本背景强大，实力雄厚，补充机制可靠，是保险市场上偿付能力最好的寿险公司之一。公司总资产规模超过1400亿元。公司拥有健全的分销渠道和服务网络，32个省市自治区、253个地市、1262县市区都设有面向客户的销售和服务机构，可以满足广大客户全方位的保险需求。6万多家银行网点代理人保寿险的产品，构成了覆盖全国城乡的代理销售网络，进一步延伸了对客户的服务链条。 中国人保寿险依照建立现代企业制度的内在要求，严格执行保险公司治理结构指引，拥有科学、完善的公司治理体系，制度完善，管理规范，是一家在中国保险业内具有很强核心竞争力和持续盈利能力的寿险公司。公司建立起了完善的内控体系，各项风险管控制度健全，责任落实，措施得力，可以有效防范和化解风险。 中国人保寿险以“规模效益化”为指导，确立了“超常规跨越式”的发展战略，制定了“三零四平五盈利”的经营目标，明确了“有利于客户、有利于销售人员、有利于基层”的产品开发原则，以“促发展、保效益、防风险”为工作方针，发扬“勤俭节约、艰苦奋斗”的创业精神，坚持“精打细算、严控成本”的经营之道，以人为本，和谐奋进，追求客户、员工、公司的共同成长，创造了一条独具特色的经营之路和盈利模式，发展势头强劲。2010年1月，人保寿险金鼎富贵产品凭借强劲的市场竞争力、以客为尊的开发理念和富含价值的理财特色一举夺得“2009中国十大最佳理财产品”桂冠。2010年3月，在北京举行的第五届 “中国大众理财年会”颁奖典礼上，公司“人保寿险和谐人生终身寿险(万能型)A款”荣获“2009年度最具价值创新型保险”大奖。 中国人保寿险追求以客户为中心的专业化经营之路，拥有一支既有丰富的本土管理经验又有海外金融保险从业经验的管理团队，拥有一大批市场顶尖的业务专家和优秀人才。其中大部分在保险行业服务超过15年 。公司建立了科学的集中管控体系与强大的销售支持平台，通过个人保险、银邮代理、团体保险、互动业务、电子商务等多种营销渠道，向广大客户提供咨询、出单、承保、核保、查勘、定损、理赔等全面、便捷、高效的服务，全方位满足客户的不同需求。公司通过4008895518客户专线、短信平台、门户网站、电子商务、客户服务门店、保单服务人员等多渠道服务网络体系，24小时全天候服务，在实现便利、快速、规范的专业化服务同时，坚持不懈地致力于满足每个客户的个性化需求。 2006年，人保寿险全年保费收入8.5亿元，行业排名19位，资产规模21亿元。2007年保费收入43.6亿元，行业排名第9位，资产规模84亿元。2008年保费收入288亿元，跃居行业第6位，资产规模425亿元。2009年，公司保费收入531亿元，继续保持行业第6位，同比增长76%，增速在大中型保险公司中位居第一。2010年上半年，公司保费收入473亿元，同比增长67%，资产规模突破1400亿元，是近年来市场上业务发展最快、成长性最好的寿险公司。 负责的社会公民 近年来，中国人保积极履行企业社会责任，开展了广泛的慈善公益活动，取得了较大的社会关注度和影响力，先后赢得了“中华慈善奖”、“中国公益50强”、“中国民生行动先锋”、“人民社会责任奖”、“金融行业卓越贡献奖”、“2009第五届中国优秀企业公民”、“志愿服务贡献奖”、“金融社会责任奖”等荣誉称号，在“2009中国慈善排行榜”中位列前茅。中国人保寿险以“人民保险，服务人民”为核心价值观，主动将公司发展与国家兴旺、社会进步和人民福祉紧密相连，积极履行社会责任，支持慈善事业，热心公益活动，为社会和谐和人民幸福不懈努 5 力。 2006年2月，公司设立医学助学金，帮助家庭经济困难的医学院校在校生完成学业，每年有上千名大学生从中受益。 2008年1月至2月，我国南方部分省市发生特大冰雪灾害，公司配合地方政府、监管部门以及兄弟公司开展抗灾救灾，积极做好相关抗灾理赔工作和爱心捐助活动。 2008年5月，四川省汶川县发生8.0级强烈地震，公司迅速成立抗震救灾领导小组，启动大灾处理应急预案，配合地方政府开展抗灾救灾、保险理赔工作和爱心捐助活动，理赔及捐款总额近千万元。 2008年5月15日，公司启动抗震救灾武警官兵专项保障计划，向参加抗震救 万元保额的灾的武警部队全体指战员，每人提供10万元保额的意外伤害保险和10意外医疗保险，累计保额50亿元。 2008年5月26日，由公司志愿者参与筹建的“中国人保抗震救灾都江堰帐篷学校”正式开学。 2009年6月5日，法航一架A330客机在大西洋上空失事，公司成立重大事故理赔工作组，在客户罹难信息确认后第一时间，将960万元中国历史上最大的一笔寿险赔款送达受益人手中。 2010年4月15日，为援助青海玉树地震灾区抗震救灾及灾后建设，中国人保向青海省政府捐赠500万元，其中现金400万元，另有包括帐篷、棉被等100余万元抗震救灾物资，是第一家向青海玉树地震灾区捐款捐物的国有金融保险企业。 历史蕴含价值，光荣成就未来。人保寿险承载人保使命，秉承人保品格，坚定“人民保险，服务人民”的正确方向，传承“以人为本，和谐奋进”的企业文化，勇担中国人保“振兴之策”，积极推动中国人保实现“新的创业和跨越式发展”。人保寿险将立足国内，放眼国际，把公司建设成为法人治理结构完善，业务高速有效发展，偿付能力充足，风险管控有力，综合竞争实力强大，具有PICC特色的国际一流的大型保险企业。 1.2实习单位概况 1.2.1实习单位名称 中国人民财产保险股份有限公司单县支公司 1.2.2实习单位地点 山东省菏泽市单县白云路南段，公司地处县城西南部，离县城中心位置稍远一些。公司院内主要分为营业大厅，财险办公楼，寿险办公楼三个部分。 1.2.3实习单位隶属关系 中国人民财产保险股份有限公司单县支公司隶属于中国人民财产保险股份有限公司菏泽分公司，下设三个营业部。 2005年11月，中国人保在长时间分业经营以后，又全面恢复了寿险业务。中国人保单县支公司也开始设立寿险部，经过几年的发展，寿险部已逐渐独立健全，脱离财险，独立经营。 1.2.4实习单位业务渠道 前台办理、客户经理上门营销、网上和电话营销、银行等企业代销 1.2.5实习单位客户群体 对公的客户群体:电厂，化工，纺织等相关企业，医院、学校、交通等行政事业单位。 6 对私的客户群体:城镇居民、个体工商户等。 1.2.6实习单位人员结构及规模 该支公司财险人员总数为17名，其中经理室成员3名，业务科2名，会计 2名，查勘员3名，出单员3名，核保员2名，后勤部门2名 寿险人员总数为7名，经理室2名，业务科2名，出单员1名，会计1名， 后勤部门1名，并发展了自己的保险经纪人若干。 人保财险(名) 人保寿险(名) 经理室 3 2 业务部 2 2 财务部 2 1 查勘部 3 后勤部 2 1 核保部 2 营业部 3 1 表1 实习单位人员结构表 2 中国人保的经营管理机构 2.1中国人保组织架构 图1 中国人保财险组织架构图 2.2中国人保品牌介绍 7 第一、95518专线。2000年7月，中国人保率先在324个城市开通了7*24小时的95518专线服务电话。服务范围覆盖全国，无论何时何地，只要您拨打“95518”，贴心服务就能够及时呈现在您的面前。 受理报案、客户咨询、电话投保、投诉举报、救援、客户回访是95518提供的基本服务。结合地方特点，公司还在不同的区域推出短信服务、客户赔案处理查询、车辆保养优惠、大客户俱乐部、人员伤亡紧急救援等特色服务。 2006年,月21日，在上海举行的“2006中国最佳呼叫中心及CRM系列奖项颁奖典礼”上，人保财险95518呼叫中心获得了“2006中国最佳呼叫中心”大奖。 第二、金牌服务工程。2005年3月，中国人保财险在全系统正式推行“金牌服务工程”。“金牌服务工程”以打造并始终保持业内第一服务品牌为目标，以构建科学、先进、务实、高效的客户服务体系为任务，通过不断推出创新服务举措和重大服务活动，实现公司客户服务水平的全面提升。 整个工程计划历时三年时间，不同阶段有不同的活动内容，不同时期有不同的工作重点。 强化服务效率，公布理赔无忧服务承诺。活动开展后，2005年公司车险平均理赔周期缩短21天，全国所有中心城市，对所有5000元以下车险赔案实施五日提车、三日付款承诺。 改进服务作风，广泛开展规范服务达标竞赛。建立首问负责、规范用语、限时办结、跟踪服务等多项服务标准和管控制度。 提升服务形象，积极推进金牌服务示范窗口建设。结合金牌服务工程，开展创新服务举措，争当金牌服务示范窗口活动。 拓展服务渠道，构筑一体化客户服务平台。将95518专线、电子商务平台、短信服务平台交由一个专业职能部门统一管理。 创新服务模式，为客户提供差异化服务。标准化服务，专业化服务，亲情服务，筹建客户关系管理系统，为每一个客户建立分层次动态客户档案。 第三、人保财险直通车。中国人保财险依托95518服务电话，推出全新的“人保财险直通车”电话投保服务。您只需拨打电话95518，即可轻松购买车险、家财险、意外险等保险产品，足不出户轻松享受“一站式”服务，让您省时，省心，更省钱。 省时。无论何时何地，只需拨打电话95518，即可享受“人保财险直通车”电话投保服务。 省心。送单上门，足不出户轻松投保。 省钱。免去代理人等中间环节，直接让利给客户，经济又实惠。 第四、电子商务平台。e-PICC是中国人保财险利用自身品牌优势、技术优势和产品优势为客户推出的新型网上直销服务平台。e-PICC以丰富的产品、优惠的价格、优质的服务、安全的交易流程让客户足不出户，即可轻松享受便捷的保险服务。 丰富的产品:提供e系列电子商务渠道专用产品、意外险、车险、家财险及保险卡等多种产品。只需几分种即可完成投保，还可享受价格优惠。 便捷的服务:网上支付，提供国内60多种银行卡的网上支付服务。电子保单，网上支付成功后，客户将获得具有法律效力的电子保单。保单验真，只需提供保单(保险卡)号码等简单信息，即可轻松鉴别保单(保险卡)真假。保险卡注册，提供卡号、密码及投保信息即可完成注册，方便又快捷。 8 3 中国人保的经营管理现状 3.1中国人保财险主要经营业务 经营范围和经营区域:本公司主要在中国境内经营机动车辆保险、企业财产保险、家庭财产保险、货物运输保险、责任保险、意外伤害保险、短期健康保险、船舶保险、农业保险、保证保险等人民币及外币保险业务;与上述业务相关的再保险业务;国家法律法规允许的投资和资金运用业务。 3.2中国人保2011年业绩要点 净利润80.3亿元，同比增长51.8%，ROE26.0%; 营业额1,739.6亿元，同比增长12.7%，新兴渠道业务快速增长; 承保盈利80.2亿元，同比增长188.3%，综合成本率94.0%; 经营活动净现金流入256.4亿元，持续保持较高水平; 投资资产达1,900.4亿元，较年初增长25.4%，投资收益40.4亿元; 完成供股融资，偿付能力充足率达到184% 。 图2 中国人保2011年主要业绩图 9 图3 中国人保2010年与2011年承保利润对比图 图4 中国人保2010年与2011年营业额对比图 3.3保险产品经营信息及偿付能力信息 本公司2011年度保费收入居前5位的商业保险险种是机动车辆险(含交强险)、企业财产险、责任险、意外伤害及健康险和货运险，这些险种2011年度的经营情况如下: 10 表2 中国人保2011年前五大险种经营情况表 实偿付能力充足率变动原因:2011年，本公司盈利能力大幅提高，同时发行了人民币50亿元次级债、配股融资50亿元用于补充资本，上述举措使得本公司2011年末实际资本由去年同期的人民币236.28亿元上升至人民币377.68亿元，本公司偿付能力充足率由2010年的115,升至184,。情况如下: 表3 中国人保2010年与2011年偿付能力对比情况表 3.4实习单位任务完成情况及财务状况 3.4.1任务及完成情况 人保单县支公司2011年保费任务下达1800万元，超额完成了15%左右，完成率为115%。 3.4.2财务管理状况 人保单县支公司所有现金流入都采取银行转账形式，前台业务办理交费时必须使用银联卡刷卡，不接受现金，这样每笔入账都直接划入公司账户名下，便于会计人员核对账目，做到每笔帐都有迹可循。 人保公司要积极把握车险条款费率改革契机，发挥公司专业化优势，保持良好盈利能力。巩固理赔垂直管控，降低理赔成本，提升服务效率，以服务推动业务发展。深化运营改革，继续完善集中化运营平台建设，以科技推动发展。坚持稳健投资策略，着力提高投资收益。持续完善内控合规体系和风险防范体系 4 具体的业务程序 4.1前台业务办理流程 中国人保单县支公司主要办理的业务为车辆险，以车辆险为例说明具体业务 11 办理流程。 机动车辆保险一般包括基本险和附加险两部分。基本险分为车辆损失保险和第三者责任保险。 车辆损失保险，在机动车辆保险中，车辆损失保险与第三者责任保险构成了其主干险种， 并在若干附加险的配合下，共同为保险客户提供多方面的危险保障服务。车辆损失险的保险标的，是各种机动车辆的车身及其零部件、设备等。 车辆损失保险的保险责任，包括碰撞责任与非碰撞责任，其中碰撞是指被保险车辆与外界物体的意外接触，如车辆与车辆、车辆与建筑物、车辆与电线杆或树木、车辆与行人、车辆与动物等碰撞，均属于碰撞责任范围之列;非碰撞责任，则可以分为以下几类:第一，保险单上列明的各种自然灾害，如洪水、暴风、雷击、泥石流等。第二，保险单上列明的各种意外事故，如火灾、爆炸、空中运行物体的坠落等。第三，其他意外事故，如倾覆、冰陷、载运被保险车辆的渡船发生意外等。在除外责任方面，保险人对战争、军事行动或暴乱等导致的损失，被保险人故意行为或违章行为导致的损失，被保险人车辆自身缺陷导致的损失，以及未履行相应的义务(如增加挂车而未事先征得保险人的同意等)的情形下出现的损失，保险人均不负责赔偿。需要指出的是，机动车辆保险的保险责任范围由保险合同规定，但并非是一成不变的，如中国大陆以往均将失窃列为基本责任，后来却将其列为附加责任，即被保险人若不加保便不可能得到该项危险的保障。 第三者责任保险，机动车辆第三者责任险，是承保被保险人或其允许的合格驾驶 。人员在使用被保险车辆时、因发生意外事故而导致的第三者的损害索赔危险的一种保险。由于第三者责任保险的主要目的在于维护公众的安全与利益，因此，在实践中通常作为法定保险并强制实施。机动车辆第三者责任保险的保险责任，即是被保险人或其允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故、而致使第三者人身或财产受到直接损毁时被保险人依法应当支付的赔偿金额。在此保险的责任核定，应当注意两点:一是直接损毁，实际上是指现场财产损失和人身伤害，各种间接损失不在保险人负责的范围。二是被保险人依法应当支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定进行补偿。这两个概念是不同的，即被保险人的补偿金额并不一定等于保险人的赔偿金额，因为保险人的赔偿必须扣除除外不保的责任或除外不保的损失。例如，被保险人所有或代管的财产，私有车辆的被保险人及其家庭成员以及他们所有或代管的财产，本车的驾驶人员及本车上的一切人员和财产在交通事故中的损失，不在第三者责任保险负责赔偿之列;被保险人的故意行为，驾驶员酒后或无有效驾驶证开车等行为导致的第三者责任损失，保险人也不负责赔偿。 附加保险。机动车辆的附加险是机动车辆保险的重要组成部分。从中国现行的机动车辆保险条款看，主要有附加盗窃险、附加自燃损失险、附加新增加设备损失险、附加不计免赔特约险、附加驾驶员意外伤害险、附加乘客意外责任保险等，保险客户可根据自己的需要选择加保。 一般办理车辆保险有下列组合体式格局: 经济型:交强险，车辆丧失险，第三责任险，不计免赔特约险。 综合型:交强险，车辆丧失险，第三责任险，不计免赔特约险，车上职员责任险，全车盗迅速抢救。 保障型:交强险，车辆丧失险，第三责任险，不计免赔特约险，出险频率较多的附带加上险(车上职员责任险，全车盗迅速抢救，玻璃单独破碎险，车身划 12 痕丧失险，无不韪补偿责任险)。 全面型:交强险，车辆丧失险，第三责任险，不计免赔特约险，发生频率较多的附带加上险，可以选择的剩下附带加上险。 当客户想要投保时，应携带身份证，机动车辆行驶证，银行卡到前台进行业务办理，出单员根据客户情况及需要开出保单，交由核保人员核保，核保通过后，客户通过pos机刷卡形式进行缴费，费用直接划到公司账户下，不接受现金入账，以防止账目不符等情况出现，做到每笔入账都有银行记录可查。 客户来购买保险时，前台工作人员应向投保人介绍条款，履行明确的说明义务，特别是对责任免除事项，必须要向客户明确说明。对于首次投保交强险的客户，需要提供机动车辆行驶证和身份证，工作人员将复印存档。对于续保的业务，客户应该提供上期交强险保单原件或其他能证明上年已投保交强险的书面文件。对于上年未发生交通安全违法行为，交通事故记录的，可以给予相应的费率优惠。交强险合同解除后，客户应当及时将保险单，保险标志交还工作人员核销。 保单录入结束后，工作人员应保存并提交核保岗工作人员来进行核保。核保为承包环节的核心，核保是指保险公司对投保标的信息全面掌握，在合适的基础上，对可保风险进行谈判与分类，进而决定是否承保，以什么样的条件承保的过程，通过核保可以防止带入不具有可保性的风险，排除不合格的保险标的。核保的主要目的在于辨别保险标的的危险程度，并据此对保险标的进行分类，按不同标准进行承保、制定利率，从而保障承保的质量。 其主要审核项目有，投保人资格的审核。保险标的的审核。保险金额的审核。保险费率的审核及确定。投保人或别保险人的信誉审核。保险标的所处的环境。保险财产的占用性质。投保标的物主要风险隐患和关键部位及防护措施状况。有无处于危险状态的财产。检查各种 安全管理 企业安全管理考核细则加油站安全管理机构环境和安全管理程序安全管理考核细则外来器械及植入物管理 制度的制定和实施情况。 根据审核做出:正常承包;优惠承保;有条件承保;拒保。核保通过后，对于同意承包的投保申请，由出单人员出具好保险单，交由客户手中，并把相关单证存档。 13 图5 保险业务办理流程图 4.2出险理赔流程 客户如发生交通意外应及时报警并通知保险公司，公司派出专门查勘人员及时赶赴现场进行调查拍照取证。根据出现情况来确定赔付金额，对所有5000元以下车险赔案实施五日提车、三日付款承诺。 具体流程为: 保护事故现场，抢救伤员，迅速报案。车险条款通常规定在出险后 48 小时内报保险公司，否则保险公司有权拒绝赔偿。如果委托他人代为报案，报案人还应携带身份证及被保险人出具的代为报案委托书。 勘察人员在接到报案后应及时赶赴现场，安排现场查勘，查勘前应做好以下准备:查阅抄单。阅读报案登记表。带好必要的材料及查勘用具。到达现场后，调查询问出现时间，出现地点，出险原因，标的车驾驶员情况，出险经过，财产损失情况，调查标的车是否经过改装，人员伤亡情况，施救情况，并认真填写好现场报告，详细记录现场物证。按照有关法律法规及保险条款确定事故责任，认定是否属于保险责任，是否予以立案。在查勘确定属于保险责任后应马上立案。迅速进行定损，提交核赔。对于损失较大的前往拆检中心共同拆检、定损后提交理赔核算岗工作人员。 定损修理。因保险事故导致的车辆所有损失在修复之前，必须经保险公司定损，以核定损失项目及金额;定损完毕后才可修理受损车辆;给第三人造成人身或者财产损害所支付的赔偿金，理赔前也要经保险公司核定赔偿项目和相关证据、数额。 提交索赔单证，领取保险赔款。被保险人或者其代理人在事故处理完毕后， 14 10日内将索赔单证包括:交通事故责任认定书、调解书、判决书和修理发票、医疗费发票、病历、误工费证明、被抚养人身份情况以及保单正本 ( 复印件 ) 、身份证复印件、行驶证复印件、驾驶员驾照复印件等资料提交给保险公司，由保险公司计算赔款;届时，保险公司会通知领取保险赔款;领取赔款时，领款人要携带保险单正本、被保险人身份证或者户口本原件，如委托他人他人代领，代领人还要携带身份证及被保险人出具的《领取赔款授权书》。 另外比较常发生的还有建筑工程保险。建筑工程保险承保的是各类建筑工程。在财产保险经营中，建筑工程保险适用于各为民用、工业用和公共事业用的建筑工程，如房屋、道路、水库、桥梁、码头、娱乐场、管道以及各种市政工程项目的建筑。这些工程在建筑过程中的各种意外风险，均可通过投保建筑工程保险而得到保险保障。 在建筑工程一切险中通常包含两部分内容:一是物质损失险，二是第三者责任险。 表4 建筑工程一切险费率表 5 实习内容 5.1实习的目的 15 不知不觉中，我的大学生活已经走到了尾声，作为一个将要走出大学这座象牙塔的学生来说，我的心里无疑是忐忑的。对于社会的未知，未来的茫然，这所有的一切都让我感觉到不知所措。为了能够在真正毕业后更好的适应社会，适应工作，也为了检验和真正落实一下自己大学四年所学到的知识，我在过年后不久，走入了中国人保单县支公司，开始了我的实习生活。走进这里，是为了进一步了解保险，接触社会，将理论知识付诸于实践，挑战自己的工作学习能力，养成良好的工作习惯，积累工作经验，让自己快速适应社会的要求。 在学校，老师不断的告诉我们实习的意义所在，那就是让大学生有一个了解社会的学习机会，接触实际，了解社会。增强劳动观点和事业心、责任感，并能够巩固所学理论，获取本专业的实际知识，培养初步的实践工作能力和专业技能，借以实际地运用学过的专业知识，也希望能对我未来的路应该如何走带来一些启示。 这些都要求我们在实习的过程中要学会理论联系实际，学会运用所学的基础理论、基本知识和基本技能去解决实践中的具体问题。 我认为，在实习的过程中最最重要的一点就是虚心学习，全面提高综合素质。在实习中虚心向工作人员请教，虚心学习他们的好品质、好作风和好的工作方式，以提高自己的综合素质，提升自己的水平。找出自身状况与社会实际需要的差距，并在以后的学习期间及时补充相关知识，为求职与正式工作做好充分的知识、能力准备。 5.2实习生活中我所做过的一些工作 2012年2月1日，我第一天走进中国人保单县支公司，那天的天气很好，阳光明媚，也许是刚刚过完年不久，大家还都沉浸在过年的气氛中没有走出来，公司里的顾客并不多，显得稍稍有些冷清。我没事的时候在院子里转了一下，公司的前院就是营业大厅，后院有两座办公楼，分别是财险和寿险两处办公的地方。作为一个县级支公司，它的规模并不算大，整体组织架构也比较简单。 人保财险作为财险中的龙头企业，各方面体系自然已经比较完善，也比较正规化。而人保寿险因为刚刚成立不久，以前是分属于财险的一个部门，这两年业务规模扩大以后已经开始独立了，现在是一独立经营的支公司，隶属于中国人保寿险菏泽分公司。它的整体构成就比较简单了，人员也少，往往是一人身兼数职，工作职位的划分就显得不是那么明显。给人的感觉就是很简陋，不太正规。 在人保公司实习的期间，我大多数时间是呆在前台大厅，别的部门也大致浏览了一下。实习的工作看似很简单，但要想做好也并不容易。一开始的时间里我的工作主要是在公司里负责整理文件和看一些历史合同以及流程。让我对于公司的业务流程等有了一些了解，在这个过程中，多看多学多观察很重要。公司主要业务来源是机动车辆险。这种险种主要是通过前台大厅来进行办理的，流程很简单，客户带上身份证，机动车辆行驶证，和银行卡就可以了，我们通过了解客户想要办理的险种，给客户做详细介绍，对要保的险种达成一致后就可以录入保单，然后交由核保员核保，核保通过后开出保单和缴费，收缴费一律采取银行卡刷卡形式，不接受现金，这一做法我一开始看来是很不方便和人性化的，因为在一个小县城很多人并没有刷卡的习惯，这样就有可能造成不便。后来通过和同事交流才知道，这样可以很有效的减少出错和有人动小心思的情况出现，比如说收错钱或者收到假钱，杜绝了有些工作人员的不良行为，也方便后续的对账和会计核算等。 16 在车险出险理赔方面，该公司是用的自己的查勘人员，并没有采取外包的形式，查勘人员要不分昼夜24小时的服务，只要有出险报警，就要在最快的时间内赶赴现场进行查勘，拍照，定损等以方便后续的赔付，所以说这个岗位是相对来说比较辛苦的岗位。 除了车辆险以外建工险也是一大业务收入来源，而这个险种可能就需要业务人员去当地的一些建筑工程进行游说和推销了。另外还有一些农业险，学平险等等的业务量较小的险种。 在实习后期我也开始简单的进行一些出单工作，让我对前半个月的学习有了很好的实践，而在这个过程中多问就比较重要了，在不懂不明白的地方就要积极的请教同事，以免出错。 除了财险以外，我也在寿险上进行了一些学习和了解，大家都知道在我国寿险和财险的模式很不同，财险基本是以直销模式为主，而寿险行业都是以一种中介营销模式在进行，人保寿险也不例外。它的主要模式就是发展保险经纪人，一个拉三个，三个拉九个这样来不断的进行推销，而人保寿险单县支公司的主要针对客户群是农村。单县下面有很多的乡镇村庄等，这些都是潜在客户群。公司也经常搞一些下乡的宣传活动，比如说有一次我跟随寿险上的同事下乡，主要的宣传方法就是先由村镇的负责人组织起大家聚集在一起，然后公司同事会进行演讲宣传某一种保险产品，然后给大家放一些影片等来吸引大家的注意力。 在这个过程中，我发现这里也同样存在着寿险行业通有的问题，那就是保险经纪人盲目夸大保险产品的好处，比如说如果是一件理财型的产品，他就会无限的夸大它的收益，而忽略它的规则和风险，尤其是对于一些农村的老百姓来说，他们知识文化的匮乏都会使他们盲目听从保险经纪人的介绍而购买，但在购买后就会发现并不像说的那样，这样他们就会有上当受骗的感觉，还有可能引发一些过激的行为和不良的后果。这都是我们不愿看到的。 所以，我觉着在寿险行业，对于保险经纪人的培训教育和管理模式是至关重要的，公司必须在这方面多下功夫，而不是一味的多拉保费，在选择保险经纪人时要认真考核，后期更要不断的加强培训和教育，提高保险经纪人的整体素质。 5.3实习生活中的一些感想 首先，我想说的是我对于人保单县支公司的一些看法和建议。这次进入人保实习，改变了许多我以前对于保险这个行业的看法。以前总是会听人说一些拉保险的都是骗人的，大家可以说是望保险而却步，其实那主要是由于寿险行业的一些不当营销手段以及保险经纪的的素质不高而引起的误解。我们必须承认，这种情况普遍存在，保险营销模式上有很大的不足。但是并不能以此而磨灭掉保险对于我们生活的意义，保险的作用是社会不容忽视的，它是一种能带领我们相互帮助，生活的更加积极向上的行业，中国的保险业也正在渐渐崛起，我想它一定会发展的越来越好。 当然，人保公司也要重视现在存在的问题，应加大保险知识及相关知识的宣传教育，使真正的保险知识不断普及，使广大人民群众认识保险、懂保险、用保险。要加大理赔的能力和加快理赔的速度，提升效率，对于已经立案的案件，应迅速理赔做好“售后服务”。同时也要加强对公司职员的专业知识培训，提高公司效率。管理好培养好发展好自己的保险经纪人团队。不断学习，不断进步。 可以说，在实习的这段期间，我一直是感觉很快乐的。虽然也有过错误，有过挫折，有过无助，有过彷徨。但是，我都一一坚持过来了。它给了我与以往人 17 生非常不同的一段经历，让我新奇，让我惊喜。 在工作的过程中，我觉得很重要的一点就是要养成良好的工作习惯。知识可以不断积累，心态可以慢慢去调整，技能也可以不断的从实践中获得，惟有习惯难以改变。一个好的工作习惯直接决定了工作的成败。这点以前没有觉察过，工作中才真正体会到。 要做到准时，这是最起码的要求，它能反映一个人的工作态度与作风，所以提前几分钟到公司已成为了我的第一个工作习惯。要做到达标，承担了的任务就一定要完成。这需要有一个合理的计划，把可能出现的意外也放置于计划中，工作就不会因为突发事件的发生而受影响了。有了好的工作习惯就更加明确自己所处的位置，不会为工作而工作。要虚心听取别人的批评与意见。包括好的与需要改进的地方，这样会有更大的进步。要善于推销自己。勇于说出自己对问题的看法，并把它合理的表达出来是问题的关键所在。清楚自己的优缺点，管理好尚存的优点，将缺点慢慢转变成为自己目标所服务的优点。 5.4 实习生活的一些收获 在学校与社会这个承前启后的实习环节，让我对自己、对工作有了更具体的熟悉和客观的评价。虽然时间不长，但是收获颇多。在实践的过程中，我很深的体会到了理论与实践之间的差距。在实践的过程中，多看多听多问真的是很重要的，同事的一些经验，可以帮助你少走很多弯路。所以在实习的过程中我学会了主动的请教，虚心的学习，这让我能更好的适应日常工作中的一些流程，尽量把理论知识融入到时间中去，这样也使自己的理论知识更上一个台阶，而且实际工作能力也得到很大的提高。在实习过程中与公司领导和同事相处融洽，这也锻炼了我的社会交际能力，使我更加懂得了人与人之间相处的方式方法。 通过直接参与公司的运作过程，我学到了实践技能，同时进一步加深了对理论知识的理解，使理论与实践知识都有所提高，圆满地完成了本科教学的实践任务。同时，提高了实际工作能力，为就业和将来的工作取得了一些宝贵的实践经验。为毕业论文积累了素材和资料。 6 实习小结 两个月的实习生活很快就过去了，其中的酸甜苦辣都将铭记于我心，成为我人生经历的一个重要部分，难以忘怀。 在此，我要感谢公司给我这次实习的机会，让我可以成长;感谢那些给过我关心和帮助的同事们，让我在一个陌生的环境中却不觉得孤单。更要谢谢我的导师对我的辛勤指导，让我能不断的进步。 18 19